Fondi di investimento | Quali sono affidabili? |🥇Leggi prima di investire

so cosa sono fondi di investimento e quali sono le migliori opzioni in base al tuo profilo di investitore. I fondi funzionano dall'acquisto di azioni e molti hanno dividendi.

Tuttavia, è necessario aprire un conto con un broker affidabile per iniziare a investire in questa modalità.

Voglio sapere di più? Continua a leggere fino alla fine.

Che cos'è un fondo di investimento?

Il fondo di investimento è un portafoglio che racchiude diverse attività finanziarie, che riunisce azionisti, investitori che acquistano applicazioni. Un fondo di investimento considerato buono, diversifica sempre le sue applicazioni tra: materie prime, azioni, titoli di stato, reddito fisso, derivati ​​e applicazioni di cambio.

Il denaro che l'investitore investe nei fondi viene convertito in azioni. Questo investitore avrà un numero di azioni equivalente all'importo investito. Tuttavia, con il passare dei giorni, il valore di questa azione aumenterà, quindi il saldo investito verrà moltiplicato per il valore dell'azione. È importante sottolineare che il valore azionario dei fondi di investimento è la somma di tutte le risorse investite dagli azionisti.

Queste risorse sono gestite da un amministratore o da un manager.

Capire cosa sono i fondi di investimento?

I fondi di investimento investono i beni di vari investitori, chiamati azionisti. I guadagni che si otterranno da questo fondo attraverso il patrimonio dei partecipanti. Questi saranno depositati proporzionalmente in base al valore di ciascuna azione.

Ci sarà sempre un manager professionista responsabile della gestione del denaro di tutti questi azionisti. Pertanto, tutte le decisioni di investimento sono predefinite in base allo scenario macroeconomico in Brasile. L'intenzione è che il fondo funzioni bene e abbia successo. Dopotutto, ti fiderai del tuo investimento nelle mani di un manager professionista.

In pratica, una buona gestione dei fondi di investimento determinerà l'apprezzamento o il deprezzamento delle azioni. In altre parole, migliore è la gestione e la performance del fondo, maggiore è l'apprezzamento.

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Fondo comune come funziona?

I fondi comuni combinano diverse attività finanziarie. L'obiettivo principale del fondo di investimento è aiutare l'azionista a investire in un portafoglio redditizio.

Tuttavia, ci sono regole CVM per investire in attività. Diciamo che il tuo manager può decidere di acquistare azioni, materie prime, derivati, valute e persino investire nel mercato internazionale. Tuttavia, per tutelare ogni azionista del fondo di investimento, il gestore può investire fino al 20% del capitale del fondo nello stesso istituto.

In altre parole, è una regola dei fondi di investimento lavorare con la diversificazione del capitale. Principalmente per le azioni di una società quotata in borsa, in questo caso il fondo ha un limite fino al 10% del capitale investito. Il 5% è riservato anche ad altri emittenti.

Nel caso dei titoli del governo federale, come la tesoreria diretta, non vi erano limiti agli investimenti o percentuali di investimento nel fondo. In generale, tutti i fondi sono ispezionati dalla Securities Commission brasiliana – CVM.

In pratica, CVM discrimina come tutte le domande devono avvenire nei fondi di investimento, comprese le domande nel mercato estero.

Come scegliere un fondo di investimento?

Per aiutarti a scegliere quale fondo vuoi investire, esiste una classificazione in base al rischio del capitale esposto al mercato. Ci sono 5 rischi:

  1. rischio di liquidità
  2. rischio di gestione
  3. rischio di mercato
  4. Rischio di credito
  5. rischio legale

Ma se acquisti una quota in un buon fondo, preoccupati solo della liquidità, dei rischi di mercato e di credito. Quando decidi di investire in un fondo, chiedi al tuo broker di informarti sui rischi. A volte, queste informazioni vengono visualizzate sulla piattaforma al momento dell'acquisto della tua quota di fondi di investimento.

Nell'intermediazione sottostante abbiamo la classificazione a colori, dove il giallo significa: rischio moderato, rischio alto rosso e rischio basso verde.

I più grandi fondi di investimento del Brasile

Nei fondi, il patrimonio di ciascun investitore sarà diviso in azioni. In altre parole, quando l'investitore investe i suoi soldi, sta effettivamente acquistando azioni del fondo. Ad esempio, se acquisti una quota per R $ 15 e depositi R $ 15 presso la casa di brokeraggio, acquisterai mille azioni da quel fondo di investimento. Comprendere?

Per aiutarti a scegliere il tuo fondo, consulta il rendimento atteso per 12 mesi. Ad esempio, per calcolare la redditività dei fondi di investimento, guarda la valutazione delle azioni. Se hai acquistato 1 azione per R$15 reais e dopo 1 anno questa azione è passata a R$20 reais. Hai avuto un apprezzamento di 1 anno del 50% del tuo investimento. Sarebbe utile continuare a investire in questo fondo? Pensaci.

Commissioni sui fondi di investimento

È prevista una commissione di amministrazione del fondo e una commissione di performance. In altre parole, devi remunerare l'amministratore del tuo fondo di investimento. Pertanto, quando si sceglie un Fondo di investimento, oltre a valutare il valore delle azioni ei rischi. Calcolare i costi che verranno scontati con la valutazione di queste azioni. In questo modo scoprirai se il valore della redditività dopo gli sconti paga.

La commissione amministrativa esisterà in tutti i fondi di investimento, può variare tra lo 0,5% e il 4% all'anno. Questa carica deve avvenire gradualmente durante 1 anno. Per quanto riguarda la commissione di performance del fondo di investimento, sarà addebitata dall'amministratore.

La commissione di performance del fondo d'investimento viene concordata in anticipo con l'investitore. In modo che non sia sorpreso. Un esempio comune che si verifica nel mercato è quando un buon gestore di fondi promette rendimenti più elevati di quanto concordato in precedenza. In altre parole, in questo caso pagherai per la buona amministrazione del tuo manager.

Ibovespa

Uno dei fondi più famosi in borsa è il famoso Ibovespa. Ad esempio, se il tuo fondo ha guadagni superiori all'indice in un certo periodo, ad esempio il 20% sopra l'Ibovespa. Questa performance in eccesso spetta al gestore del fondo. Ma non preoccuparti perché questo deve essere organizzato in anticipo.

Come dichiarare i fondi di investimento?

In anticipo, devi sapere se devi dichiarare o meno la tua imposta sul reddito. Di seguito sono riportati i requisiti dell'IRS per dichiarare le tasse:

  • Reddito di 12 mesi maggiore o uguale a BRL 28.559,70
  • Reddito non imponibile o imponibile solo da fonte superiore a 40 mila
  • Lavoratore rurale con reddito annuo superiore a R$ 140.798,50 (reddito annuo lordo)
  • Persone con un patrimonio superiore a BRL 300 mila
  • Plusvalenze su beni e diritti in alienazione
  • Operazioni eseguite sul mercato dei futures, borsa o simili
  • Intende compensare le perdite nel 2020 o successivamente con la sua attività rurale
  • Non ha dichiarato le tasse nell'anno precedente in quanto non era residente in Brasile

Se rispetti una di queste regole, devi dichiararla. Tuttavia, tieni presente che l'imposta sul reddito verrà addebitata in momenti diversi. In primo luogo, l'imposta verrà addebitata al momento del rimborso dell'investimento. Successivamente, l'imposta verrà addebitata una volta ogni 6 mesi attraverso il sistema delle quote.

In precedenza, la regola per i fondi a lungo termine prevedeva aliquote predefinite in base al sistema di tassazione. Ma, di norma, più lungo è il periodo di applicazione, minore è l'aliquota dell'imposta sul reddito.

Tuttavia, l'Agenzia delle Entrate divide i Fondi tra a lungo termine ea breve termine, come nell'esempio seguente. Questi sono gli importi che pagherai in imposta sul reddito.

  •  Le domande a breve termine fino a 180 giorni hanno un tasso del 22,5%
  •  Oltre i 181 giorni per i fondi a breve termine, viene addebitata un'aliquota del 20%

Per le applicazioni a lungo termine viene addebitato:

  • 22,5% per applicazioni di 180 giorni
  • 20% per domande da 181 a 360 giorni
  • 17,5% per domande da 361 a 720 giorni
  • Oltre 120 giorni, viene applicato solo il 15% dell'aliquota dell'imposta sul reddito

Cosa sono le quote di consumo?

Come cotas è un meccanismo che anticipa l'imposta sul tuo fondo di investimento. Questa tassa viene solitamente addebitata tra i mesi di maggio e novembre. Il 20% viene addebitato per i fondi di investimento a breve termine e solo il 15% per i fondi di investimento a lungo termine.

Il meccanismo di riscossione dell'imposta sul reddito viene fornito in 2 momenti. In primo luogo, quando il fondo di investimento viene rimborsato e attraverso il meccanismo chiamato quote. Diciamo che come quote è un sistema di riscatto parziale delle quote degli investitori.

In questo modo il costista pagherà l'imposta dovuta a questo sistema creato dal governo. Ma quando l'investitore effettuerà la liquidazione del suo fondo di investimento, riceverà sempre e solo la differenza tra il sistema con quote già versate e la quota aggiuntiva corrispondente all'investimento. In tal caso va considerata la tabella prevista dall'aliquota dell'imposta sul reddito.

È importante sottolineare che come quotes è un sistema che non si concentra su ETF, FII e Fondi Azionari.

Come dichiarare i fondi di investimento nell'imposta sul reddito 2020/2021

Passo 1: Richiedi il resoconto delle entrate al tuo broker. Quindi scaricare il programma per presentare l'imposta sul reddito con l'Internal Revenue Service.

Passo 2: Apri il modulo con il nome del reddito soggetto a tassazione esclusiva/definitiva.

Come dichiarare i fondi di investimento nell'imposta sul reddito 2020/2021

Passo 3: Selezionare il codice 06 (reddito da investimenti finanziari). Nel caso di fondi immobiliari è necessario dichiarare i redditi esenti al codice 26. Per gli altri fondi, proseguire con il codice 06.

Passo 4: Quando apri il modulo di dichiarazione dei redditi, inserisci le informazioni, come: CNPJ della fonte del pagamento (nome del broker di investimento), tipi di beneficiario (titolare) e l'importo della domanda. download del programma da dichiarare

Passo 5: Il reddito sarà mostrato nella sua forma netta e corrisponderà effettivamente all'utile del fondo di investimento. Attenzione quindi quando si informa il CNPJ nella dichiarazione dei redditi. Non confondere il broker con la persona responsabile della responsabilità fiscale.

Tipi di fondi di investimento

Ci sono molti fondi di investimento nel mercato finanziario e puoi scegliere in base al tuo profilo di investimento. Valutare anche le caratteristiche principali di ciascun fondo. Di seguito abbiamo creato un elenco che descrive i principali fondi che esistono per farti capire se si adatta al tuo profilo.

fondi a reddito fissofondo azionariofondo indicizzatoREITfondo di cambiofondo orofondi internazionaliFondi multimercatofondo di criptovaluta

fondi a reddito fisso

I fondi a reddito fisso concentrano i loro investimenti in buoni del tesoro diretti, post-fissati ea tasso fisso. È un portafoglio ideale per gli investitori che cercano maggiore sicurezza. In altre parole, investitori conservatori, ma questo fondo di investimento non sempre è in grado di garantire una buona liquidità e un'elevata sicurezza. Per questo motivo, alcuni consulenti per gli investimenti tendono a forzare le obbligazioni a reddito fisso insieme alle obbligazioni.

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fondo azionario

Il fondo azionario è in grado di diversificare il capitale degli investitori in titoli principali. È interessante per l'investitore che non vuole o non vuole scegliere le azioni da solo. Questa è una scelta popolare tra molti investitori azionari.

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fondo indicizzato

Il fondo indicizzato di investimento è anche noto come ETF. Gli ETF sono in grado di replicare un portafoglio di investimento con buoni risultati o buone performance. È molto comune trovare ETF su azioni, fondi immobiliari e reddito fisso. Uno dei vantaggi di questo fondo è non avere la famosa “commissione amministrativa” o avere una “commissione amministrativa ridotta”. Questo accade perché la gestione di questo fondo avviene in modo passivo. In altre parole, il fondo è in grado di imitare il risultato di un indicatore economico.

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Fondi Immobiliari FII

Questi fondi di investimento privilegiano solo il settore immobiliare. Possono essere suddivisi in 3 sottoclassi, la prima delle quali è il fondo cartaceo dove il gestore investe in titoli legati al credito immobiliare, come LCI e CRI.

Ci sono anche fondi di mattoni che investono in immobili fissi e aziendali. Poi abbiamo i fondi che privilegiano le azioni di altri fondi immobiliari nel mercato finanziario.

Tutte le azioni SIEF sono negoziate in borsa, quindi il reddito si verifica anche attraverso l'apprezzamento delle quote di questi fondi. I REIT possono distribuire dividendi a fondi di mattoni, questo è molto interessante per coloro che desiderano un reddito passivo.

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fondo di cambio

Il fondo di cambio concentra il capitale solo in valuta estera. È molto comune per l'amministratore scambiare dollari o euro. Il gestore non investirà necessariamente i suoi soldi nel mercato dei cambi, ma esplorerà le opzioni di guadagno attraverso le fluttuazioni dei cambi. Ad esempio, il gestore può investire in un'attività esposta all'apprezzamento della valuta a medio o lungo termine.

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fondo oro

Poiché l'oro è sempre più scarso, ci sono fondi che coprono il portafoglio. Questa è un'alternativa per i momenti di alta volatilità nel mercato azionario o azionario. Vale la pena considerare i fondi in oro in questo scenario.

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fondi internazionali

I fondi internazionali collocano i loro investimenti in prodotti o attività finanziarie sul mercato internazionale. Questo di solito accade quando lo scenario di rischio è maggiore nel mercato brasiliano. Questo fondo è adatto anche agli investitori che desiderano diversificare i propri investimenti.

In questo modo è possibile avere un rischio equilibrato sul capitale investito sia nel Mercato Nazionale che nel Mercato Internazionale.

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Fondi multimercato

Questo è uno dei fondi più famosi, come dice il nome, abbiamo un fondo multimercato. In altre parole, utilizziamo una strategia multimercato in cui il gestore potrà investire in vari prodotti finanziari.

Gli investimenti sono concentrati in azioni, derivati, reddito fisso, mercato valutario, oro e molti altri esempi. Tuttavia, questo fondo multimercato è adatto solo per il profilo di investimento a rischio moderato o alto.

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fondo di criptovaluta

Le criptovalute sono in aumento e sono responsabili di gran parte delle risorse degli investitori. Il fondo di criptovaluta è per un profilo di investitore che desidera un'elevata redditività e si assume un alto rischio finanziario. Poiché l'apprezzamento delle criptovalute è esorbitante, questo fondo è l'ideale per gli investitori audaci.

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Confronta i fondi di investimento

Se ancora non sai quale fondo di investimento scegliere, utilizza un “comparatore di fondi”. Innanzitutto, cerca la redditività del fondo in: 1 anno, 2 anni, 3 anni e 4 anni.

Di seguito, abbiamo realizzato una tabella equivalente alla redditività di CDI, Ibovespa e Poupança rispetto al Fondo XP.

Puoi fare lo stesso schema di redditività sul sito web "comparatore di fondi", basta scegliere il nome del tuo fondo come abbiamo fatto noi:

acquirente di fondi di investimento

Quindi filtra il tuo fondo per commissioni di gestione, perché anche se il tasso di rendimento rispetto a CDI, Ibovespa e Poupança è buono. Le spese di amministrazione possono consumare parzialmente la tua richiesta finanziaria.

Guarda anche la volatilità dei fondi di investimento, questo può essere un alleato per le tue applicazioni. Ad esempio, maggiore è la volatilità del tuo Fondo di investimento, maggiore è l'incertezza del risultato. In altre parole, una bassa volatilità garantisce maggiore fiducia agli investitori con un profilo conservativo.

Infine, guarda i rischi che offre quel fondo di investimento. Prova a utilizzare un comparatore di fondi di investimento per: Fondo CNPJ o Nome. È abbastanza facile!

Il comparatore di fondi di investimento sarà un alleato incredibile per gli investitori.

rimborso del fondo di investimento

Il rimborso del fondo di investimento è semplice e può avvenire tramite la piattaforma del tuo broker. Ma, prima di tutto, comprendi il periodo di rimborso del tuo Fondo di investimento, farà la differenza al momento del rimborso.

troverai le abbreviazioni: D+, D+1, D+2, D+3 e altre. Tutta questa terminologia definisce la scadenza per poter prelevare i tuoi soldi. Questo determina il periodo di rimborso.

Tuttavia, per riscattare il Fondo di investimento, è necessario capire come funziona l'operazione. In primo luogo, sarà fatto in debito o in credito? Al primo momento in cui l'investitore richiede il rimborso della sua quota, l'intermediario dovrà dare il termine per restituire il denaro. Innanzitutto, il tuo broker stabilirà la quota e la aggiungerà al termine.

La formula utilizzata per il riscatto è solitamente: Somma del termine + Liquidazione

Questa formula viene utilizzata in modo che l'investitore capisca per quanto tempo la quota si trasformerà in denaro nel suo conto. Una volta che l'investitore ha compreso il periodo di regolamento e il periodo di quotazione, il rimborso avverrà in questi 2 modi:

  1.  Il periodo di quotazione è il tempo necessario per il rimborso e la conversione delle quote. Il gestore del fondo d'investimento deve convertire gli attivi in ​​contanti. A tal fine, il fondo determina il numero di giorni lavorativi necessari al gestore.
  2. Il periodo di liquidazione è quando il gestore ha già convertito le azioni e ha i soldi. In tal caso, il broker deve trasferire sul tuo conto.

Compresi i termini di quotazione e regolamento, manca il periodo di rimborso.

Il periodo di rimborso è quando aggiungiamo il tempo di quotazione più il periodo di liquidazione. In quel momento saprai quando i tuoi soldi arriveranno sul tuo conto.

Una volta compreso tutto questo, è semplice eseguire il salvataggio:

  •  Entra nel broker e richiedi il rimborso delle azioni
  •  L'amministratore deve accettare la richiesta di riscatto
  •  In pochi giorni, queste azioni, secondo il periodo di rimborso, si sono trasformate in denaro sul tuo conto.

È importante sottolineare che gli investimenti a lungo termine hanno tempi di rimborso più lunghi, come 30 o 60 giorni per convertire le azioni sul mercato e poi in contanti per il tuo conto.

Qual è l'acronimo D+?

L'abbreviazione D+ viene utilizzata per determinare il periodo di riscatto in giorni lavorativi. Nel caso in cui un investimento sia D+2, una quotazione impiegherà 2 giorni lavorativi per completare la transazione presso il broker.

Queste sigle sono frequenti al momento del riscatto dei fondi di investimento e possono anche indicare la durata della compensazione finanziaria sul tuo conto.

Fondo di investimento azionario

I fondi di investimento azionario noti anche come FIP sono fondi chiusi. I FIP consentono investimenti in società pubbliche o private. Sono anche disponibili per l'acquisto in borsa, tuttavia includono azioni per società in accomandita.

Questa sarebbe la principale differenza tra fondi di investimento azionario e altri fondi. Consentono partecipazioni in società private. Potresti conoscere questi fondi come private equity.

In questo caso si considerano partecipazioni di aziende ancora in fase di sviluppo. Tuttavia, il private equity deve mantenere almeno il 90% del patrimonio netto in titoli di società pubbliche (azioni). Le obbligazioni semplici possono rappresentare fino al 36% del patrimonio netto.

Come creare un fondo di investimento?

Per creare un fondo di investimento è necessaria l'autorizzazione di CVM. Quindi nomina un gestore qualificato dalla Securities and Exchange Commission brasiliana per gestire il tuo fondo.

I passaggi seguenti ti mostrano come avviare il tuo fondo di investimento:

  1. Ottieni un manager approvato da CVM
  2. Aprire un CNPJ per una società per gestire le risorse degli investitori
  3. Parla con l'Associazione brasiliana delle entità finanziarie e del mercato dei capitali per adattare le migliori pratiche dei fondi di investimento
  4. Determinare il capitale iniziale da contribuire al fondo

Tutti questi 4 passaggi possono richiedere in media da 6 mesi a 2 anni affinché il tuo fondo sia completamente regolarizzato e in linea con le buone pratiche di mercato.

classifica dei fondi di investimento

Poiché la redditività dei fondi di investimento accumulata in 12 mesi, notiamo che i fondi multimercato e i fondi azionari accumulano redditività interessanti nella classifica generale dei I più grandi fondi di investimento del Brasile.

Visualizza la top 10 in base alla redditività:

  1. Fondo di investimento multimercato Solit con rendimento del 573%
  2. Fondo multimercato di Amburgo per il credito privato all'estero con un rendimento del 529%
  3. Quote multimercato Thunder Bolt con una redditività del 492%
  4. R&C Fondo esclusivo multimercato con un rendimento del 476%
  5. Fondo privato multicredito Kona IE con rendimento del 427%
  6. Esegui Morro de São Paulo di credito privato con un rendimento del 290%
  7. Dispari + Capitale I di fondi multimercati privati ​​con rendimento del 173%
  8. Fondo azionario di garanzia con rendimento del 151%
  9. Xingó 125% del fondo azionario attuale delle competenze
  10.  Fondo di investimento multimercato ABC con un rendimento del 122%

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I più grandi fondi di investimento in Brasile

Separiamo i maggiori fondi di investimento azionario con performance negli ultimi mesi con oltre il 100%.

Di seguito abbiamo la classifica dei fondi azionari:

I più grandi fondi di investimento del Brasile

I più grandi fondi di investimento azionario in Brasile

Separiamo anche 9 opzioni in base alla redditività dei fondi obbligazionari per gli investitori con un profilo conservativo.

I maggiori fondi di investimento del Brasile,

I più grandi fondi di investimento a reddito fisso in Brasile

I maggiori fondi di investimento del Brasile,

I più grandi fondi di investimento in valuta estera in Brasile

Poi 10 interessanti opzioni di Fondi in Cambi, quelli che monetizzano tramite valuta estera, principalmente dollaro ed euro.

Conclusione: ne vale la pena il fondo di investimento?

Sì, il fondo di investimento ne vale la pena. Considerando principalmente il fatto che affidi i tuoi beni nelle mani di un manager professionista. Uno dei grandi vantaggi di fondi di investimento sarà il valore delle azioni che di solito è accessibile agli investitori alle prime armi.

Tutti i fondi di investimento sono considerati sicuri, in quanto autorizzati dal CVM ad operare. Pertanto, diffidare sempre delle applicazioni in cui il fondo non dispone dell'autorizzazione CMV. Inoltre, essere sospettoso se il fondo di investimento non è conforme all'istruzione 555 della Commissione per i titoli brasiliana.

Scegli sempre un fondo di investimento con una commissione di gestione bassa, purtroppo le commissioni non sono sempre così allettanti e possono assorbire tutto il profitto dai tuoi investimenti. I fondi più interessanti che possono valere la pena sono: multimercados, fondi azionari, criptovalute ed ETF (non ci sono spese amministrative).

Usa tutti i nostri suggerimenti qui per scegliere un buon sfondo. Non dimenticare di aprire il tuo conto di intermediazione, è completamente gratuito.
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