Investeringsfonder | Vilka är pålitliga? |🥇Läs innan du investerar

vet vad de är investeringsfonder och vilka är de bästa alternativen enligt din investerarprofil. Fonderna arbetar från köp av aktier och många har utdelning.

Det är dock nödvändigt att öppna ett konto hos en pålitlig mäklare för att du ska börja investera i denna modalitet.

Vill veta mer? Läs vidare till slutet.

Vad är en investeringsfond?

Investeringsfonden är en portfölj som omfattar olika finansiella tillgångar, som samlar aktieägare, investerare som köper ansökningar. En investeringsfond som anses vara bra, diversifierar alltid sina applikationer mellan: råvaror, aktier, statsobligationer, räntebärande derivat, och valutaapplikationer.

Pengarna som investeraren investerar i fonderna omvandlas till aktier. Denna investerare kommer att ha ett antal aktier motsvarande det investerade beloppet. Men allt eftersom dagarna går kommer värdet på denna aktie att öka, så det investerade saldot multipliceras med aktiens värde. Det är viktigt att betona att investeringsfondernas aktievärde är summan av alla resurser som investerats av aktieägarna.

Dessa resurser hanteras av en administratör eller chef.

Förstår du vad investeringsfonder är?

Investeringsfonder investerar tillgångar från olika investerare, så kallade aktieägare. Den vinst som kommer att erhållas från denna fond genom deltagarnas eget kapital. Dessa kommer att deponeras proportionellt efter varje akties värde.

Det kommer alltid att finnas en professionell chef som ansvarar för att förvalta alla dessa aktieägares pengar. Därför är alla investeringsbeslut fördefinierade enligt det makroekonomiska scenariot i Brasilien. Avsikten är att fonden ska prestera bra och bli framgångsrik. När allt kommer omkring kommer du att lita på din investering i händerna på en professionell chef.

I praktiken kommer god förvaltning av investeringsfonder att avgöra värdeökningen eller avskrivningen av aktier. Med andra ord, ju bättre fondens förvaltning och resultat desto större uppskattning.

Öppna ett gratis konto hos Binomo

binomo är en kommersiell mäklare för dig som vill investera snabbt och enkelt.

Följ dessa 5 steg för att öppna ett konto.

Steg 1: Fyll i din e-postadress, ditt lösenord, välj valuta och klicka på skapa konto.

binome windows app

Steg 2: bekräfta din e-post, öppna din inkorg och bekräfta omedelbart ditt konto. Vid det här laget har ditt Binomo-konto redan skapats.

binome öppet konto

Steg 3: Observera att Binomo erbjuder 4 tusen fiktiva reais för dig att träna förhandlingar på plattformen. Men för att börja investera i ditt riktiga konto klicka på insättning.

binomo

Steg 4: Välj beloppet på insättningssidan, som kan vara minst 40 R$ eller mer. Kom ihåg att det finns bonusar som erbjuds av mäklaren, så njut. Du kan betala med PIX, kreditkort, banksedel, överföring och många andra betalningsmetoder.

kupong binome 100

Steg 5: Med pengarna på ditt konto, börja handla på Binomo.

Köp investeringsfonder

Aktiefond hur fungerar det?

Fonder kombinerar olika finansiella tillgångar. Huvudsyftet med investeringsfonden är att hjälpa aktieägaren att investera i en lönsam portfölj.

Det finns dock CVM-regler för att investera i tillgångar. Låt oss säga att din chef kan bestämma sig för att köpa aktier, råvaror, derivat, valutor och till och med investera på den internationella marknaden. För att skydda varje aktieägare i investeringsfonden kan dock förvaltaren investera upp till 20 % av fondens eget kapital i samma institution.

Det är med andra ord en regel för investeringsfonder att arbeta med kapitalspridning. Främst för aktier i ett börsnoterat företag, i detta fall har fonden en gräns på upp till 10 % av det investerade kapitalet. 5 % är också reserverat för andra emittenter.

När det gäller federala statsobligationer, såsom direkta statsobligationer, fanns det inga begränsningar för investeringar eller andelar som investerats i fonden. I allmänhet inspekteras alla fonder av Brazilian Securities Commission – CVM.

I praktiken diskriminerar CVM hur alla ansökningar ska ske i investeringsfonder, inklusive ansökningar på den utländska marknaden.

Hur väljer man en investeringsfond?

För att hjälpa dig välja vilken fond du vill investera finns en klassificering efter risken för kapitalet som är exponerat mot marknaden. Det finns 5 risker:

  1. likviditetsrisk
  2. förvaltningsrisk
  3. marknadsrisk
  4. Kreditrisk
  5. juridisk risk

Men om du köper en andel i en bra fond, var bara orolig för likviditets-, marknads- och kreditrisker. När du bestämmer dig för att investera i en fond, be din mäklare att informera dig om riskerna. Ibland visas denna information på plattformen när du köper din andel av investeringsfonder.

I courtage nedan har vi klassificeringen i färger, där gul betyder: måttlig risk, röd hög risk och grön låg risk.

Brasiliens största investeringsfonder

I fonderna kommer varje investerares eget kapital att delas upp i aktier. Med andra ord, när investeraren investerar sina pengar köper han faktiskt aktier i fonden. Till exempel, om du köper en aktie för 15 R$ och sätter in 15 XNUMX R$ på mäklarhuset, kommer du att köpa tusen aktier från den investeringsfonden. Förstå?

För att hjälpa dig välja din fond, se förväntad avkastning för 12 månader. För att till exempel beräkna investeringsfondernas lönsamhet, titta på värderingen av aktier. Om du köpte 1 aktie för R$15 reais och efter 1 år gick denna andel till R$20 reais. Du hade en 1-års appreciering på 50 % av din investering. Skulle det löna sig att fortsätta investera i denna fond? Tänk på det.

Avgifter för investeringsfonder

Det tillkommer en fondadministrationsavgift och en resultatavgift. Du ska med andra ord ersätta förvaltaren av din investeringsfond. Därför, när du väljer en investeringsfond, förutom att utvärdera värdet på aktierna och riskerna. Beräkna kostnaderna som kommer att diskonteras med värderingen av dessa aktier. På så sätt får du reda på om lönsamhetsvärdet efter rabatterna lönar sig.

Administrationsavgiften kommer att finnas i alla investeringsfonder, den kan variera mellan 0,5 % och 4 % per år. Denna debitering måste ske gradvis under 1 år. När det gäller investeringsfondens resultatbaserade avgift kommer den att debiteras av administratören.

Investeringsfondens resultatbaserade avgift avtalas i förväg med investeraren. Så att han inte blir förvånad. Ett vanligt exempel som händer på marknaden är när en bra fondförvaltare lovar högre avkastning än vad som tidigare avtalats. Med andra ord, i det här fallet kommer du att betala för god administration av din chef.

Ibovespa

En av de mest kända fonderna på aktiemarknaden är den berömda Ibovespa. Till exempel, om din fond har högre vinster än index under en viss period, till exempel 20% över Ibovespa. Denna överprestation åvilar din fondförvaltare. Men oroa dig inte eftersom detta måste ordnas i förväg.

Hur deklarerar man investeringsfonder?

I förväg måste du veta om du ska deklarera din inkomstskatt eller inte. Nedan följer IRS-kraven för att deklarera skatter:

  • 12-månadersinkomst större än eller lika med 28.559,70 XNUMX BRL
  • Icke-skattepliktig eller skattepliktig inkomst endast från en källa som är större än 40 tusen
  • Landsbygdsarbetare med en årsinkomst över R$ 140.798,50 XNUMX (årlig bruttoinkomst)
  • Personer med tillgångar över BRL 300 tusen
  • Vinster på tillgångar och rättigheter vid överlåtelse
  • Utövat verksamhet på terminsmarknaden, börs eller liknande
  • Den har för avsikt att kompensera för förluster 2020 eller senare med sin landsbygdsverksamhet
  • Deklarerade inte skatter föregående år eftersom han inte var bosatt i Brasilien

Om du uppfyller någon av dessa regler måste du deklarera det. Men förstå att inkomstskatt kommer att debiteras vid olika tidpunkter. Först kommer skatten att debiteras vid inlösen av investeringen. Därefter debiteras skatten en gång var sjätte månad genom kvotsystemet.

Tidigare har regeln för långfristiga fonder fördefinierade räntor enligt skattesystemet. Men som regel gäller att ju längre ansökningsperioden är, desto lägre blir inkomstskattesatsen.

Internal Revenue Service delar dock upp fonderna mellan lång sikt och kort sikt, som i exemplet nedan. Det är de belopp du ska betala i inkomstskatt.

  •  Korttidsansökningar på upp till 180 dagar har en ränta på 22,5 %
  •  Över 181 dagar för kortfristiga fonder debiteras en ränta på 20 %

För långtidsapplikationer debiteras:

  • 22,5 % för 180-dagars ansökningar
  • 20 % för ansökningar från 181 till 360 dagar
  • 17,5 % för ansökningar från 361 till 720 dagar
  • Under 120 dagar tillämpas endast 15 % av inkomstskattesatsen

Vad är ätkvoter?

Come cotas är en mekanism som föregriper skatten på din investeringsfond. Denna skatt tas vanligtvis ut mellan maj och november. 20 % tas ut för kortfristiga investeringsfonder och endast 15 % för långfristiga investeringsfonder.

Mekanismen för uppbörd av inkomstskatt ges inom 2 ögonblick. Först när investeringsfonden löses in och genom den mekanism som kallas kommer kvoter. Låt oss säga att come quotas är ett system för partiell inlösen av investerares kvoter.

På så sätt kommer costista att betala skatten på grund av detta system skapat av regeringen. Men när investeraren gör avvecklingen av sin investeringsfond får han alltid bara skillnaden mellan systemet med kvoter som redan har betalats och den tilläggskurs som motsvarar investeringen. I detta fall måste tabellen som anges av inkomstskattesatsen beaktas.

Det är viktigt att betona att come quotas är ett system som inte fokuserar på ETF:er, FII:er och aktiefonder.

Hur du deklarerar investeringsfonder i inkomstskatten 2020/2021

Steg 1: Begär inkomstredovisningen från din mäklare. Ladda sedan ner programmet för att lämna in inkomstskatt till Internal Revenue Service.

Steg 2: Öppna blanketten med namnet på inkomst som omfattas av exklusiv/definitiv beskattning.

Hur du deklarerar investeringsfonder i inkomstskatten 2020/2021

Steg 3: Välj kod 06 (intäkter från finansiella investeringar). När det gäller fastighetsfonder ska du deklarera skattebefriad inkomst under kod 26. För övriga fonder fortsätt med kod 06.

Steg 4: När du öppnar formuläret för inkomstskattedeklaration, fyll i informationen, såsom: CNPJ för den betalande källan (namnet på investeringsmäklaren), typer av förmånstagare (innehavare) och ansökningsbeloppet. Ladda ner programmet för att deklarera

Steg 5: Intäkterna visas i sin nettoform och motsvarar i praktiken investeringsfondens vinst. Var därför försiktig när du informerar CNPJ i inkomstdeklarationen. Blanda inte ihop mäklaren med den skattskyldige.

Typer av investeringsfonder

Det finns många investeringsfonder på finansmarknaden och du kan välja efter din investeringsprofil. Bedöm också de viktigaste egenskaperna hos varje fond. Nedan har vi gjort en lista som beskriver de huvudsakliga fonder som finns för att du ska förstå om det passar din profil.

räntefonderaktiefondindexfondREITsbytesfondguld bakgrundinternationella fonderMultimarknadsfonderkryptovalutafond

räntefonder

Räntefonder koncentrerar sina investeringar i direkta, efter- och fastränteobligationer. Det är en idealisk portfölj för investerare som letar efter mer säkerhet. Med andra ord konservativa investerare, men denna investeringsfond kan inte alltid garantera god likviditet och hög säkerhet. Av denna anledning tenderar vissa investeringsrådgivare att tvinga ränteobligationer tillsammans med skuldebrev.

Köp investeringsfonder

aktiefond

Aktiefonden kan diversifiera investerarnas kapital till större aktier. Det är intressant för investeraren som är ovillig eller ovillig att välja aktier ensam. Detta är ett populärt val bland många aktieinvesterare.

Köp investeringsfonder

indexfond

Investeringsindexfonden är också känd som ETF:er. ETF:er kan replikera en investeringsportfölj med bra resultat eller bra prestanda. Det är mycket vanligt att hitta ETF:er av aktier, fastighetsfonder och räntebärande fonder. En av fördelarna med denna fond är att den inte har den berömda "administrationsavgiften" eller att den har en "reducerad administrationsavgift". Detta sker eftersom förvaltningen av denna fond sker passivt. Med andra ord kan fonden imitera resultatet av en ekonomisk indikator.

Köp investeringsfonder

Fastighetsfonder FIIs

Dessa investeringsfonder prioriterar endast fastighetssektorn. De kan delas in i 3 underklasser, varav den första är pappersfonden där förvaltaren investerar i värdepapper kopplade till fastighetskrediter, såsom LCI och CRI.

Det finns även tegelfonder som investerar i fast- och företagsfastigheter. Sedan har vi fonderna som prioriterar andelar av andra fastighetsfonder på finansmarknaden.

Alla SIEF-aktier handlas på börsen, så intäkter uppstår också genom uppskattning av aktierna i dessa fonder. REITs kan dela ut utdelning till tegelfonder, detta är väldigt intressant för den som vill ha passiv inkomst.

Köp investeringsfonder

bytesfond

Bytesfonden koncentrerar kapital endast i utländsk valuta. Det är mycket vanligt att administratören handlar i dollar eller euro. Förvaltaren kommer inte nödvändigtvis att investera sina pengar på valutamarknaden, utan kommer att utforska intjäningsalternativ genom valutafluktuationer. Förvaltaren kan till exempel investera i en tillgång som är exponerad för valutaappreciering på medellång eller lång sikt.

Köp investeringsfonder

guld bakgrund

Eftersom guld blir alltmer bristfällig finns det fonder som säkrar portföljen. Detta är ett alternativ för stunder av hög volatilitet på aktie- eller aktiemarknaden. Guldfonder är värda att överväga i detta scenario.

Köp investeringsfonder

internationella fonder

Internationella fonder placerar sina investeringar i finansiella produkter eller tillgångar på den internationella marknaden. Detta händer vanligtvis när riskscenariot är större på den brasilianska marknaden. Denna fond är också lämplig för investerare som vill diversifiera sina investeringar.

På så sätt är det möjligt att ha en balanserad risk på det investerade kapitalet på både den nationella marknaden och den internationella marknaden.

Köp investeringsfonder

Multimarknadsfonder

Det här är en av de mest kända fonderna, som namnet säger, vi har en multimarketfond. Vi använder med andra ord en multimarketstrategi där förvaltaren kommer att kunna investera i olika finansiella produkter.

Investeringarna är koncentrerade till aktier, derivat, ränteintäkter, valutamarknad, guld och många andra exempel. Denna multimarknadsfond är dock endast lämplig för investeringsprofilen med måttlig eller hög risk.

Köp investeringsfonder

kryptovalutafond

Kryptovalutor är på frammarsch och står för en stor del av investerarnas resurser. Kryptovalutafonden är till för en investerarprofil som vill ha hög lönsamhet och som bär hög finansiell risk. Eftersom uppskattningen av kryptovalutor är orimlig, är denna fond idealisk för den djärva investeraren.

Köp investeringsfonder

Jämför investeringsfonder

Om du fortfarande inte vet vilken investeringsfond du ska välja, använd en "fondjämförare". Sök först efter fondens lönsamhet om: 1 år, 2 år, 3 år och 4 år.

Nedan har vi gjort en tabell som motsvarar lönsamheten för CDI, Ibovespa och Poupança jämfört med XP-fonden.

Du kan göra samma lönsamhetsschema på webbplatsen "fondsjämförare", välj bara namnet på din fond som vi gjorde:

investeringsfond köpare

Filtrera sedan din fond efter förvaltningsavgifter, för även om avkastningen jämfört med CDI är Ibovespa och Poupança bra. Administrationsavgifter kan delvis äta upp din ekonomiska ansökan.

Titta också på volatiliteten hos investeringsfonder, detta kan vara en allierad för dina applikationer. Till exempel, ju större volatiliteten din investeringsfond har, desto större är osäkerheten i resultatet. Med andra ord, låg volatilitet garanterar mer förtroende för investerare med en konservativ profil.

Titta slutligen på riskerna som den investeringsfonden erbjuder. Prova att använda en investeringsfondsjämförelsesökning efter: Fondens CNPJ eller Namn. Det är ganska lätt!

Investeringsfondens komparator kommer att vara en otrolig allierad för investerare.

investeringsfondinlösen

Inlösen av investeringsfonden är enkel och kan ske via din mäklares plattform. Men först förstå inlösenperioden för din investeringsfond, det kommer att göra skillnad vid tidpunkten för inlösen.

du kommer att stöta på förkortningarna: D+, D+1, D+2, D+3 och andra. Alla dessa terminologier definierar tidsfristen för att du ska kunna ta ut dina pengar. Detta avgör inlösenperioden.

Men för att lösa in investeringsfonden är det nödvändigt att förstå hur transaktionen fungerar. För det första, kommer det att göras med debet eller kredit? I det första ögonblicket när investeraren begär inlösen av sin andel måste mäklarhuset ge tidsfristen för att returnera pengarna. Först kommer din mäklare att reglera kvoten och lägga till den till terminen.

Formeln som används för inlösen är vanligtvis: Summa av löptid + Avräkning

Denna formel används för att investeraren ska förstå hur länge kvoten kommer att förvandlas till pengar på hans konto. När investeraren förstår avvecklingsperioden och offertperioden kommer inlösen att ske på dessa två sätt:

  1.  Offertperioden är den tid det tar för andelarna att lösas in och konverteras. Investeringsfondens förvaltare måste omvandla tillgångarna till kontanter. För detta bestämmer fonden hur många bankdagar förvaltaren behöver.
  2. Avvecklingsperioden är när förvaltaren redan har konverterat aktierna och har pengarna. I så fall måste mäklaren överföra till ditt konto.

Med offert- och avvecklingsfristerna förstått saknas inlösenperioden.

Lösenperioden är när vi lägger till offerttiden plus likvidperioden. Det är då du kommer att veta när dina pengar kommer att hamna på ditt konto.

När du förstår allt detta är det enkelt att utföra räddningen:

  •  Gå in i mäklaren och begär inlösen av aktier
  •  Administratören måste acceptera begäran om inlösen
  •  På några dagar förvandlades dessa aktier, enligt inlösenperioden, till pengar på ditt konto.

Det är viktigt att påpeka att långsiktiga investeringar har längre inlösentider, som 30 eller 60 dagar för att konvertera aktier på marknaden och sedan till kontanter för ditt konto.

Vad är förkortningen D+?

Förkortningen D+ används för att bestämma din inlösenperiod i arbetsdagar. Om en investering är D+2, kommer en offert att ta 2 arbetsdagar för transaktionen att slutföras hos mäklaren.

Dessa förkortningar är vanliga vid tidpunkten för inlösen av investeringsfonder och kan också indikera varaktigheten av den ekonomiska ersättningen till ditt konto.

Aktieinvesteringsfond

Aktieinvesteringsfonder även känd som FIP är slutna fonder. FIP tillåter investeringar i offentliga eller privata företag. De finns även tillgängliga för dig att köpa på börsen, men de inkluderar aktier för kommanditbolag.

Detta skulle vara den största skillnaden mellan aktieinvesteringsfonder och andra fonder. De tillåter innehav i privatägda företag. Du kanske känner till dessa fonder som private equity.

I detta fall övervägs deltagande av företag som fortfarande är under utveckling. Private equity måste dock behålla minst 90 % av aktieägarnas egna kapital i värdepapper i offentliga företag (aktier). Enkla skuldebrev kan representera upp till 36 % av eget kapital.

Hur skapar man en investeringsfond?

För att skapa en investeringsfond behöver du auktorisation från CVM. Utse sedan en förvaltare som är kvalificerad av Brazilian Securities and Exchange Commission för att hantera din fond.

Stegen nedan visar hur du startar din investeringsfond:

  1. Skaffa en CVM-godkänd chef
  2. Öppna en CNPJ för ett företag för att hantera investerarresurser
  3. Tala med den brasilianska föreningen för finansiella och kapitalmarknadsenheter för att anpassa investeringsfondernas bästa praxis
  4. Bestäm startkapitalet för att bidra till fonden

Alla dessa 4 steg kan ta i genomsnitt 6 månader till 2 år för din fond att bli helt reglerad och i linje med god marknadspraxis.

placeringsfondernas ranking

Eftersom investeringsfondernas lönsamhet ackumulerades på 12 månader, märker vi att multimarknadsfonder och aktiefonder ackumulerar intressant lönsamhet i den allmänna rankningen av Brasiliens största investeringsfonder.

Se topp 10 baserat på lönsamhet:

  1. Solit Multimarket Investment Fund med 573 % avkastning
  2. Hamburg multimarknadsfond för privat kredit utomlands med en avkastning på 529 %
  3. Thunder Bolt multimarketkvoter med 492% lönsamhet
  4. R&C Exklusiv multimarknadsfond med en avkastning på 476 %
  5. Kona IE privat multikreditfond med 427 % avkastning
  6. Kör Morro de São Paulo av privat kredit med en avkastning på 290 %
  7. Udda + Kapital I för privata multimarknadsfonder med en avkastning på 173 %
  8. Garantiaktiefond med en avkastning på 151 %
  9. Xingó 125% skicklighet nuvarande aktiefond
  10.  ABC Multimarket Investment Fund med en avkastning på 122 %

Köp investeringsfonder

Största investeringsfonderna i Brasilien

Vi separerar de största aktieinvesteringsfonderna med prestationer de senaste månaderna med mer än 100 %.

Nedan har vi rankningen av aktiefonder:

Brasiliens största investeringsfonder

Största aktieinvesteringsfonder i Brasilien

Vi separerar även 9 alternativ baserat på lönsamheten hos räntefonder för investerare med en konservativ profil.

Brasiliens största investeringsfonder,

Största ränteinvesteringsfonderna i Brasilien

Brasiliens största investeringsfonder,

Största valutainvesteringsfonder i Brasilien

Sedan 10 intressanta alternativ i valutafonder, de som tjänar pengar genom utländsk valuta, främst dollarn och euron.

Slutsats: Investeringsfond är värt det?

Ja, investeringsfond är värt det. Främst med tanke på det faktum att du litar på dina tillgångar i händerna på en professionell chef. En av de stora fördelarna med investeringsfonder det kommer att vara värdet på aktierna som vanligtvis är tillgängligt för nybörjare.

Alla investeringsfonder anses vara säkra, eftersom de är auktoriserade av CVM att fungera. Var därför alltid försiktig med ansökningar där fonden inte har CMV-behörighet. Var också misstänksam om investeringsfonden inte följer instruktioner 555 från Brazilian Securities Commission.

Välj alltid en investeringsfond med låg förvaltningsavgift, tyvärr är avgifter inte alltid så attraktiva och kan äta upp all vinst från dina investeringar. De mest attraktiva fonderna som kan vara värda besväret är: multimercados, aktiefonder, kryptovalutor och ETF:er (det tillkommer ingen administrationsavgift.).

Använd alla våra tips här för att välja en bra bakgrund. Glöm inte att öppna ditt mäklarkonto, det är helt gratis.
Köp investeringsfonder