Gospodarka

Przewodnik: Zmienny doch贸d | 馃 Dowiedz si臋, jak sprawi膰, by Twoje pieni膮dze pracowa艂y dla Ciebie!

Dzi臋ki opcjom, kt贸re wykraczaj膮 daleko poza akcje, zmienny doch贸d mo偶e by膰 艣wietnym sposobem na przedstawienie tych, kt贸rzy chc膮 zwi臋kszy膰 zyski kapita艂owe i maj膮 udzia艂y w sp贸艂kach.

Ten rodzaj inwestycji, kt贸ry wi膮偶e si臋 z okre艣lonymi ryzykami rynkowymi, oferuje potencjalnie lepszy zwrot ni偶 sta艂y doch贸d. Uspok贸j si臋, je艣li te terminy s膮 dla Ciebie nowe, rozwik艂ajmy ka偶de z tych poj臋膰.

Co to jest doch贸d zmienny?

Inwestycje o zmiennym dochodzie to takie, kt贸rych zwrot jest nieprzewidywalny w momencie inwestycji, jak sama nazwa wskazuje, warto艣膰 zmienia si臋 w zale偶no艣ci od warunk贸w rynkowych (a co za tym idzie, wynagrodzenie oferowane przez aplikacje jest zgodne z t膮 sam膮 logik膮).

W przypadku dochodu zmiennego nie mo偶na by膰 pewnym zwrotu, jak jest to mo偶liwe w przypadku inwestycji o sta艂ym dochodzie.

Ktokolwiek kupi na przyk艂ad akcje okre艣lonej firmy, wie, 偶e z czasem b臋dzie w stanie zgarn膮膰 zarobki z tych akcji, ale ile to b臋dzie zwrot? nie mo偶na tego przewidzie膰, cho膰by dlatego, 偶e w przypadku zmiennych dochod贸w mo偶e doj艣膰 do dewaluacji papier贸w w okresie i nie ma zysk贸w.

Doch贸d sta艂y a doch贸d zmienny
doch贸d zmienny

Jedn膮 z du偶ych r贸偶nic mi臋dzy dochodem sta艂ym a dochodem zmiennym jest w艂a艣nie kwestia znajomo艣ci ich wynagrodzenia. W przypadku sta艂ego dochodu mo偶na wiedzie膰, jaki b臋dzie zwrot na wniosku, poniewa偶 obliczenie wynagrodzenia jest wcze艣niej okre艣lone od pierwszej chwili.

My艣l膮c o funkcjonowaniu publicznych papier贸w warto艣ciowych b臋d膮cych w obrocie w skarbcu bezpo艣rednim, 艂atwo da膰 przyk艂ad: je艣li jako inwestor kupisz papier warto艣ciowy inflacji, od pocz膮tku b臋dziesz wiedzia艂, 偶e otrzymasz roczn膮 stop臋 procentow膮 powi膮zan膮 ze zmienno艣ci膮 wska藕nika inflacji, jakim jest IPCA ( Indeks cen konsumpcyjnych).

Og贸lnie m贸wi膮c, ka偶dy, kto kupuje papier warto艣ciowy o sta艂ym dochodzie 鈥瀙o偶ycza鈥 komu艣 pieni膮dze (mo偶e to by膰 dla firm lub rz膮du, jak w powy偶szym przyk艂adzie), aw zamian za t臋 鈥瀙o偶yczk臋鈥 otrzymuje odsetki.

Inwestorzy inwestuj膮cy w papiery warto艣ciowe o zmiennym dochodzie wchodz膮 do kapita艂u emitenta, np. W przypadku zakupu akcji inwestor staje si臋 wsp贸lnikiem firmy, wi臋c oczekuje, 偶e firma b臋dzie ros艂a, bo to spowoduje wzrost warto艣ci zwi臋ksza膰.

Inne r贸偶nice:

O STA艁YM DOCHODZIE

  • Przewidywalny zwrot
  • Niskie ryzyko
  • Wymaga mniej nauki
  • Powr贸t prawie zawsze przez CDI
  • Ni偶szy potencja艂 zwrotu
  • Niewiele opcji inwestycyjnych
  • Proste inwestycje (kilka zmiennych)

ZMIENNE DOCHODY

  • Najwy偶szy potencja艂 zwrotu
  • R贸偶norodno艣膰 firm i sektor贸w
  • Bardziej z艂o偶one inwestycje (bardziej zmienne)
  • 艢redni zwrot z Ibovespa
  • Nieprzewidywalny powr贸t
  • Wysokie ryzyko
  • Wymaga du偶o nauki i wiedzy

Pami臋taj, je艣li: W swoim portfelu mo偶esz mie膰 oba rodzaje inwestycji. To dywersyfikacja i ma bardzo pozytywny wp艂yw na Tw贸j portfel.

Rodzaje inwestycji w zmienny doch贸d

Istnieje wiele opcji inwestycyjnych o zmiennym dochodzie, od najprostszych do najbardziej wyszukanych, posiadaj膮cych w艂asne cechy zar贸wno ryzyka, jak i p艂ynno艣ci:

Akcje

Akcje mo偶emy zdefiniowa膰 jako najmniejsz膮 cz臋艣膰 kapita艂u firmy, kiedy inwestor kupuje akcje, kupuje 鈥瀢ycinek鈥 firmy i jak wspomniano wcze艣niej, inwestor ten staje si臋 wsp贸lnikiem firmy, dziel膮c si臋 zyskami, kt贸re firma osi膮ga, lubi膰 dywidendyna przyk艂ad.

Je艣li chodzi o doch贸d zmienny, cz臋sto my艣li si臋 o akcjach jako o najbardziej znanej opcji w tego typu inwestycjach. Istniej膮 dwa sposoby czerpania zysk贸w z inwestycji kapita艂owych. Po pierwsze, z jego uznaniem, w zale偶no艣ci od ruch贸w rynkowych i wynik贸w ksi臋gowych sp贸艂ki, warto艣膰 akcji mo偶e wzrosn膮膰 (lub spa艣膰).

Drugi spos贸b to zarobki (np. Dywidendy), w kt贸rych co najmniej 25% zysku netto jest wyp艂acane akcjonariuszom sp贸艂ki.

Fundusze nieruchomo艣ci (FII)

doch贸d zmienny

W tym przypadku inwestorzy zainteresowani rynkiem nieruchomo艣ci spotykaj膮 si臋, aby wsp贸lnie inwestowa膰. Og贸lnie rzecz bior膮c, zainwestowane pieni膮dze s膮 wykorzystywane na budow臋 lub nabywanie nieruchomo艣ci, kt贸re s膮 nast臋pnie przydzielane lub wynajmowane. Zyski z tych operacji s膮 nast臋pnie dzielone mi臋dzy uczestnik贸w proporcjonalnie do zastosowanej przez nich ilo艣ci.

Je艣li chodzi o fundusze, 鈥瀙lasterki鈥 nazywane s膮 kwotami, a inwestorzy s膮 posiadaczami kwot. Niekt贸rzy ludzie mog膮 pomyli膰 inwestycje w FII ze sta艂ymi dochodami, poniewa偶 miesi臋czny doch贸d jest regularnie dystrybuowany, co mo偶e przypomina膰 funkcjonowanie wspomnianych obligacji rz膮dowych.

Fundusze nieruchomo艣ci s膮 jednak inwestycjami o zmiennym dochodzie: ich udzia艂y wahaj膮 si臋 na gie艂dzie w zale偶no艣ci od czynnik贸w rynkowych i nie mo偶na przewidzie膰, jaki b臋dzie zwrot, poniewa偶 ten typ inwestycji charakteryzuje si臋.

Exhange Traded Funds (ETF)

doch贸d zmienny

Fundusze ETF, znane r贸wnie偶 jako fundusze indeksowe, to fundusze, kt贸re replikuj膮 sk艂ad indeks贸w finansowych, takich jak Ibovespa lub IBrX, a ich akcje s膮 r贸wnie偶 notowane na gie艂dzie, takie jak akcje i FII. Celem funduszy ETF jest zaoferowanie inwestorom alternatywy dla inwestowania w portfele identyczne z referencjami z g艂贸wnego rynku.

Jest to inwestycja, kt贸ra oferuje du偶膮 praktyczno艣膰 i to jest najwi臋ksza zaleta aplikacji. Fundusze ETF umo偶liwiaj膮 inwestorowi obstawianie kilku akcji jednocze艣nie bez konieczno艣ci kupowania papieru. Dla tych, kt贸rzy dopiero zaczynaj膮 i nie maj膮 tak du偶ej wiedzy i do艣wiadczenia, jest to dobra wskaz贸wka do inwestycji.

Kolejn膮 zalet膮 ETF jest to, 偶e op艂ata administracyjna pobierana od funduszu jest bardzo niska, na og贸艂 wahaj膮 si臋 od 0,05% do 0,69% rocznie.

Opcje

Na pocz膮tku tego tematu wspomniano, 偶e inwestycje o zmiennym dochodzie mog膮 by膰 zar贸wno prostsze, jak i bardziej wyrafinowane. Je艣li chodzi o opcje i instrumenty pochodne w og贸le, m贸wimy o najbardziej wyrafinowanym typie zmiennego dochodu, kt贸ry oferuje bardzo wysokie ryzyko i, oczywi艣cie, bardzo wysoki zwrot (je艣li zdarzy si臋, 偶e ma zwrot).

Ale jaka jest opcja? Opcje reprezentuj膮 prawo do kupna lub sprzeda偶y akcji (lub innych aktyw贸w) w okre艣lonym przysz艂ym terminie po ju偶 ustalonej cenie. Opcje s膮 klasyfikowane jako instrumenty pochodne, poniewa偶 ich cena pochodzi od aktyw贸w, do kt贸rych si臋 odnosz膮.

Jedn膮 z opcji mo偶na wykorzysta膰 jako hegde, czyli jako ochron臋 na przysz艂ym rynku. Wyobra藕 sobie, 偶e kto艣 kupi艂 akcje jakiej艣 firmy i si臋 tego boi cytaty w przysz艂o艣ci. Wi臋kszych strat mo偶na unikn膮膰, kupuj膮c opcje na akcje za cen臋, kt贸ra pozwala unikn膮膰 straty inwestora.

Oczywi艣cie nie zawsze celem jest ochrona portfela, s膮 te偶 tacy, kt贸rzy handluj膮 opcjami za Ciebie, w takich przypadkach celem jest skuteczne wygranie z cenami opcji, kt贸re r贸wnie偶 rosn膮 i spadaj膮 w czasie.

Wymienia膰 si臋

Inwestowanie walutowe obejmuje aplikacje oparte na innych walutach. Generalnie tego typu produkty s膮 wykorzystywane przez inwestor贸w do dywersyfikacji portfela, poniewa偶 pomagaj膮 chroni膰 aktywa przed wahaniami w brazylijskiej gospodarce.

Istnieje wiele sposob贸w, aby to zrobi膰. Inwestor mo偶e samodzielnie kupi膰 walut臋 lub zainwestowa膰 np. W fundusze walutowe, kt贸re utrzymuj膮 co najmniej 80% zainwestowanego kapita艂u w aktywach walutowych.

Mo偶liwe jest r贸wnie偶 inwestowanie poprzez kupowanie kontrakt贸w futures na dolara b臋d膮cych przedmiotem obrotu na gie艂dzie, kontrakty te stanowi膮 umowy kupna i sprzeda偶y waluty po zamkni臋tej cenie w przysz艂o艣ci.

Fundusze inwestycyjne

Istnieje wiele funduszy, kt贸re pozwalaj膮 inwestowa膰 w zmienny doch贸d. Najbardziej znane to fundusze akcyjne. To jest portfolio, kt贸re ma zastosowanie co najmniej 67% kapita艂u funduszu w akcjach znajduj膮cych si臋 w obrocie na rynku.

Fundusze te s膮 uwa偶ane za prosty spos贸b inwestowania w dochody zmienne, poniewa偶 ka偶dy, kto decyduje, kt贸re papiery kupi膰 lub sprzeda膰, jest profesjonalnym mened偶erem, dlatego w takich funduszach pobierana jest op艂ata administracyjna.

Kryptopy

Ta kategoria inwestycji jest nowa na rynku finansowym. Kryptowaluty to waluty wirtualne, kt贸re nie s膮 produkowane ani kontrolowane przez banki centralne, s膮 to kody, kt贸re mo偶na odwr贸ci膰 warto艣ciami. Najbardziej znanymi z nich s膮 Bitcoin i mo偶liwe jest inwestowanie w te aktywa za po艣rednictwem wyspecjalizowanych broker贸w. Mo偶esz tak偶e kup Bitcoin w Brazylii iw innych krajach.

Jak inwestowa膰 w zmienny doch贸d?

Przed rozpocz臋ciem inwestycji pierwsz膮 wskaz贸wk膮 jest zbadanie rynku, zdawanie sobie sprawy z czynnik贸w, kt贸re prowadz膮 do jego fluktuacji, zrozumienie ca艂ej operacji.

Pomaga to pocz膮tkuj膮cemu inwestorowi pozby膰 si臋 strachu, sprawia, 偶e 鈥嬧媤ygodniej jest zacz膮膰 bezpiecznie. Nast臋pnie nast臋pnym krokiem jest wyb贸r niezawodnego brokera.

Jest wielu broker贸w, kt贸rzy opr贸cz tego, 偶e s膮 konsolidowani na rynku, maj膮 zesp贸艂 doskona艂ych analityk贸w gie艂dowych i ca艂ego rynku i nadal pobieraj膮 podstawowe op艂aty za operacje.

W Brazylii niekt贸re przyk艂ady zaufanych broker贸w to: XP Investment, Rico, ModalMais, Clear, Easynvest. Mo偶esz r贸wnie偶 sprawdzi膰 nasz膮 list臋 brokerzy i gie艂dy.

Kolejnym bardzo wa偶nym punktem przed rozpocz臋ciem inwestycji jest wykonanie API - analiza profilu inwestora. Dzi臋ki API dowiesz si臋, jaki jest Tw贸j profil jako inwestor, czy jeste艣 sk艂onny podj膮膰 ryzyko zmiennego dochodu, czy te偶 jeste艣 bardziej konserwatywny i bardziej identyfikujesz si臋 ze sta艂ym dochodem.

Wskaz贸wka: Na platformach maklerskich mo偶liwe jest przeprowadzanie symulacji inwestycyjnych, wyb贸r rodzaju dochodu, kt贸ry chcesz zainwestowa膰, produktu oraz terminu, w kt贸rym chcesz zostawi膰 zainwestowan膮 kwot臋.

Day Trade X Swing Trade | Zmienne opodatkowanie dochod贸w

Istniej膮 r贸偶ne sposoby dzia艂ania na rynku zmiennych dochod贸w. Inwestor mo偶e zdecydowa膰 si臋 na my艣lenie kr贸tkoterminowe lub d艂ugoterminowe.

Day Trade to nazwa nadana strategiom kupna i sprzeda偶y akcji w bardzo kr贸tkim czasie - maksymalnie 24 godziny. Celem dzia艂ania w ten spos贸b jest wykorzystanie waha艅 w ci膮gu dnia do zarabiania pieni臋dzy.

W przypadku Swing Trade pozycja kupna produktu o zmiennym dochodzie jest utrzymywana w portfelu d艂u偶ej ni偶 jeden dzie艅, na og贸艂 osoby inwestuj膮ce w te operacje my艣l膮 o zarabianiu pieni臋dzy w 艣rednim i d艂ugim okresie.

Podatek dochodowy w handlu dziennym ma wy偶szy poziom, co zostanie om贸wione poni偶ej.

Opodatkowanie dochod贸w zmiennych

Zadeklarowanie podatku dochodowego jest obowi膮zkiem inwestora, kt贸ry dokonuje p艂atno艣ci za po艣rednictwem DARF.

Inwestor prosi swojego brokera o zestawienie dochod贸w w celu z艂o偶enia o艣wiadczenia. Zap艂ata stawki b臋dzie zale偶e膰 od Twoich wynik贸w. Je艣li osi膮gniesz zysk do 20 tysi臋cy R $, jeste艣 zwolniony, a nast臋pnie naliczona op艂ata IR b臋dzie wynosi膰 15% zysku.

Dowiedz si臋 wi臋cej o opodatkowaniu poni偶ej:

INWESTYCJA

Akcje (zysk kapita艂owy powy偶ej 20,000 XNUMX R $ / dzie艅 handlu

Fundusze inwestycyjne

Fundusze kapita艂owe

WYSOKO艢膯 PODATKU

15% zysku / 20% dziennego handlu

Od 22% do 15% (tabela regresywna)

15% zysku

Konkluzja

Zmienny doch贸d mo偶e przynie艣膰 znaczne zyski dla Twojego kapita艂u, o ile cenisz wiedz臋 rynkow膮, inwestujesz w dobre aktywa i my艣lisz w perspektywie 艣rednio- i d艂ugoterminowej. Wa偶ne jest, aby by膰 skoncentrowanym i wiedzie膰, czego chcesz na rynku, dzi臋ki temu b臋dziesz z dala od spekulacji i nieuzasadnionych zak艂ad贸w.

Dzi臋ki wiedzy mo偶na p贸j艣膰 dalej, nie tylko dlatego, 偶e b臋dziesz mia艂 fundament i znacznie 艂atwiej b臋dzie od艂o偶y膰 strach na bok, zw艂aszcza je艣li jeste艣 pocz膮tkuj膮cym w tej dziedzinie. Wa偶ne jest, aby pozna膰 siebie i swoje ograniczenia.

Gie艂da mo偶e zaoferowa膰 wiele korzy艣ci i zysk贸w kapita艂owych dla tych, kt贸rzy wchodz膮 na rynek z wiedz膮 i rozs膮dkiem. Inwestuj膮c w kapita艂, wa偶ne jest, aby by膰 realist膮 i wzi膮膰 na siebie odpowiedzialno艣膰 przedsi臋biorstwa i podejmowanie decyzji.