O banca digitale è molto conosciuto nel mondo di oggi. Le banche digitali sono istituti bancari regolati dalla Banca Centrale e tutelati dal Fondo di Garanzia del Credito, che non erogano il servizio in presenza agli utenti. Possono anche essere chiamate banche virtuali o banche online al 100%.
La grande differenza tra le banche digitali e quelle convenzionali è che le banche digitali non hanno filiali fisiche, quindi è facile evitare le commissioni.
Voglio sapere di più? Continua a leggere la nostra guida esclusiva.
indice
Le banche digitali in Brasile sono diventate qualcosa di molto popolare, oltre ad essere molto comuni anche all'estero. Con l'aumento della digitalizzazione e con le persone che cercano sempre più comodità e velocità nella loro vita quotidiana, le banche digitali sono diventate ancora più comuni, poiché le persone vogliono sempre più allontanarsi dalle code affrontate nelle banche tradizionali.
Le banche tradizionali come Bradesco, Itaú e Banco do Brasil hanno ancora un'enorme presenza sul mercato e sono aziende molto solide. Nonostante ciò, sono ancora troppo costosi e inefficienti per la maggior parte delle persone che cercano solo un servizio bancario veloce e conveniente.
Per questo motivo, le banche digitali hanno avuto sempre più adesione in quanto offrono buoni servizi gratuitamente o a tassi molto bassi, vale la pena per la maggior parte delle persone. Con l'utilizzo della tecnologia, le banche digitali sono più efficienti delle banche tradizionali, potendo offrire un servizio di qualità a prezzi molto più convenienti rispetto alle banche tradizionali.
L'obiettivo principale delle banche digitali è quello di avere più agilità nel servizio al cliente e, in questo modo, di poter servire un maggior numero di clienti.
I principali servizi offerti dalle banche digitali sono: conto digitale gratuito; carta di credito o debito, in molti casi senza canone annuo; prestiti senza burocrazia e altro.
Attualmente, ci sono molte banche digitali nel mondo ed è difficile scegliere quella migliore, poiché dovrai analizzare quale si adatta meglio ai requisiti che sono importanti per te.
Tra i più comuni e considerati i migliori ci sono Nubank, Banco PAN, C6 Bank, Neon, Banco Inter, Agibank e Banco Original.
La migliore banca digitale è quella che fornisce ciò di cui hai bisogno in questo momento. Il fatto di non avere canoni, canoni mensili e rendite è un fattore importante nella scelta della migliore banca digitale. Ma altri punti dovrebbero essere notati come:
In considerazione di ciò, è considerata la migliore banca digitale, quella che offre il servizio più vicino alle vostre aspettative.
Diamo un'occhiata alle 10 migliori banche digitali esistenti oggi:
Nubank è la banca digitale più conosciuta, fondata in Brasile da David Vélez nel 2013, con sede a San Paolo. Oggi, questa banca digitale ha più di 32 milioni di clienti ed è la quarta istituzione finanziaria più preziosa in America Latina, superando le banche tradizionali come Banco do Brasil.
vantaggi
svantaggi
Banco Inter, con sede a Belo Horizonte, Minas Gerais, è l'ex Banco Intermedium, operativo dal 1994. Banco Inter è una delle prime banche digitali in Brasile e si distingue per l'assenza di commissioni sui servizi bancari di base.
vantaggi
svantaggi
Banca digitale brasiliana fondata nel 2019 da ex dirigenti di BTG Pactual.
vantaggi
svantaggi
La banca digitale di Bradesco che offre diversi vantaggi e la sicurezza di avere una banca tradizionale dietro il fintech.
vantaggi
svantaggi
È un portafoglio digitale (e non una banca digitale) creato da Mercado Livre, con risorse diverse.
vantaggi
svantaggi
La prima banca digitale europea, autorizzata ad operare in Brasile (avvierà i servizi nel 2021).
vantaggi
svantaggi
vantaggi
svantaggi
Banca digitale brasiliana digitale al 100% che ha più di 600 punti di servizio.
vantaggi
svantaggi
Il conto digitale di PagSeguro, considerato un conto di pagamento e non una banca digitale stessa.
vantaggi
svantaggi
vantaggi
svantaggi
Considerando il tasso di reddito, il conto digitale che guadagna di più oggi è PicPay. Tuttavia, questa redditività è instabile e potrebbe non durare per sempre. Ricorda che PicPay non è una banca digitale in sé, ma un conto di pagamento.
Gli altri conti analizzati offrono il 100% del CDI (110% del risparmio), ad eccezione del Banco Inter, che offre entrate nello stesso stile del conto risparmio (70% CDI).
La banca digitale PagBank offre solo il 100% del CDI per un massimo di R$ 1 reais e il denaro deve rimanere inattivo per 30 giorni.
Nubank e Mercado Pago forniscono liquidità giornaliera e non fissano un tetto. Tuttavia, la banca digitale Nubank ti consente di aumentare la redditività lasciando il denaro inattivo per un periodo di tempo più lungo.
Al Banco Original, anche il denaro deve rimanere fermo per un periodo di 30 giorni se si desidera il saldo del CDI al 100%, ma non esiste un limite massimo.
Pensando a questi fatti, dovresti considerare quanto vuoi investire e quanto tempo i tuoi soldi possono stare sul conto guadagnando, e poi scegliere quale conto ti rende di più, perché per ogni persona avrai una banca digitale diversa che paga tu di più.
Banco Inter ha azioni in borsa, che si sono apprezzate del 513,5%.
Quindi, possiamo osservare che è possibile guadagnare investendo in borsa anche con un valore considerato basso da investire.
Inoltre, diverse altre banche digitali offrono anche i propri broker, che possono essere interessanti per chi è interessato a farlo trading.
Aprire un conto per una persona giuridica o società è più laborioso e burocratico. Tuttavia, la Banca centrale ha deciso di consentire l'apertura di conti online per le persone giuridiche, dove il requisito principale è avere CNPJ. Questo ha spianato la strada alle banche digitali per poter offrire conti PJ in modo semplice e veloce, semplicemente inviando alcuni documenti.
Banche digitali che offrono conti aziendali (PJ):
Nel 2019 nasce Nuconta PJ, rivolto alle aziende con un unico partner. Per accedere a questo conto, devi anche avere un conto privato in questa banca digitale.
vantaggi
svantaggi
Da agosto 2017, questa banca digitale opera come conto aziendale totalmente gratuito, compresa l'emissione di ricevute bancarie, TED e prelievi. L'imprenditore deve avere un conto individuale.
vantaggi
svantaggi
Questa banca digitale ha ricevuto l'autorizzazione dalla Banca Centrale ad operare nel 2019 ed è stata fondata dall'ex presidente di BTG Pactual, Marcelo Kalim.
vantaggi
svantaggi
Questa banca digitale è stata fondata nel 2011 con la fusione di Banco JBS e Banco Matone, ed è attualmente controllata dalla holding J&F. Banco Original dispone di un servizio di conto digitale per le persone giuridiche a pagamento. I pacchetti sono:
vantaggi
svantaggi
Creata nel 2020, questa banca digitale dispone di servizi specializzati per le piccole e medie imprese.
vantaggi
svantaggi
Questa banca digitale ha sede a Belo Horizonte e opera sul mercato dal 1992, quando si chiamava con il suo antico nome Banco Bonsucesso.
vantaggi
svantaggi
Per le piccole e grandi aziende che hanno CNPJ, il conto legale è la migliore opzione di conto.
Questo tipo di conto non è altro che un conto corrente realizzato per singoli microimprenditori (MEI), piccole, medie e grandi imprese.
Sono molte le banche digitali che offrono la possibilità di aprire un conto in formato PJ (Legal Person) e tra le migliori banche digitali per le aziende per aprire il proprio conto legale possiamo citare:
Nel confrontare le varie banche digitali esistenti, dobbiamo tenere conto dei vantaggi e degli svantaggi tra di esse e quali si adattano meglio alla nostra realtà.
Alcuni dei vantaggi delle banche digitali sono l'esenzione da diversi tipi di commissioni, comuni nelle banche tradizionali, nessuna attesa davanti alle filiali fisiche per risolvere problemi o effettuare operazioni bancarie, accesso facile e senza complicazioni al tuo conto, accesso a qualsiasi tipo servizio bancario in qualsiasi momento della giornata o in qualsiasi giorno della settimana.
Il più delle volte prelievi illimitati nella rete ATM, bonifici illimitati verso la stessa banca e il più delle volte senza commissioni, pagamento di bollettini e bollettini comodamente da casa, controllo del saldo e dell'estratto conto senza pagare commissioni e niente code davanti alle filiali fisiche, carta di debito/credito per acquisti e prelievi senza costi aggiuntivi e opzioni per diverse tipologie di investimento per far fruttare i tuoi soldi.
È un dato di fatto che tutto sembra incredibilmente buono con i conti digitali, tuttavia ci sono anche alcuni svantaggi con le banche digitali, ma il più delle volte sono minimi rispetto ai vantaggi.
Alcuni importanti svantaggi da evidenziare sono: assenza di agenzie fisiche per l'assistenza al cliente in caso di dubbi e risoluzione di eventuali problemi con i conti. Un altro aspetto negativo è il fatto che non tutte le banche digitali offrono un'opzione di prelievo.
Tra le possibili banche digitali per creare account per minori, possiamo citare:
Inter Bank
Aprire un conto in questa banca digitale per minori è abbastanza semplice.
I documenti richiesti sono: foto del documento di identità, foto del documento di identità del legale rappresentante e invio di una foto della prova di domicilio a nome del legale rappresentante. Dopo aver inviato i documenti, dovrai inviare una foto del tuo viso e l'account verrà creato in modo semplice e gratuito.
vantaggi
svantaggi
Banca Inter Kids
Lo scopo di questo tipo di conto è quello di educare finanziariamente bambini e ragazzi e inserirli nell'universo finanziario, insegnando loro il modo migliore per gestire i propri fondi e investimenti.
I minorenni devono avere i documenti CPF e RG per aprire il conto bancario, poiché i numeri di questi documenti saranno richiesti all'apertura di un conto in questa banca digitale, così come i documenti della persona responsabile.
vantaggi
svantaggi
Banca Sociale
Banca digitale meno conosciuta nello scenario attuale. Consente ai ragazzi tra i 14 ei 17 anni di diventare clienti bancari. Per l'apertura del conto è necessaria l'autorizzazione del legale rappresentante, che sarà richiesta in fase di registrazione del conto.
I documenti richiesti sono i seguenti: modulo di autorizzazione all'apertura e mantenimento di un conto di pagamento digitale, compilato e firmato, e una copia del tuo documento di identità con foto.
vantaggi
svantaggi
Successivo Joy
Conto 100% digitale focalizzato sull'essere il conto di bambini e adolescenti, figli o dipendenti dei clienti della banca digitale Next. È un account completamente gratuito ed è un modo per insegnare a tuo figlio il mondo della finanza.
vantaggi
svantaggi
neagle Banca
Creato a dicembre dell'anno 2019, Neagle Bank è un recente conto digitale di proprietà della gente del canale YouTube di Neagle. Questa banca digitale permette a chiunque di aprire un conto, siano essi bambini, adolescenti o adulti.
vantaggi
svantaggi
Dopo tanto analizzare i conti digitali e le banche, la domanda che non vuole tacere è: vale la pena avere un conto digitale? Sono davvero buoni? E la risposta è semplice, perché conviene avere un account digitale.
Come abbiamo potuto vedere in questo post, i conti digitali stanno “dominando” il mondo e crediamo che presto i casi di filiali fisiche saranno rari, in quanto anche le più famose banche tradizionali brasiliane aderiscono ai conti digitali per la facilità di servire un maggior numero di clienti. Quindi, crediamo che sì, il conto bancario digitale sia buono e utile per la stragrande maggioranza delle persone.
Se non hai un account banca digitale nel prossimo futuro avrà. Chi non ha un conto digitale potrebbe non adattarsi alle innovazioni del mondo e avrà difficoltà a svolgere le procedure bancarie di base come bonifici e pagamenti.
Le opzioni sopra elencate hanno le 10 migliori banche digitali in Brasile, puoi sceglierne una qualsiasi per adattarti ai vantaggi di un conto digitale al 100% e senza canone annuale. Puoi anche chiedere la portabilità della tua banca tradizionale al digitale.
Esistono diverse opzioni per le banche digitali e solo tu puoi scegliere quale è la migliore per le tue esigenze e aspettative. Pertanto, la migliore banca è quella che fornirà tutte le tue esigenze e sarà in grado di soddisfare le tue esigenze, sia come persona fisica che come entità legale (PJ/azienda).
Secondo la nostra valutazione, alcune banche digitali sono state selezionate come le migliori del 2021. Tra queste: Agibank, Nubank, Inter Bank, Original Bank, Neon Bank, Next Bank e C6 bank.
Per le piccole e grandi aziende che hanno CNPJ, il conto legale è la migliore opzione di conto. Secondo la nostra ricerca, le migliori banche digitali per PJ sono: Banco Inter, Agibank, Banco Original, Banco Neon, Nubank, C6 Bank.