Инвестиционные фонды | Какие из них надежны? | 🥇Прочтите перед инвестированием

знаю, что они инвестиционные фонды и какие варианты лучше всего подходят для вашего профиля инвестора. Фонды работают от покупки акций, и у многих есть дивиденды.

Однако необходимо открыть счет у надежного брокера, чтобы начать инвестировать в этот метод.

Хотите узнать больше? Читайте до конца.

Что такое инвестиционный фонд?

Инвестиционный фонд - это портфель, который включает в себя различные финансовые активы, объединяющий акционеров, инвесторов, покупающих приложения. Инвестиционный фонд, считающийся хорошим, всегда диверсифицирует свои приложения между: сырьевыми товарами, акциями, государственными облигациями, фиксированным доходом, производными финансовыми инструментами и приложениями для обмена иностранной валюты.

Деньги, которые инвестор вкладывает в фонды, конвертируются в акции. У этого инвестора будет количество акций, эквивалентное вложенной сумме. Однако с течением времени стоимость этой доли будет расти, поэтому инвестированный баланс будет умножен на стоимость акции. Важно подчеркнуть, что стоимость собственного капитала инвестиционных фондов - это сумма всех ресурсов, вложенных акционерами.

Эти ресурсы управляются администратором или менеджером.

Разберитесь, что такое инвестиционные фонды?

Инвестиционные фонды инвестируют активы различных инвесторов, называемых акционерами. Прибыль, которая будет получена из этого фонда за счет собственного капитала участников. Они будут депонированы пропорционально стоимости каждой акции.

Всегда будет профессиональный менеджер, ответственный за управление деньгами всех этих акционеров. Таким образом, все инвестиционные решения заранее определены в соответствии с макроэкономическим сценарием в Бразилии. Намерение состоит в том, чтобы фонд работал хорошо и был успешным. В конце концов, вы будете доверять свои инвестиции профессиональному менеджеру.

На практике хорошее управление инвестиционным фондом определяет рост или снижение стоимости акций. Другими словами, чем лучше управление фондом и его результаты, тем выше оценка.

Паевой фонд как работает?

Паевые инвестиционные фонды объединяют различные финансовые активы. Основная цель инвестиционного фонда - помочь акционеру вложить деньги в прибыльный портфель.

Однако существуют правила CVM для инвестирования в активы. Допустим, ваш менеджер может решить покупать акции, товары, деривативы, валюту и даже инвестировать в международный рынок. Однако для защиты каждого акционера инвестиционного фонда управляющий может инвестировать до 20% капитала фонда в одно и то же учреждение.

Другими словами, это правило инвестиционных фондов работать с диверсификацией капитала. В основном для акций публично торгуемых компаний, в этом случае у фонда есть лимит до 10% от инвестированного капитала. 5% также зарезервированы для других эмитентов.

В случае облигаций федерального правительства, таких как прямое казначейство, не было никаких ограничений на инвестиции или проценты, инвестируемые в фонд. Как правило, все фонды проверяются Бразильской комиссией по ценным бумагам - CVM.

На практике CVM определяет, как все заявки должны размещаться в инвестиционных фондах, включая заявки на иностранном рынке.

Как выбрать инвестиционный фонд?

Чтобы помочь вам выбрать, в какой фонд вы хотите инвестировать, существует классификация в зависимости от риска капитала, выставленного на рынок. Есть 5 рисков:

1. риск ликвидности
2. риск управления
3. рыночный риск
4. Риск кредита
5. правовой риск

Но если вы покупаете долю в хорошем фонде, просто позаботьтесь о ликвидности, рыночных и кредитных рисках. Когда вы решите инвестировать в фонд, попросите своего брокера сообщить вам о рисках. Иногда эта информация отображается на платформе при покупке вашей доли инвестиционных фондов.

В брокерской деятельности ниже у нас есть классификация по цветам, где желтый означает: умеренный риск, красный высокий риск и зеленый низкий риск.

В фондах капитал каждого инвестора будет разделен на доли. Другими словами, когда инвестор вкладывает свои деньги, он фактически покупает акции фонда. Например, если вы покупаете акцию за 15 реалов и депонируете 15 XNUMX реалов в брокерской конторе, вы покупаете тысячу акций из этого инвестиционного фонда. Понимать?

Чтобы помочь вам выбрать свой фонд, просмотрите ожидаемую прибыль за 12 месяцев. Например, чтобы рассчитать доходность инвестиционных фондов, посмотрите оценку стоимости акций. Если вы купили 1 акцию за 15 реалов, а через год эта акция перешла на 1 реалов. Вы получили 20% прибыли за год. Будет ли окупаться дальнейшее инвестирование в этот фонд? Думаю об этом.

Сборы инвестиционного фонда

Есть комиссия за управление фондом и за результативность. Другими словами, вы должны вознаграждать администратора своего инвестиционного фонда. Поэтому, когда вы выбираете инвестиционный фонд, помимо оценки стоимости акций и рисков. Подсчитайте затраты, которые будут учтены при оценке этих акций. Так вы узнаете, окупается ли значение рентабельности после скидок.

Комиссия за администрирование будет существовать во всех инвестиционных фондах, она может варьироваться от 0,5% до 4% в год. Эта зарядка должна происходить постепенно в течение 1 года. Что касается комиссии за результативность инвестиционного фонда, то ее взимает администратор.

Размер вознаграждения инвестиционного фонда заранее согласовывается с инвестором. Так что он не удивлен. Типичный пример, который случается на рынке, - это когда хороший управляющий фондом обещает более высокую прибыль, чем было согласовано ранее. Другими словами, в этом случае вы заплатите за хорошее администрирование вашего менеджера.

Один из самых известных фондов на фондовом рынке - знаменитый Ibovespa. Например, если ваш фонд имеет прибыль выше, чем индекс в определенный период, например, на 20% выше Ibovespa. Эта избыточная производительность зависит от вашего управляющего фондом. Но не волнуйтесь, об этом нужно договариваться заранее.

Как декларировать инвестиционные фонды?

Заранее необходимо знать, следует ли декларировать подоходный налог. Ниже приведены требования IRS для декларирования налогов:

• 12-месячный доход больше или равен 28.559,70 XNUMX бразильских реалов
• Необлагаемый или облагаемый налогом доход только из источника более 40 тысяч
• Сельский рабочий с годовым доходом выше 140.798,50 XNUMX реалов (годовой валовой доход)
• Люди с активами выше 300 тысяч реалов
• Прибыль от активов и прав при отчуждении
• Проведенные операции на фьючерсном рынке, бирже и т. Д.
• Он намеревается компенсировать убытки в 2020 году или позже за счет своей деятельности в сельской местности.
• Не декларировал налоги в прошлом году, так как не был резидентом Бразилии.

Если вы соответствуете одному из этих правил, вы должны его заявить. Но имейте в виду, что подоходный налог взимается в разное время. Во-первых, налог будет взиматься при выкупе инвестиций. Впоследствии налог будет взиматься каждые 6 месяцев через систему квот.

Ранее правило для долгосрочных фондов предусматривало заранее определенные ставки в соответствии с системой налогообложения. Но, как правило, чем дольше срок подачи заявления, тем ниже ставка налога на прибыль.

Однако Налоговая служба делит средства на долгосрочные и краткосрочные, как в примере ниже. Это суммы, которые вы заплатите в виде подоходного налога.

•  Краткосрочные заявки до 180 дней имеют ставку 22,5%
•  Свыше 181 дня для краткосрочных средств взимается ставка 20%.

При длительном применении начисляется:

• 22,5% для 180-дневных приложений
• 20% для заявок от 181 до 360 дней
• 17,5% для заявок от 361 до 720 дней
• Свыше 120 дней применяется только 15% ставки налога на прибыль.

Что такое квоты на еду?

Come cotas - это механизм, который предвосхищает налог на ваш инвестиционный фонд. Этот налог обычно взимается с мая по ноябрь. 20% взимается для краткосрочных инвестиционных фондов и только 15% для долгосрочных инвестиционных фондов.

Механизм сбора подоходного налога представлен в 2-х моментах. Во-первых, когда инвестиционный фонд погашается и через механизм, называемый квотами прихода. Допустим, пришедшие квоты - это система частичного выкупа квот инвестора.

Таким образом, костистка будет платить налог из-за этой системы, созданной правительством. Но когда инвестор ликвидирует свой инвестиционный фонд, он всегда будет получать только разницу между системой с уже оплаченными квотами и дополнительной ставкой, соответствующей вложению. В этом случае необходимо учитывать таблицу, предусмотренную ставкой подоходного налога.

Важно подчеркнуть, что приходные квоты - это система, которая не ориентирована на ETF, FII и фонды акций.

Типы инвестиционных фондов

На финансовом рынке существует множество инвестиционных фондов, и вы можете выбрать их в соответствии со своим инвестиционным профилем. Также оцените основные характеристики каждого фонда. Ниже мы составили список с описанием основных средств, которые существуют, чтобы вы могли понять, подходит ли это вашему профилю.

Сравнить инвестиционные фонды

Если вы все еще не знаете, какой инвестиционный фонд выбрать, воспользуйтесь «средством сравнения фондов». Во-первых, поиск доходности фонда через: 1 год, 2 года, 3 года и 4 года.

Ниже мы составили таблицу, эквивалентную рентабельности CDI, Ibovespa и Poupança по сравнению с XP Fund.

Вы можете использовать ту же схему прибыльности на сайте "компаратора средств", просто выберите название своего фонда, как это делали мы:

Затем отфильтруйте свой фонд по комиссиям за управление, потому что, хотя норма доходности по сравнению с CDI, Ibovespa и Poupança хорошая. Административные сборы могут частично съесть ваше финансовое приложение.

Также обратите внимание на волатильность инвестиционных фондов, это может быть союзником для ваших приложений. Например, чем выше волатильность вашего инвестиционного фонда, тем больше неопределенность результата. Другими словами, низкая волатильность гарантирует больше уверенности для инвесторов с консервативным профилем.

Наконец, посмотрите на риски, которые предлагает этот инвестиционный фонд. Попробуйте воспользоваться поиском в компараторе инвестиционных фондов по: Fund CNPJ или Name. Это очень просто!

Компаратор инвестиционных фондов станет отличным союзником для инвесторов.

выкуп инвестиционного фонда

Выкуп инвестиционного фонда прост и может происходить через платформу вашего брокера. Но сначала поймите период погашения вашего инвестиционного фонда, он будет иметь значение во время погашения.

вы встретите сокращения: D +, D + 1, D + 2, D + 3 и другие. Вся эта терминология определяет крайний срок, в течение которого вы сможете снять свои деньги. Это определяет период погашения.

Однако, чтобы выкупить Инвестиционный фонд, необходимо понимать, как работает сделка. Во-первых, будет ли это дебетовой или кредитной линией? В первый момент, когда инвестор потребует выкуп своей доли, брокерская компания должна будет указать крайний срок для возврата денег. Сначала ваш брокер установит квоту и добавит ее к сроку.

Формула, используемая для выкупа, обычно: Сумма срока + Расчет

Эта формула используется для того, чтобы инвестор понимал, как долго квота будет превращаться в деньги на его счету. Как только инвестор поймет расчетный период и котировальный период, выкуп будет происходить двумя способами:

1.  Котировальный период - это время, необходимое для выкупа и конвертации единиц. Управляющий инвестиционным фондом должен конвертировать активы в наличные. Для этого фонд определяет, сколько рабочих дней нужно менеджеру.
2. Расчетный период - это когда управляющий уже конвертировал акции и получил деньги. В этом случае брокер должен перевести деньги на ваш счет.

При понятных сроках котировки и расчетов срок погашения отсутствует.

Период погашения - это когда мы добавляем время котировки плюс расчетный период. Тогда вы узнаете, когда ваши деньги поступят на ваш счет.

Как только вы все это поймете, выполнить спасение будет просто:

•  Войдите в брокера и запросите выкуп акций
•  Администратор должен принять запрос на выкуп
•  Через несколько дней эти акции, согласно сроку погашения, превратились в деньги на вашем счете.

Важно отметить, что у долгосрочных инвестиций более длительный срок погашения, например, 30 или 60 дней для конвертации акций на рынке, а затем в наличные для вашего счета.

Что такое аббревиатура D +?

Аббревиатура D + используется для определения периода погашения в рабочих днях. Если размер инвестиций составляет D + 2, для завершения транзакции у брокера потребуется 2 рабочих дня.

Эти сокращения часто используются во время погашения инвестиционных фондов, а также могут указывать на срок выплаты финансовой компенсации на ваш счет.

Паевой инвестиционный фонд

Фонды инвестиций в акции, также известные как FIP, являются фондами закрытого типа. FIP позволяют инвестировать в государственные или частные компании. Их также можно купить на фондовой бирже, однако они включают в себя акции товариществ с ограниченной ответственностью.

Это будет основным отличием фондов прямых инвестиций от других фондов. Они позволяют холдинги в частных компаниях. Вы можете знать эти фонды как частные инвестиции.

В этом случае рассматривается участие компаний, находящихся в стадии разработки. Однако частный капитал должен содержать не менее 90% акционерного капитала в ценных бумагах публичных компаний (акции). Простые долговые обязательства могут составлять до 36% капитала.

Как создать инвестиционный фонд?

Для создания инвестиционного фонда вам потребуется авторизация CVM. Затем назначьте менеджера, уполномоченного Бразильской комиссией по ценным бумагам и биржам, для управления вашим фондом.

Следующие шаги показывают вам, как создать свой инвестиционный фонд:

1. Получите одобренного CVM менеджера
2. Откройте CNPJ для компании, чтобы управлять ресурсами инвесторов
3. Поговорите с Бразильской ассоциацией субъектов финансового рынка и рынка капитала, чтобы адаптировать передовой опыт инвестиционных фондов.
4. Определить начальный капитал для взноса в фонд

Все эти 4 шага могут занять в среднем от 6 месяцев до 2 лет, прежде чем ваш фонд будет полностью урегулирован и приведен в соответствие с передовой рыночной практикой.

Крупнейшие инвестиционные фонды Бразилии

Мы разделяем крупнейшие инвестиционные фонды с доходностью более 100% за последние месяцы.

Ниже представлен рейтинг фондов акций:

Мы также выделяем 9 вариантов в зависимости от доходности фондов с фиксированной доходностью для инвесторов с консервативным профилем.

Затем 10 интересных вариантов валютных фондов, которые монетизируются за счет иностранной валюты, в основном доллара и евро.