Dana investasi | Yang mana yang bisa diandalkan? |🥇Baca sebelum berinvestasi

tahu apa mereka dana investasi dan apa saja pilihan terbaik menurut profil investor Anda. Dana bekerja dari pembelian saham dan banyak yang memiliki dividen.

Namun, Anda perlu membuka akun dengan broker yang andal agar Anda dapat mulai berinvestasi dalam modalitas ini.

Ingin tahu lebih banyak? Baca terus sampai akhir.

Apa itu dana investasi?

Dana investasi adalah portofolio yang mencakup berbagai aset keuangan, menyatukan pemegang saham, investor yang membeli aplikasi. Reksa dana investasi yang dianggap baik, selalu mendiversifikasi aplikasinya antara: komoditas, saham, obligasi pemerintah, pendapatan tetap, derivatif dan aplikasi valuta asing.

Uang yang diinvestasikan investor dalam dana tersebut diubah menjadi saham. Investor ini akan memiliki sejumlah saham yang setara dengan jumlah yang diinvestasikan. Namun, seiring berjalannya waktu, nilai saham ini akan meningkat, sehingga saldo yang diinvestasikan akan dikalikan dengan nilai saham tersebut. Penting untuk ditekankan bahwa nilai ekuitas dana investasi adalah total semua sumber daya yang diinvestasikan oleh pemegang saham.

Sumber daya ini dikelola oleh administrator atau manajer.

Pahami apa itu dana investasi?

Dana investasi menginvestasikan aset berbagai investor, yang disebut pemegang saham. Penghasilan yang akan diperoleh dengan dana ini melalui ekuitas peserta. Ini akan disetorkan secara proporsional sesuai dengan nilai masing-masing saham.

Akan selalu ada manajer profesional yang bertanggung jawab untuk mengelola uang semua pemegang saham ini. Oleh karena itu, semua keputusan investasi telah ditentukan sebelumnya sesuai dengan skenario makroekonomi di Brasil. Tujuannya adalah agar dana tersebut berkinerja baik dan sukses. Bagaimanapun, Anda akan mempercayakan investasi Anda di tangan seorang manajer profesional.

Dalam praktiknya, pengelolaan dana investasi yang baik akan menentukan apresiasi atau depresiasi saham. Dengan kata lain, semakin baik pengelolaan dan kinerja reksa dana, semakin besar apresiasinya.

Reksa dana bagaimana cara kerjanya?

Reksa dana menggabungkan berbagai aset keuangan. Tujuan utama dari dana investasi adalah untuk membantu pemegang saham untuk berinvestasi dalam portofolio yang menguntungkan.

Namun, ada aturan CVM untuk berinvestasi dalam aset. Katakanlah manajer Anda dapat memutuskan untuk membeli saham, komoditas, derivatif, mata uang, dan bahkan berinvestasi di pasar internasional. Namun, untuk melindungi setiap pemegang saham dana investasi, pengelola dapat menginvestasikan hingga 20% dari ekuitas dana di lembaga yang sama.

Dengan kata lain, itu adalah aturan dana investasi untuk bekerja dengan diversifikasi modal. Terutama untuk saham perusahaan publik, dalam hal ini dana memiliki batas hingga 10% dari ekuitas yang diinvestasikan. 5% juga dicadangkan untuk emiten lain.

Dalam kasus obligasi pemerintah federal, seperti perbendaharaan langsung, tidak ada batasan investasi atau persentase yang diinvestasikan dalam dana tersebut. Secara umum, semua dana diperiksa oleh Komisi Sekuritas Brasil – CVM.

Dalam praktiknya, CVM membedakan bagaimana semua aplikasi harus dilakukan dalam dana investasi, termasuk aplikasi di pasar luar negeri.

Bagaimana cara memilih dana investasi?

Untuk membantu Anda memilih reksa dana yang ingin Anda investasikan, ada klasifikasi sesuai dengan risiko modal yang terpapar pasar. Ada 5 risiko:

1. risiko likuiditas
2. risiko manajemen
3. risiko pasar
4. Resiko kredit
5. risiko hukum

Tetapi jika Anda membeli saham di reksa dana yang bagus, perhatikan saja risiko likuiditas, pasar, dan kredit. Ketika Anda memutuskan untuk berinvestasi dalam dana, mintalah broker Anda untuk memberi tahu Anda tentang risikonya. Terkadang, informasi ini ditampilkan di platform saat membeli bagian dana investasi Anda.

Pada broker di bawah ini kami memiliki klasifikasi dalam warna, dimana kuning berarti: risiko sedang, risiko tinggi merah dan risiko rendah hijau.

Dalam dana tersebut, ekuitas masing-masing investor akan dibagi menjadi saham. Dengan kata lain, ketika investor menginvestasikan uangnya, dia sebenarnya membeli saham dalam dana tersebut. Misalnya, jika Anda membeli saham seharga R$15 dan menyetor R$15 di rumah pialang, Anda akan membeli seribu saham dari Dana Investasi tersebut. Memahami?

Untuk membantu Anda memilih dana Anda, lihat pengembalian yang diharapkan selama 12 bulan. Misalnya, untuk menghitung profitabilitas dana investasi, lihat valuasi saham. Jika Anda membeli 1 saham seharga R$15 reais dan setelah 1 tahun saham ini menjadi R$20 reais. Anda memiliki apresiasi 1 tahun sebesar 50% dari investasi Anda. Apakah membayar untuk terus berinvestasi dalam dana ini? Pikirkan tentang itu.

Biaya Dana Investasi

Ada biaya administrasi dana dan biaya kinerja. Dengan kata lain, Anda harus membayar administrator dana investasi Anda. Oleh karena itu, ketika Anda memilih Reksa Dana, selain mengevaluasi nilai saham dan risikonya. Hitung biaya yang akan didiskontokan dengan penilaian saham tersebut. Dengan begitu Anda akan mengetahui apakah nilai profitabilitas setelah diskon terbayar.

Biaya administrasi akan ada di semua dana investasi, dapat bervariasi antara 0,5% dan 4% per tahun. Biaya ini harus terjadi secara bertahap selama 1 tahun. Adapun biaya kinerja dana investasi akan dibebankan oleh administrator.

Biaya kinerja dana investasi disepakati terlebih dahulu dengan investor. Agar dia tidak kaget. Contoh umum yang terjadi di pasar adalah ketika fund manager yang baik menjanjikan imbal hasil yang lebih tinggi dari yang telah disepakati sebelumnya. Dengan kata lain, dalam hal ini Anda akan membayar administrasi yang baik dari manajer Anda.

Salah satu dana paling terkenal di pasar saham adalah Ibovespa yang terkenal. Misalnya, jika dana Anda memiliki keuntungan lebih tinggi dari indeks dalam periode tertentu, misalnya 20% di atas Ibovespa. Kelebihan kinerja ini ada pada pengelola dana Anda. Tapi jangan khawatir karena ini harus diatur terlebih dahulu.

Bagaimana cara mendeklarasikan dana investasi?

Sebelumnya, Anda perlu mengetahui apakah Anda harus menyatakan pajak penghasilan Anda atau tidak. Di bawah ini adalah persyaratan IRS untuk menyatakan pajak:

• Penghasilan 12 bulan lebih besar atau sama dengan BRL 28.559,70
• Penghasilan tidak kena pajak atau penghasilan kena pajak hanya dari sumber yang lebih besar dari 40 ribu
• Pekerja pedesaan dengan pendapatan tahunan di atas R$ 140.798,50 (pendapatan kotor tahunan)
• Orang dengan aset di atas BRL 300 ribu
• Keuntungan atas aset dan hak di bawah alienasi
• Melakukan operasi di pasar berjangka, bursa saham atau sejenisnya
• Ini bermaksud untuk mengimbangi kerugian pada tahun 2020 atau lebih baru dengan aktivitas pedesaannya
• Tidak melaporkan pajak pada tahun sebelumnya karena dia bukan penduduk di Brasil

Jika Anda memenuhi salah satu aturan ini, Anda harus menyatakannya. Namun, pahami bahwa Pajak Penghasilan akan dikenakan pada waktu yang berbeda. Pertama, pajak akan dibebankan pada saat pelunasan investasi. Selanjutnya, pajak akan dikenakan setiap 6 bulan sekali melalui sistem kuota.

Sebelumnya, aturan untuk dana jangka panjang memiliki tarif yang telah ditentukan sebelumnya sesuai dengan sistem perpajakan. Tetapi, sebagai aturan, semakin lama periode aplikasi, semakin rendah tarif pajak penghasilan.

Namun, Internal Revenue Service membagi Dana antara jangka panjang dan jangka pendek, seperti pada contoh di bawah ini. Ini adalah jumlah yang akan Anda bayar dalam pajak penghasilan.

•  Aplikasi jangka pendek hingga 180 hari memiliki tingkat 22,5%
•  Di atas 181 hari untuk dana jangka pendek, dikenakan tarif 20%

Untuk aplikasi jangka panjang dikenakan biaya:

• 22,5% untuk aplikasi 180 hari
• 20% untuk aplikasi dari 181 hingga 360 hari
• 17,5% untuk aplikasi dari 361 hingga 720 hari
• Selama 120 hari, hanya 15% dari tarif pajak penghasilan yang diterapkan

Apa itu kuota makan?

Ayo cotas adalah mekanisme yang mengantisipasi pajak atas dana investasi Anda. Pajak ini biasanya dibebankan antara bulan Mei dan November. 20% dikenakan untuk dana investasi jangka pendek dan hanya 15% untuk dana investasi jangka panjang.

Mekanisme pemungutan PPh diberikan dalam 2 momen. Pertama, saat dana investasi dicairkan dan melalui mekanisme yang disebut come quota. Katakanlah kuota datang adalah sistem penebusan sebagian kuota investor.

Dengan cara ini, costista akan membayar pajak karena sistem yang dibuat oleh pemerintah ini. Tetapi ketika investor melakukan likuidasi dana investasinya, dia akan selalu menerima hanya selisih antara sistem dengan kuota yang telah dibayarkan dan tarif tambahan yang sesuai dengan investasinya. Dalam hal ini, tabel yang ditetapkan oleh tarif Pajak Penghasilan harus dipertimbangkan.

Penting untuk ditekankan bahwa kuota yang akan datang adalah sistem yang tidak fokus pada ETF, FII, dan Dana Ekuitas.

Jenis dana investasi

Ada banyak dana investasi di pasar keuangan dan Anda dapat memilih sesuai dengan profil investasi Anda. Kaji juga karakteristik utama masing-masing reksa dana. Di bawah ini kami membuat daftar yang menjelaskan dana utama yang ada untuk Anda pahami apakah itu sesuai dengan profil Anda.

Bandingkan dana investasi

Jika Anda masih tidak tahu reksa dana mana yang harus dipilih, gunakan “pembanding dana”. Pertama, cari profitabilitas dana dalam: 1 tahun, 2 tahun, 3 tahun dan 4 tahun.

Di bawah ini, kami membuat tabel yang setara dengan profitabilitas CDI, Ibovespa dan Poupança dibandingkan dengan XP Fund.

Anda dapat melakukan skema profitabilitas yang sama di situs web "pembanding dana", cukup pilih nama dana Anda seperti yang kami lakukan:

Kemudian filter dana Anda dengan biaya manajemen, karena meskipun tingkat pengembalian dibandingkan dengan CDI, Ibovespa dan Poupança bagus. Biaya administrasi sebagian dapat memakan aplikasi keuangan Anda.

Lihat juga volatilitas dana investasi, ini bisa menjadi sekutu untuk aplikasi Anda. Misalnya, semakin besar volatilitas Reksa Dana Anda, semakin besar ketidakpastian hasilnya. Dengan kata lain, volatilitas yang rendah menjamin kepercayaan lebih bagi investor dengan profil konservatif.

Terakhir, lihat risiko yang ditawarkan dana investasi itu. Coba gunakan pencarian pembanding dana investasi berdasarkan: Dana CNPJ atau Nama. Ini cukup mudah!

Pembanding dana investasi akan menjadi sekutu yang luar biasa bagi investor.

pencairan dana investasi

Penukaran dana investasi itu sederhana dan dapat dilakukan melalui platform broker Anda. Namun, pahami dulu jangka waktu penebusan Reksa Dana Anda, itu akan membuat perbedaan pada saat Pelunasan.

Anda akan menemukan singkatan: D+, D+1, D+2, D+3 dan lain-lain. Semua terminologi ini menentukan batas waktu bagi Anda untuk dapat menarik uang Anda. Ini menentukan periode penebusan.

Namun, untuk mencairkan Reksa Dana, perlu dipahami cara kerja transaksinya. Pertama, apakah akan dilakukan secara debit atau kredit? Pada saat pertama ketika investor meminta penebusan sahamnya, pialang harus memberikan tenggat waktu untuk mengembalikan uangnya. Pertama, broker Anda akan menyelesaikan kuota dan menambahkannya ke term.

Rumus yang digunakan untuk penebusan biasanya: Jumlah jangka waktu + Penyelesaian

Rumus ini digunakan agar investor mengerti berapa lama kuota akan berubah menjadi uang di rekeningnya. Setelah investor memahami periode penyelesaian dan periode kuotasi, penebusan akan dilakukan dengan 2 cara berikut:

1.  Periode kuotasi adalah waktu yang dibutuhkan unit untuk ditebus dan dikonversi. Pengelola Reksa Dana harus mengubah aset menjadi uang tunai. Untuk ini, dana menentukan berapa hari kerja yang dibutuhkan manajer.
2. Periode penyelesaian adalah ketika manajer telah mengkonversi saham dan memiliki uang. Dalam hal ini, broker harus mentransfer ke akun Anda.

Dengan memahami kutipan dan tenggat waktu penyelesaian, periode penebusan hilang.

Periode penebusan adalah ketika kami menambahkan waktu kutipan ditambah periode penyelesaian. Saat itulah Anda akan tahu kapan uang Anda akan masuk ke rekening Anda.

Setelah Anda memahami semua ini, mudah untuk melakukan penyelamatan:

•  Masuk ke broker dan minta penebusan saham
•  Administrator harus menerima permintaan penukaran
•  Dalam beberapa hari, saham ini, sesuai dengan periode penebusan, berubah menjadi uang di akun Anda.

Penting untuk menunjukkan bahwa investasi jangka panjang memiliki waktu penebusan yang lebih lama, seperti 30 atau 60 hari untuk mengonversi saham di pasar dan kemudian menjadi uang tunai untuk akun Anda.

Apa singkatan D+?

Singkatan D+ digunakan untuk menentukan periode penukaran Anda dalam hari kerja. Jika investasi adalah H+2, kutipan akan memakan waktu 2 hari kerja untuk menyelesaikan transaksi di broker.

Akronim ini sering terjadi pada saat penebusan dana investasi dan juga dapat menunjukkan durasi kompensasi finansial ke akun Anda.

Dana investasi ekuitas

Dana investasi ekuitas juga dikenal sebagai FIP adalah dana tertutup. FIP memungkinkan investasi di perusahaan publik atau swasta. Mereka juga tersedia untuk Anda beli di bursa saham, namun mereka termasuk saham untuk kemitraan terbatas.

Ini akan menjadi perbedaan utama antara dana investasi ekuitas dan dana lainnya. Mereka mengizinkan kepemilikan di perusahaan swasta. Anda mungkin tahu dana ini sebagai ekuitas swasta.

Dalam hal ini, partisipasi perusahaan yang masih dalam pengembangan dipertimbangkan. Namun, ekuitas swasta harus mempertahankan setidaknya 90% dari ekuitas pemegang saham di sekuritas perusahaan publik (saham). Surat utang sederhana dapat mewakili hingga 36% dari ekuitas.

Bagaimana cara membuat dana investasi?

Untuk membuat dana investasi Anda memerlukan otorisasi dari CVM. Kemudian tunjuk seorang manajer yang memenuhi syarat oleh Komisi Sekuritas dan Bursa Brasil untuk mengelola dana Anda.

Langkah-langkah di bawah ini menunjukkan kepada Anda bagaimana memulai Reksa Dana Anda:

1. Dapatkan manajer yang disetujui CVM
2. Buka CNPJ bagi perusahaan untuk mengelola sumber daya investor
3. Bicaralah dengan Asosiasi Entitas Keuangan dan Pasar Modal Brasil untuk mengadaptasi praktik terbaik dana investasi
4. Tentukan Modal Awal untuk disumbangkan ke dana

Semua 4 Langkah ini dapat memakan waktu rata-rata 6 bulan hingga 2 tahun agar dana Anda diatur sepenuhnya dan sejalan dengan praktik pasar yang baik.

Dana investasi terbesar di Brasil

Kami memisahkan dana investasi ekuitas terbesar dengan kinerja dalam beberapa bulan terakhir dengan lebih dari 100%.

Di bawah ini kami memiliki peringkat dana ekuitas:

Kami juga memisahkan 9 opsi berdasarkan profitabilitas dana pendapatan tetap untuk investor dengan profil konservatif.

Kemudian 10 opsi menarik dalam Dana Valuta Asing, yang menghasilkan uang melalui mata uang asing, terutama dolar dan euro.