Ă©conomie

Guide: Revenu variable | 🥇 Apprenez à faire travailler votre argent pour vous!

Avec des options qui vont bien au-delà des actions, le revenu variable peut être un excellent moyen de définir pour ceux qui souhaitent augmenter leurs gains en actions et détenir des participations dans des entreprises.

Ce type d'investissement, qui implique certains risques de marchĂ© spĂ©cifiques, offre un rendement potentiellement meilleur que les titres Ă  revenu fixe. Calmez-vous, si ces termes sont encore nouveaux pour vous, dĂ©couvrons chacun de ces concepts. 

Qu'est-ce que le revenu variable? 

Les investissements à revenu variable sont ceux dont le rendement est imprévisible au moment de l'investissement, comme son nom l'indique, la valeur varie en fonction des conditions du marché (et par conséquent, la rémunération qu'offrent les applications suit cette même logique).

En revenu variable, il n'est pas possible d'être très sûr du rendement, comme cela est possible dans les placements à revenu fixe.

Quiconque achète une action dans une certaine entreprise, par exemple, sait qu'avec le temps, il pourra empocher les bĂ©nĂ©fices de cette action, mais quel sera ce rendement? il est impossible de le prĂ©dire, notamment parce que, dans le cas du revenu variable, il est possible que les papiers se dĂ©valuent au cours de la pĂ©riode et qu'il n'y ait pas de gains. 

Revenu fixe vs revenu variable
revenu variable

L'une des grandes différences entre revenu fixe et revenu variable est précisément la question de connaître leur rémunération. Dans le cas des titres à revenu fixe, il est possible de savoir quel sera le rendement sur l'application, puisque le calcul de la rémunération est préalablement défini dès le premier moment.

En ce qui concerne le fonctionnement des titres publics négociés en trésorerie directe, il est facile de s'en illustrer: si, en tant qu'investisseur, vous achetez un titre inflationniste, vous saurez dès le départ que vous percevrez un taux d'intérêt annuel lié à la variation de l'indice d'inflation, qui est l'IPCA ( Indice des prix à la consommation).

D'une manière générale, quiconque achète un titre à revenu fixe «prête» de l'argent à quelqu'un (cela peut être pour des entreprises ou le gouvernement, comme dans l'exemple ci-dessus), et en échange de ce «prêt» des intérêts sont reçus.

Ceux qui investissent dans des titres à revenu variable entrent dans le capital d'un émetteur, dans le cas d'achats d'actions, par exemple, l'investisseur devient un partenaire de l'entreprise, donc il s'attend à ce que l'entreprise se développe, car cela fera de la valeur augmenter.

Autres différences:

REVENU FIXE

  • Rendement prĂ©visible
  • Faible risque
  • NĂ©cessite moins d'Ă©tude
  • Retour presque toujours par CDI
  • Potentiel de retour infĂ©rieur
  • Peu d'options d'investissement
  • Investissements simples (quelques variables)

REVENU VARIABLE

  • Potentiel de rendement le plus Ă©levĂ©
  • VariĂ©tĂ© d'entreprises et de secteurs
  • Investissements plus complexes (plus variables)
  • Rendement moyen sur Ibovespa
  • Retour imprĂ©visible
  • Risque Ă©levĂ©
  • Cela demande beaucoup d'Ă©tude et de connaissances

Rappelez-vous: Vous pouvez avoir les deux types d'investissement dans votre portefeuille. Il s'agit de diversification et a un effet très positif sur votre portefeuille.

Types d'investissement en revenu variable 

Il existe de nombreuses options d'investissement dans le revenu variable et elles peuvent ĂŞtre des plus simples aux plus sophistiquĂ©es, avec leurs propres caractĂ©ristiques de risque et de liquiditĂ©: 

Part

Nous pouvons définir les actions comme la plus petite partie du capital d'une entreprise, lorsqu'un investisseur achète une action, il achète une «tranche» de l'entreprise et comme mentionné précédemment, cet investisseur devient un partenaire de l'entreprise, partageant les bénéfices que l'entreprise obtient, comme dividendes, Par exemple.

Lorsqu'il s'agit de revenu variable, il est courant de penser aux actions car c'est l'option la plus connue dans ce type d'investissement. Il existe deux façons de tirer profit des investissements en actions. La première est qu'avec son apprĂ©ciation, selon le mouvement du marchĂ© et les rĂ©sultats comptables de l'entreprise, la valeur des actions peut augmenter (ou diminuer).

L'autre moyen est le bĂ©nĂ©fice (comme les dividendes), dans lequel au moins 25% du bĂ©nĂ©fice net est versĂ© aux actionnaires de la sociĂ©tĂ©. 

Fonds immobiliers (FII)

revenu variable

Dans ce cas, les investisseurs intéressés par le marché immobilier se réunissent pour investir ensemble. En général, l'argent investi est utilisé dans la construction ou l'acquisition de propriétés qui sont ensuite attribuées ou louées. Les gains de ces opérations sont ensuite répartis entre les participants, au prorata du volume appliqué par chacun.

En matière de fonds, les «tranches» sont appelées quotas et les investisseurs sont détenteurs de quotas. Certaines personnes peuvent confondre les investissements en FII avec des titres à revenu fixe, car il y a une distribution régulière de revenus mensuels et cela peut rappeler le fonctionnement des obligations d'État susmentionnées.

Cependant, les fonds immobiliers sont des placements Ă  revenu variable: leurs actions fluctuent en bourse en fonction des facteurs de marchĂ© et il n'est pas possible de prĂ©dire quel sera le rendement, car ce type d'investissement est caractĂ©risĂ©. 

Fonds négociés en bourse (ETF)

revenu variable

Les ETF, également appelés fonds indiciels, sont des fonds qui répliquent la composition d'indices financiers, tels que Ibovespa ou IBrX, leurs actions sont également négociées en bourse, telles que les actions et les FII. Le but des ETF est d'offrir aux investisseurs une alternative à l'investissement dans des portefeuilles identiques aux principales références du marché.

C'est un type d'investissement qui offre beaucoup de praticité et c'est le plus gros avantage de l'application. Les ETF permettent à l'investisseur de parier sur plusieurs actions à la fois sans avoir à acheter le papier. Pour ceux qui débutent et qui n'ont pas beaucoup de connaissances et d'expérience, c'est une bonne indication d'investir.

Un autre avantage des ETF est que les frais d'administration facturés au fonds sont très faibles, en général ils varient entre 0,05% et 0,69% par an

Options de

Au dĂ©but de ce sujet, il a Ă©tĂ© mentionnĂ© que les placements Ă  revenu variable peuvent aller du plus simple au plus sophistiquĂ©. Lorsqu'il s'agit d'options et de produits dĂ©rivĂ©s en gĂ©nĂ©ral, nous parlons du type de revenu variable le plus sophistiquĂ© qui offre un risque très Ă©levĂ© et, bien sĂ»r, un rendement très Ă©levĂ© (lorsqu'il y a un rendement). 

Mais qu'est-ce qu'une option? Les options reprĂ©sentent le droit d'acheter ou de vendre une action (ou un autre actif) Ă  une date future prĂ©cise, Ă  un prix prĂ©Ă©tabli. Les options sont classĂ©es comme des dĂ©rivĂ©s parce que leur prix est dĂ©rivĂ© d'un actif auquel il se rĂ©fère. 

Une option peut être utilisée comme hégde, c'est-à-dire comme protection sur le marché futur. Imaginez que quelqu'un ait acheté une action particulière d'une entreprise et ait peur que citations A l'avenir. Il est possible d'éviter des pertes plus importantes en achetant des options d'achat d'actions à un prix qui évite les pertes des investisseurs.

Bien sĂ»r, le but n'est pas toujours de protĂ©ger le portefeuille, il y a aussi ceux qui nĂ©gocient les options pour vous, dans ces cas, l'objectif est de tirer efficacement parti des prix des options, qui augmentent et diminuent Ă©galement avec le temps. 

Échange

L'investissement en devises implique des applications basées sur d'autres devises. Généralement, ce type de produit est utilisé par les investisseurs pour diversifier le portefeuille, car ils aident à protéger les actifs des fluctuations de l'économie brésilienne.

Il existe de nombreuses façons de procéder. L'investisseur peut acheter la devise elle-même ou investir dans des fonds de change, par exemple, qui maintiennent au moins 80% des fonds propres investis dans les actifs liés aux devises.

Il est Ă©galement possible d'investir en achetant des contrats Ă  terme sur dollars nĂ©gociĂ©s en bourse, ces contrats reprĂ©sentent des accords d'achat et de vente de la devise, Ă  un prix fermĂ©, Ă  une date future. 

Fonds d'investissement

Il existe de nombreux fonds qui vous permettent d'investir dans des revenus variables. Les plus connus sont les fonds d'actions. C'est un portefeuille qui s'applique au moins 67% des capitaux propres du fonds en actions négociées sur le marché.

Ces fonds sont considĂ©rĂ©s comme un moyen simple d'investir dans des revenus variables, car celui qui est chargĂ© de dĂ©cider quels papiers acheter ou vendre est un gestionnaire professionnel, c'est pourquoi dans ces fonds des frais d'administration sont facturĂ©s. 

Cryptromes

Cette catégorie d'investissement est récente sur le marché financier. Les crypto-monnaies sont des monnaies virtuelles non produites ou contrôlées par les banques centrales, ce sont des codes qui peuvent être inversés en valeurs. Le plus connu d'entre eux est Bitcoin et il est possible d'investir dans ces actifs via des courtiers spécialisés. Vous pouvez également acheter Bitcoin au Brésil et dans d'autres pays.

Comment investir dans le revenu variable? 

Avant de commencer à investir, le premier conseil est d'étudier le marché, d'être conscient des facteurs qui conduisent à sa fluctuation, de comprendre l'opération dans son ensemble.

Cela aide l'investisseur novice à perdre sa peur, le rend plus à l'aise pour démarrer en toute sécurité. Après cela, la prochaine étape consiste à choisir un courtier fiable.

Il existe de nombreux courtiers qui, en plus d'être consolidés sur le marché, disposent d'une équipe d'excellents analystes actions et du marché dans son ensemble et continuent de facturer des frais de base dans les opérations.

Au Brésil, quelques exemples de courtiers de confiance sont: Investissement XP, Rico, ModalMais, Clear, Easynvest. Vous pouvez également consulter notre liste de courtiers et bourses.

Un autre point très important avant de commencer Ă  investir est de faire l'API - analyse du profil de la personne investie. C'est avec l'API que vous dĂ©couvrez quel est votre profil en tant qu'investisseur, que vous soyez prĂŞt Ă  prendre les risques du revenu variable ou si vous ĂŞtes plus conservateur et vous identifiez davantage avec le revenu fixe. 

Astuce: Sur les plateformes de courtage, il est possible de faire des simulations d'investissement, en choisissant le type de revenu que vous souhaitez investir, le produit et la durée dans laquelle vous souhaitez laisser le montant investi.

Day Trade X Swing Trade | Imposition sur le revenu variable

Il existe diffĂ©rentes manières de fonctionner sur le marchĂ© des revenus variables. L'investisseur peut choisir de faire ses investissements en pensant Ă  court terme ou Ă  long terme. 

Day Trade est le nom donné aux stratégies d'achat et de vente d'actions dans un laps de temps très court - maximum 24 heures. Le but de fonctionner de cette manière est de profiter des fluctuations au cours de la journée pour gagner de l'argent.

 Dans le cas du Swing Trade, la position d'achat d'un produit Ă  revenu variable est maintenue pendant plus d'une journĂ©e dans le portefeuille, gĂ©nĂ©ralement ceux qui investissent dans ces opĂ©rations pensent gagner de l'argent Ă  moyen et long terme.

L'impĂ´t sur le revenu sur le Day Trade a une incidence plus Ă©levĂ©e, comme il sera expliquĂ© ci-dessous. 

Imposition des revenus variables

La déclaration de l'impôt sur le revenu est à la charge de l'investisseur, qui effectue le paiement via DARF.

L'investisseur demande à son courtier le compte de résultat pour faire sa déclaration. Le paiement du tarif dépendra de vos performances. S'il y a un profit jusqu'à 20 mille R $, vous êtes exonéré, après cela, l'IR facturé sera de 15% sur le profit.

 

En savoir plus sur la fiscalitĂ© ci-dessous: 

INVESTISSEMENT

Actions (gain en capital supérieur à 20,000 XNUMX R $ / jour de transaction

fonds d'investissement

Fonds d'actions

TAUX D'IMPOSITION

15% sur les bénéfices / 20% sur le day trade

De 22% à 15% (tableau régressif)

15% sur les bénéfices

Conclusion

Le revenu variable peut apporter des gains significatifs Ă  votre capital Ă  condition de valoriser la connaissance du marchĂ©, d'investir dans de bons actifs et de penser Ă  moyen et long termes. Il est important d'ĂŞtre concentrĂ© et de savoir ce que vous voulez sur le marchĂ©, cela vous Ă©loignera des spĂ©culations et des paris non fondĂ©s. 

Grâce Ă  la connaissance, il est possible d'aller plus loin, notamment parce que vous aurez une base et qu'il sera beaucoup plus facile de mettre la peur de cĂ´tĂ©, surtout si vous ĂŞtes un dĂ©butant dans le domaine. Il est important de se connaĂ®tre et de connaĂ®tre ses limites. 

La bourse peut offrir de nombreux avantages et plus-values ​​pour ceux qui entrent avec connaissance et rationalitĂ©. Lors d'un investissement en actions, il est important d'ĂŞtre rĂ©aliste et d'assumer les responsabilitĂ©s de l'entreprise et ses prises de dĂ©cision.