Investeringsfondsen | Welke zijn betrouwbaar? |🥇Lees voordat u investeert

weet wat ze zijn beleggingsfondsen en wat zijn de beste opties volgens uw beleggersprofiel. De fondsen werken door de aankoop van aandelen en velen hebben dividenden.

Het is echter noodzakelijk om een ​​rekening te openen bij een betrouwbare makelaar om in deze modaliteit te gaan investeren.

Wil meer weten? Lees verder tot het einde.

Wat is een investeringsfonds?

Het investeringsfonds is een portefeuille die verschillende financiële activa omvat, waarin aandeelhouders, investeerders die applicaties kopen, worden samengebracht. Een beleggingsfonds dat als goed wordt beschouwd, diversifieert zijn toepassingen altijd tussen: grondstoffen, aandelen, staatsobligaties, vastrentende waarden, derivaten en valutatoepassingen.

Het geld dat de belegger in de fondsen investeert, wordt omgezet in aandelen. Deze belegger zal een aantal aandelen hebben dat gelijk is aan het geïnvesteerde bedrag. Naarmate de dagen verstrijken, zal de waarde van dit aandeel echter toenemen, zodat het geïnvesteerde saldo wordt vermenigvuldigd met de waarde van het aandeel. Het is belangrijk om te benadrukken dat de vermogenswaarde van beleggingsfondsen het totaal is van alle door de aandeelhouders geïnvesteerde middelen.

Deze resources worden beheerd door een beheerder of manager.

Begrijpen wat investeringsfondsen zijn?

Beleggingsfondsen beleggen het vermogen van verschillende investeerders, aandeelhouders genaamd. De inkomsten die uit dit fonds worden behaald via het eigen vermogen van de deelnemers. Deze zullen naar rato van de waarde van elk aandeel worden gestort.

Er zal altijd een professionele manager zijn die verantwoordelijk is voor het beheer van het geld van al deze aandeelhouders. Daarom zijn alle investeringsbeslissingen vooraf gedefinieerd volgens het macro-economische scenario in Brazilië. Het is de bedoeling dat het fonds goed gaat presteren en succesvol is. U vertrouwt uw investering immers toe aan een professionele beheerder.

In de praktijk zal goed beheer van beleggingsfondsen bepalend zijn voor de waardering of waardevermindering van aandelen. Met andere woorden, hoe beter het beheer en de prestaties van het fonds, hoe groter de waardering.

Beleggingsfonds hoe werkt het?

Beleggingsfondsen combineren verschillende financiële activa. Het hoofddoel van het beleggingsfonds is om de aandeelhouder te helpen investeren in een winstgevende portefeuille.

Er zijn echter CVM-regels voor het beleggen in activa. Stel dat uw manager kan beslissen om aandelen, grondstoffen, derivaten, valuta's te kopen en zelfs op de internationale markt te beleggen. Om elke aandeelhouder van een beleggingsfonds te beschermen, kan de beheerder echter tot 20% van het eigen vermogen van het fonds in dezelfde instelling beleggen.

Met andere woorden, het is een regel van beleggingsfondsen om met kapitaaldiversificatie te werken. Voornamelijk voor aandelen van een beursgenoteerd bedrijf, in dit geval heeft het fonds een limiet van maximaal 10% van het geïnvesteerde vermogen. 5% is ook gereserveerd voor andere emittenten.

In het geval van federale staatsobligaties, zoals de directe schatkist, waren er geen limieten voor beleggingen of percentages die in het fonds werden belegd. Over het algemeen worden alle fondsen gecontroleerd door de Braziliaanse Securities Commission - CVM.

In de praktijk discrimineert CVM hoe alle aanvragen in investeringsfondsen moeten plaatsvinden, ook aanvragen op de buitenlandse markt.

Hoe een beleggingsfonds kiezen?

Om u te helpen kiezen in welk fonds u wilt beleggen, is er een classificatie volgens het risico van het aan de markt blootgestelde kapitaal. Er zijn 5 risico's:

1. liquiditeitsrisico
2. beheersrisico
3. marktrisico
4. KREDIETRISICO
5. juridisch risico

Maar als u een aandeel in een goed fonds koopt, moet u zich alleen zorgen maken over liquiditeits-, markt- en kredietrisico's. Als u besluit in een fonds te beleggen, vraag dan uw broker om u te informeren over de risico's. Soms wordt deze informatie op het platform weergegeven bij het kopen van uw aandeel in beleggingsfondsen.

In onderstaande makelaardij hebben we de indeling in kleuren, waarbij geel betekent: matig risico, rood hoog risico en groen laag risico.

In de fondsen wordt het eigen vermogen van elke belegger verdeeld in aandelen. Met andere woorden, wanneer de belegger zijn geld belegt, koopt hij feitelijk aandelen in het fonds. Als u bijvoorbeeld een aandeel koopt voor R$15 en R$15 stort bij de makelaardij, koopt u duizend aandelen van dat Beleggingsfonds. Begrijpen?

Bekijk het verwachte rendement voor 12 maanden om u te helpen bij het kiezen van uw fonds. Kijk bijvoorbeeld naar de waardering van aandelen om de winstgevendheid van beleggingsfondsen te berekenen. Als u 1 aandeel kocht voor R$15 reais en na 1 jaar ging dit aandeel naar R$20 reais. U heeft 1 jaar een waardevermeerdering gehad van 50% van uw inleg. Zou het lonen om in dit fonds te blijven investeren? Denk er over na.

Vergoedingen voor beleggingsfondsen

Er is een fondsadministratievergoeding en een prestatievergoeding. Met andere woorden, u moet de beheerder van uw beleggingsfonds vergoeden. Daarom, wanneer u kiest voor een Beleggingsfonds, naast het evalueren van de waarde van de aandelen en de risico's. Bereken de kosten die worden verdisconteerd bij de waardering van deze aandelen. Zo kom je erachter of de winstgevendheid na de kortingen loont.

De administratiekosten zullen in alle beleggingsfondsen bestaan, deze kunnen variëren tussen 0,5% en 4% per jaar. Deze lading moet geleidelijk gebeuren gedurende 1 jaar. De prestatievergoeding van het beleggingsfonds wordt door de administrateur in rekening gebracht.

De prestatievergoeding van het beleggingsfonds wordt vooraf met de belegger overeengekomen. Zodat hij niet verrast wordt. Een veelvoorkomend voorbeeld dat zich in de markt voordoet, is wanneer een goede fondsbeheerder een hoger rendement belooft dan eerder was afgesproken. Met andere woorden, in dit geval betaalt u voor de goede administratie van uw leidinggevende.

Een van de bekendste fondsen op de aandelenmarkt is het bekende Ibovespa. Bijvoorbeeld als uw fonds in een bepaalde periode meer winst heeft dan de index, bijvoorbeeld 20% boven de Ibovespa. Deze overprestatie berust bij uw fondsbeheerder. Maar maak je geen zorgen, dit moet van tevoren worden geregeld.

Hoe investeringsfondsen aangeven?

U moet vooraf weten of u uw inkomstenbelasting wel of niet moet aangeven. Hieronder staan ​​​​de IRS-vereisten om belastingen aan te geven:

• 12 maanden inkomen groter dan of gelijk aan BRL 28.559,70
• Niet-belastbaar of belastbaar inkomen alleen uit een bron groter dan 40 duizend
• Landarbeider met een jaarinkomen boven R$ 140.798,50 (bruto jaarinkomen)
• Mensen met vermogen boven BRL 300 duizend
• Winst op activa en rechten bij vervreemding
• Uitgevoerde operaties op de termijnmarkt, beurs of iets dergelijks
• Het is van plan om verliezen in 2020 of later te compenseren met zijn plattelandsactiviteit
• Heeft het voorgaande jaar geen belasting aangegeven omdat hij niet in Brazilië woonde

Als u aan een van deze regels voldoet, moet u dit aangeven. Maar begrijp dat inkomstenbelasting op verschillende tijdstippen in rekening wordt gebracht. Ten eerste wordt de belasting geheven bij aflossing van de belegging. Daarna wordt de belasting een keer per 6 maanden in rekening gebracht via het quotasysteem.

Voorheen had de regel voor langetermijnfondsen vooraf gedefinieerde tarieven volgens het belastingstelsel. Maar in de regel geldt: hoe langer de aanvraagperiode, hoe lager het tarief van de inkomstenbelasting.

De Internal Revenue Service verdeelt de fondsen echter tussen lange en korte termijn, zoals in het onderstaande voorbeeld. Dit zijn de bedragen die u aan de inkomstenbelasting betaalt.

•  Kortlopende aanvragen tot 180 dagen hebben een tarief van 22,5%
•  Boven 181 dagen wordt voor kortetermijnfondsen een tarief van 20% in rekening gebracht

Voor langdurige toepassingen wordt in rekening gebracht:

• 22,5% voor toepassingen van 180 dagen
• 20% voor toepassingen van 181 tot 360 dagen
• 17,5% voor toepassingen van 361 tot 720 dagen
• Gedurende 120 dagen wordt slechts 15% van het inkomstenbelastingtarief toegepast

Wat zijn eetquota?

Come cotas is een mechanisme dat anticipeert op de belasting op uw beleggingsfonds. Deze belasting wordt meestal geheven tussen de maanden mei en november. Voor kortetermijnbeleggingsfondsen wordt 20% in rekening gebracht en voor langetermijnbeleggingsfondsen slechts 15%.

Het mechanisme voor de inning van de inkomstenbelasting wordt in 2 momenten weergegeven. Ten eerste, wanneer het investeringsfonds wordt afgelost en via het mechanisme dat quota wordt genoemd. Laten we zeggen dat come-quota een systeem is van gedeeltelijke aflossing van quota voor investeerders.

Op deze manier zal de costista de belasting betalen die verschuldigd is aan dit systeem dat door de overheid is gecreëerd. Maar wanneer de investeerder zijn investeringsfonds vereffent, ontvangt hij altijd alleen het verschil tussen het systeem met reeds betaalde quota en het aanvullende tarief dat overeenkomt met de investering. In dit geval moet rekening worden gehouden met de tabel die is vastgelegd in het tarief van de inkomstenbelasting.

Het is belangrijk om te benadrukken dat come quota's een systeem is dat niet gericht is op ETF's, FII's en aandelenfondsen.

Soorten beleggingsfondsen

Er zijn veel beleggingsfondsen op de financiële markt en u kunt kiezen op basis van uw beleggingsprofiel. Beoordeel ook de belangrijkste kenmerken van elk fonds. Hieronder hebben we een lijst gemaakt met de belangrijkste fondsen die er zijn om te begrijpen of het bij uw profiel past.

Vergelijk beleggingsfondsen

Weet u nog steeds niet welk beleggingsfonds u moet kiezen, gebruik dan een “fondsvergelijker”. Zoek eerst naar de winstgevendheid van het fonds in: 1 jaar, 2 jaar, 3 jaar en 4 jaar.

Hieronder hebben we een tabel gemaakt die overeenkomt met de winstgevendheid van de CDI, Ibovespa en Poupança in vergelijking met het XP Fund.

U kunt hetzelfde winstgevendheidsschema doen op de website "fondsenvergelijker", kies gewoon de naam van uw fonds zoals wij deden:

Filter dan uw fonds op beheervergoedingen, want hoewel het rendement in vergelijking met CDI, Ibovespa en Poupança goed is. Administratiekosten kunnen uw financiële aanvraag gedeeltelijk opeten.

Kijk ook naar de volatiliteit van beleggingsfondsen, dit kan een bondgenoot zijn voor uw toepassingen. Hoe groter bijvoorbeeld de volatiliteit van uw Beleggingsfonds, hoe groter de onzekerheid van het resultaat. Met andere woorden, een lage volatiliteit garandeert meer vertrouwen voor beleggers met een conservatief profiel.

Kijk tot slot naar de risico's die dat beleggingsfonds biedt. Probeer een vergelijkingstool voor beleggingsfondsen te gebruiken op: Fonds CNPJ of Naam. Het is vrij eenvoudig!

De vergelijker van beleggingsfondsen zal een ongelooflijke bondgenoot zijn voor beleggers.

aflossing van investeringsfonds

De aflossing van het beleggingsfonds is eenvoudig en kan plaatsvinden via het platform van uw makelaar. Maar begrijp eerst de aflossingsperiode van uw Beleggingsfonds, het zal een verschil maken op het moment van Aflossing.

je komt de afkortingen tegen: D+, D+1, D+2, D+3 en andere. Al deze terminologie bepaalt de deadline voor u om uw geld op te nemen. Dit bepaalt de aflossingstermijn.

Om het Beleggingsfonds terug te kunnen betalen, is het echter noodzakelijk om te begrijpen hoe de transactie werkt. Ten eerste, wordt het met debet of credit gedaan? Op het eerste moment dat de belegger de terugkoop van zijn aandeel aanvraagt, zal de makelaardij de deadline moeten geven om het geld terug te geven. Eerst verrekent uw makelaar het quotum en voegt het toe aan de termijn.

De formule die wordt gebruikt voor aflossing is meestal: Som van looptijd + afrekening

Deze formule wordt gebruikt zodat de belegger begrijpt hoe lang het quotum op zijn rekening in geld zal veranderen. Zodra de belegger de afwikkelingsperiode en de offerteperiode begrijpt, zal de aflossing op deze 2 manieren plaatsvinden:

1.  De offerteperiode is de tijd die nodig is om de eenheden in te wisselen en om te zetten. De Beheerder van het Beleggingsfonds dient het vermogen om te zetten in contanten. Het fonds bepaalt hiervoor hoeveel werkdagen de beheerder nodig heeft.
2. De afwikkelingsperiode is wanneer de beheerder de aandelen al heeft omgezet en het geld heeft. In dat geval moet de makelaar overboeken naar uw rekening.

Met de offerte- en afwikkelingstermijnen begrepen, ontbreekt de terugkooptermijn.

De aflossingsperiode is wanneer we de offertetijd plus de afwikkelingsperiode bij elkaar optellen. Dan weet je wanneer je geld op je rekening staat.

Als je dit allemaal begrijpt, is het eenvoudig om de redding uit te voeren:

•  Voer de makelaar in en vraag de terugkoop van aandelen aan
•  De beheerder moet het terugkoopverzoek accepteren
•  In een paar dagen werden deze aandelen, volgens de terugkoopperiode, omgezet in geld op uw rekening.

Het is belangrijk om erop te wijzen dat langetermijnbeleggingen langere aflossingstermijnen hebben, zoals 30 of 60 dagen om aandelen op de markt om te zetten en vervolgens in contanten voor uw rekening.

Wat is de afkorting D+?

De afkorting D+ wordt gebruikt om uw aflossingstermijn in werkdagen te bepalen. In het geval dat een investering D+2 is, duurt een offerte 2 werkdagen voordat de transactie bij de makelaar is voltooid.

Deze acroniemen komen vaak voor op het moment van aflossing van beleggingsfondsen en kunnen ook de duur van de financiële vergoeding op uw rekening aangeven.

Aandelenbeleggingsfonds

Aandelenbeleggingsfondsen, ook wel FIP genoemd, zijn closed-end fondsen. FIP's maken investeringen in beursgenoteerde of particuliere bedrijven mogelijk. Ze zijn ook voor u beschikbaar om op de beurs te kopen, maar ze bevatten aandelen voor commanditaire vennootschappen.

Dit zou het belangrijkste verschil zijn tussen aandelenbeleggingsfondsen en andere fondsen. Ze staan ​​deelnemingen in niet-beursgenoteerde bedrijven toe. U kent deze fondsen wellicht als private equity.

Hierbij wordt rekening gehouden met deelname van nog in ontwikkeling zijnde bedrijven. Private equity moet echter minimaal 90% van het eigen vermogen aanhouden in effecten van beursgenoteerde ondernemingen (aandelen). Eenvoudige obligaties kunnen tot 36% van het eigen vermogen vertegenwoordigen.

Hoe een investeringsfonds oprichten?

Om een ​​beleggingsfonds op te richten heeft u toestemming nodig van CVM. Stel vervolgens een beheerder aan die gekwalificeerd is door de Braziliaanse Securities and Exchange Commission om uw fonds te beheren.

De onderstaande stappen laten u zien hoe u uw Beleggingsfonds kunt starten:

1. Een CVM-goedgekeurde manager krijgen
2. Open een CNPJ voor een bedrijf om de middelen van investeerders te beheren
3. Praat met de Braziliaanse Vereniging van Financiële en Kapitaalmarktentiteiten om de best practices van beleggingsfondsen aan te passen
4. Bepaal het startkapitaal om bij te dragen aan het fonds

Al deze 4 stappen kunnen gemiddeld 6 maanden tot 2 jaar duren voordat uw fonds volledig geregulariseerd is en in overeenstemming is met goede marktpraktijken.

Grootste investeringsfondsen in Brazilië

We scheiden de grootste aandelenbeleggingsfondsen met performance in de afgelopen maanden met meer dan 100%.

Hieronder hebben we de ranglijst van aandelenfondsen:

We onderscheiden ook 9 opties op basis van de winstgevendheid van vastrentende fondsen voor beleggers met een conservatief profiel.

Dan 10 interessante opties in deviezenfondsen, die geld verdienen met vreemde valuta, voornamelijk de dollar en de euro.