Fonds d'investissement | Lesquelles sont fiables ? |🥇À lire avant d'investir
savoir ce qu'ils sont fonds d'investissement et quelles sont les meilleures options selon votre profil d'investisseur. Les fonds fonctionnent à partir de l'achat d'actions et beaucoup ont des dividendes.
Cependant, il est nécessaire d'ouvrir un compte auprès d'un courtier fiable pour que vous puissiez commencer à investir dans cette modalité.
Vouloir en savoir davantage? Lisez la suite jusqu'à la fin.
index
Qu'est-ce qu'un fonds d'investissement ?
Le fonds d'investissement est un portefeuille qui englobe divers actifs financiers, réunissant des actionnaires, des investisseurs qui achètent des applications. Un fonds d'investissement considéré comme bon, diversifie toujours ses applications entre : les matières premières, les actions, les obligations d'État, les titres à revenu fixe, les dérivés et les applications de change.
L'argent que l'investisseur investit dans les fonds est converti en actions. Cet investisseur disposera d'un nombre d'actions équivalent au montant investi. Cependant, au fil des jours, la valeur de cette action augmentera, donc le solde investi sera multiplié par la valeur de l'action. Il est important de souligner que la valeur nette des fonds d'investissement est le total de toutes les ressources investies par les actionnaires.
Ces ressources sont gérées par un administrateur ou un gestionnaire.
Comprendre ce que sont les fonds d'investissement?
Les fonds d'investissement investissent les actifs de divers investisseurs, appelés actionnaires. Les gains qui seront obtenus de ce fonds par le biais des capitaux propres des participants. Ceux-ci seront déposés proportionnellement en fonction de la valeur de chaque action.
Il y aura toujours un gestionnaire professionnel chargé de gérer l'argent de tous ces actionnaires. Par conséquent, toutes les décisions d'investissement sont prédéfinies selon le scénario macroéconomique du Brésil. L'intention est que le fonds soit performant et prospère. Après tout, vous confierez votre investissement aux mains d'un gestionnaire professionnel.
En pratique, une bonne gestion des fonds d'investissement déterminera l'appréciation ou la dépréciation des actions. En d'autres termes, plus la gestion et la performance du fonds sont bonnes, plus l'appréciation est importante.
Ouvrir un compte gratuit sur Binomo
binomo est un courtier commercial pour vous qui souhaitez investir rapidement et facilement.
Pour ouvrir un compte, suivez ces 5 étapes.
Étape 1: Remplissez votre email, mot de passe, sélectionnez la devise et cliquez sur créer un compte.
Étape 2: confirmez votre email, ouvrez votre boîte de réception et confirmez immédiatement votre compte. À ce stade, votre compte Binomo a déjà été créé.
Étape 3: Notez que Binomo vous propose 4 XNUMX reais fictifs pour vous entraîner aux négociations sur la plateforme. Cependant, pour commencer à investir dans votre compte réel, cliquez sur dépôt.
Étape 4: Sur la page de dépôt, choisissez le montant, qui peut être d'au moins 40 R$ ou plus. N'oubliez pas qu'il existe des bonus offerts par le courtier, alors profitez-en. Vous pouvez payer avec PIX, carte de crédit, bordereau bancaire, virement et de nombreux autres moyens de paiement.
Étape 5: Avec l'argent sur votre compte, commencez à trader sur Binomo.
Fonds commun de placement comment ça marche?
Les fonds communs de placement combinent divers actifs financiers. L'objectif principal du fonds d'investissement est d'aider l'actionnaire à investir dans un portefeuille rentable.
Cependant, il existe des règles CVM pour investir dans des actifs. Disons que votre gestionnaire peut décider d'acheter des actions, des matières premières, des produits dérivés, des devises et même investir sur le marché international. Cependant, pour protéger chaque actionnaire de fonds d'investissement, le gestionnaire peut investir jusqu'à 20 % du capital du fonds dans le même établissement.
En d'autres termes, c'est une règle des fonds d'investissement de travailler avec la diversification du capital. Principalement pour les actions d'une société cotée en bourse, dans ce cas, le fonds a une limite allant jusqu'à 10 % des capitaux investis. 5% est également réservé à d'autres émetteurs.
Dans le cas des obligations du gouvernement fédéral, comme celles du Trésor direct, il n'y avait aucune limite sur les investissements ou les pourcentages investis dans le fonds. En général, tous les fonds sont inspectés par la Commission brésilienne des valeurs mobilières – CVM.
Dans la pratique, CVM discrimine la manière dont toutes les demandes doivent avoir lieu dans les fonds d'investissement, y compris les demandes sur le marché étranger.
Comment choisir un fonds d'investissement ?
Pour vous aider à choisir dans quel fonds vous souhaitez investir, il existe une classification selon le risque du capital exposé au marché. Il y a 5 risques :
- Risco de liquidité
- risque de gestion
- Crête du marché
- Crête de crédit
- Falaise juridique
Mais si vous achetez une part dans un bon fonds, soyez simplement préoccupé par les risques de liquidité, de marché et de crédit. Lorsque vous décidez d'investir dans un fonds, demandez à votre courtier de vous informer sur les risques. Parfois, ces informations sont affichées sur la plateforme lors de l'achat de votre part de fonds d'investissement.
Dans le courtage ci-dessous, nous avons la classification en couleurs, où le jaune signifie : risque modéré, risque élevé rouge et risque faible vert.
Dans les fonds, les capitaux propres de chaque investisseur seront divisés en actions. En d'autres termes, lorsque l'investisseur investit son argent, il achète en fait des actions du fonds. Par exemple, si vous achetez une action pour 15 R$ et déposez 15 XNUMX R$ à la maison de courtage, vous achèterez un millier d'actions de ce fonds d'investissement. Comprendre?
Pour vous aider à choisir votre fonds, consultez le rendement attendu sur 12 mois. Par exemple, pour calculer la rentabilité des fonds d'investissement, regardez la valorisation des actions. Si vous avez acheté 1 action pour 15 reais R$ et qu'après 1 an, cette part est passée à 20 reais R$. Vous avez eu une appréciation sur 1 an de 50% de votre investissement. Serait-il avantageux de continuer à investir dans ce fonds? Pensez-y.
Frais de fonds d'investissement
Il y a des frais d'administration du fonds et une commission de performance. Autrement dit, vous devez rémunérer l'administrateur de votre fonds d'investissement. Par conséquent, lorsque vous choisissez un fonds d'investissement, en plus d'évaluer la valeur des actions et les risques. Calculez les coûts qui seront actualisés avec l'évaluation de ces actions. De cette façon, vous saurez si la valeur de rentabilité après les remises est payante.
Les frais d'administration existeront dans tous les fonds d'investissement, ils peuvent varier entre 0,5% et 4% par an. Cette charge doit se faire progressivement pendant 1 an. Quant à la commission de performance du fonds d'investissement, elle sera prélevée par l'administrateur.
La commission de performance du fonds de placement est convenue à l'avance avec l'investisseur. Pour qu'il ne soit pas surpris. Un exemple courant qui se produit sur le marché est lorsqu'un bon gestionnaire de fonds promet des rendements supérieurs à ceux convenus précédemment. Autrement dit, dans ce cas vous paierez la bonne administration de votre manager.
L'un des fonds les plus connus de la bourse est le célèbre Ibovespa. Par exemple, si votre fonds a des gains supérieurs à l'indice sur une certaine période, par exemple 20% au-dessus de l'Ibovespa. Cet excès de performance incombe à votre gestionnaire de fonds. Mais ne vous inquiétez pas car cela doit être organisé à l'avance.
Comment déclarer les fonds d'investissement ?
Au préalable, vous devez savoir si vous devez déclarer ou non votre impôt sur le revenu. Vous trouverez ci-dessous les exigences de l'IRS pour déclarer les taxes :
- Revenu sur 12 mois supérieur ou égal à 28.559,70 XNUMX BRL
- Revenus non imposables ou imposables uniquement d'une source supérieure à 40 XNUMX
- Travailleur rural avec un revenu annuel supérieur à R$ 140.798,50 XNUMX (revenu annuel brut)
- Personnes ayant des actifs supérieurs à 300 XNUMX BRL
- Plus-values sur biens et droits sous aliénation
- Opérations effectuées sur le marché à terme, bourse ou similaire
- Elle entend compenser les pertes en 2020 ou plus tard avec son activité rurale
- N'a pas déclaré d'impôts l'année précédente car il ne résidait pas au Brésil
Si vous respectez l'une de ces règles, vous devez la déclarer. Mais, comprenez que l'impôt sur le revenu sera facturé à des moments différents. Premièrement, la taxe sera prélevée au moment du rachat de l'investissement. Par la suite, la taxe sera facturée une fois tous les 6 mois via le système de quotas.
Auparavant, la règle des fonds à long terme avait des taux prédéfinis selon le régime fiscal. Mais, en règle générale, plus la période de demande est longue, plus le taux d'imposition sur le revenu est bas.
Cependant, l'Internal Revenue Service divise les fonds entre le long terme et le court terme, comme dans l'exemple ci-dessous. Ce sont les montants que vous paierez en impôt sur le revenu.
- Les demandes à court terme allant jusqu'à 180 jours ont un taux de 22,5%
- Au-dessus de 181 jours pour les fonds à court terme, un taux de 20% est facturé
Pour les applications à long terme, il est facturé:
- 22,5% pour les demandes de 180 jours
- 20% pour les demandes de 181 à 360 jours
- 17,5% pour les demandes de 361 à 720 jours
- Sur 120 jours, seulement 15 % du taux de l'impôt sur le revenu est appliqué
Qu'est-ce que les quotas alimentaires ?
Come cotas est un mécanisme qui anticipe la fiscalité sur votre fonds d'investissement. Cette taxe est généralement prélevée entre les mois de mai et novembre. 20% sont facturés pour les fonds d'investissement à court terme et seulement 15% pour les fonds d'investissement à long terme.
Le mécanisme de perception de l'impôt sur le revenu est donné en 2 moments. Tout d'abord, lorsque le fonds d'investissement est racheté et grâce au mécanisme appelé viennent des quotas. Disons que come quotas est un système de rachat partiel des quotas des investisseurs.
De cette façon, le costista paiera la taxe due à ce système créé par le gouvernement. Mais lorsque l'investisseur procède à la liquidation de son fonds d'investissement, il ne percevra toujours que la différence entre le régime avec quotes-parts déjà versées et le taux complémentaire correspondant à l'investissement. Dans ce cas, la table prévue par le taux de l'impôt sur le revenu doit être considérée.
Il est important de souligner que come quotas est un système qui ne se concentre pas sur les ETF, les FII et les fonds d'actions.
Comment déclarer les fonds d'investissement à l'impôt sur le revenu 2020/2021
Étape 1: Demandez le rapport de revenus à votre courtier. Ensuite, téléchargez le programme pour déclarer l'impôt sur le revenu auprès de l'Internal Revenue Service. 
Étape 2: Ouvrez le formulaire avec le nom des revenus soumis à imposition exclusive/définitive.
Étape 3: Sélectionnez le code 06 (revenus de placements financiers). Dans le cas des fonds immobiliers, vous devez déclarer les revenus exonérés d'impôt sous le code 26. Pour les autres fonds, continuez avec le code 06.
Étape 4: Lorsque vous ouvrez le formulaire de déclaration d'impôt sur le revenu, renseignez les informations telles que : CNPJ de la source de paiement (nom du courtier en investissement), types de bénéficiaire (titulaire) et le montant de la demande. 
Étape 5: Les revenus seront présentés sous leur forme nette et correspondront effectivement au résultat du fonds d'investissement. Soyez donc prudent lorsque vous en informez la CNPJ dans la déclaration de revenus. Ne confondez pas le courtier avec le responsable de l'assujettissement à l'impôt.
Types de fonds d'investissement
Il existe de nombreux fonds d'investissement sur le marché financier et vous pouvez choisir en fonction de votre profil d'investissement. Évaluez également les principales caractéristiques de chaque fonds. Ci-dessous, nous avons dressé une liste décrivant les principaux fonds qui existent pour que vous compreniez si cela correspond à votre profil.
fonds à revenu fixe
Les fonds à revenu fixe concentrent leurs investissements dans des bons du Trésor directs, postfixes et à taux fixe. C'est un portefeuille idéal pour les investisseurs à la recherche de plus de sécurité. En d'autres termes, des investisseurs conservateurs, mais ce fonds d'investissement n'est pas toujours en mesure de garantir une bonne liquidité et une sécurité élevée. Pour cette raison, certains conseillers en placement ont tendance à forcer les obligations à revenu fixe avec les débentures.
fonds d'actions
Le fonds d'actions est en mesure de diversifier le capital des investisseurs dans des actions majeures. C'est intéressant pour l'investisseur qui ne veut pas ou ne veut pas choisir seul des actions. C'est un choix populaire parmi de nombreux investisseurs en actions.
fonds indiciel
Le fonds indiciel d'investissement est également connu sous le nom d'ETF. Les ETF sont capables de répliquer un portefeuille d'investissement avec de bons résultats ou de bonnes performances. Il est très courant de trouver des ETF d'actions, de fonds immobiliers et de titres à revenu fixe. L'un des avantages de ce fonds est de ne pas avoir les fameux « frais d'administration » ou d'avoir des « frais d'administration réduits ». Cela se produit parce que la gestion de ce fonds se fait de manière passive. En d'autres termes, le fonds est capable d'imiter le résultat d'un indicateur économique.
Fonds immobiliers FII
Ces fonds d'investissement privilégient uniquement le secteur immobilier. Ils peuvent être divisés en 3 sous-classes, dont la première est le fonds papier où le gestionnaire investit dans des titres liés au crédit immobilier, tels que LCI et CRI.
Il existe également des fonds de brique qui investissent dans des propriétés fixes et des entreprises. Ensuite, nous avons les fonds qui privilégient les actions d'autres fonds immobiliers sur le marché financier.
Toutes les actions de SIEF sont négociées en bourse, de sorte que les revenus proviennent également de l'appréciation des actions de ces fonds. Les FPI peuvent distribuer des dividendes à des fonds de brique, c'est très intéressant pour ceux qui veulent des revenus passifs.
fonds d'échange
Le fonds de change concentre le capital uniquement en devises étrangères. Il est très courant pour l'administrateur d'échanger en dollars ou en euros. Le gestionnaire n'investira pas nécessairement son argent sur le marché des changes, mais explorera les options de gains à travers les fluctuations des changes. Par exemple, le gestionnaire peut investir dans un actif exposé à l'appréciation des devises à moyen ou long terme.
fond d'or
L'or étant de plus en plus rare, il existe des fonds qui couvrent le portefeuille. C'est une alternative pour les moments de forte volatilité sur le marché boursier ou boursier. Les fonds en or valent la peine d'être pris en compte dans ce scénario.
fonds internationaux
Les fonds internationaux placent leurs investissements dans des produits ou actifs financiers sur le marché international. Cela se produit généralement lorsque le scénario de risque est plus important sur le marché brésilien. Ce fonds convient également aux investisseurs qui souhaitent diversifier leurs investissements.
De cette façon, il est possible d'avoir un risque équilibré sur le capital investi à la fois sur le marché national et sur le marché international.
Fonds multimarchés
C'est l'un des fonds les plus connus, comme son nom l'indique, nous avons un fonds multimarché. En d'autres termes, nous utilisons une stratégie multimarchés où le gestionnaire pourra investir dans divers produits financiers.
Les investissements sont concentrés dans les actions, les produits dérivés, les titres à revenu fixe, le marché des devises, l'or et bien d'autres exemples. Cependant, ce fonds multimarché ne convient qu'au profil d'investissement à risque modéré ou élevé.
fonds de crypto-monnaie
Les crypto-monnaies sont en hausse et sont responsables d'une grande partie des ressources des investisseurs. Le fonds de crypto-monnaie est destiné à un profil d'investisseur qui souhaite une rentabilité élevée et supporte un risque financier élevé. L'appréciation des crypto-monnaies étant exorbitante, ce fonds est idéal pour l'investisseur audacieux.
Comparez les fonds d'investissement
Si vous ne savez toujours pas quel fonds d'investissement choisir, utilisez un « comparateur de fonds ». Dans un premier temps, recherchez la rentabilité du fonds en : 1 an, 2 ans, 3 ans et 4 ans.
Ci-dessous, nous avons fait un tableau équivalent à la rentabilité du CDI, Ibovespa et Poupança par rapport au fonds XP.
Vous pouvez faire le même schéma de rentabilité sur le site "comparateur de fonds", il suffit de choisir le nom de votre fonds comme nous l'avons fait :
Filtrez ensuite votre fonds par frais de gestion, car bien que le taux de rendement par rapport aux CDI, Ibovespa et Poupança soit bon. Les frais d'administration peuvent en partie gruger votre demande financière.
Regardez aussi la volatilité des fonds d'investissement, cela peut être un allié pour vos candidatures. Par exemple, plus la volatilité de votre fonds d'investissement est élevée, plus l'incertitude du résultat est grande. En d'autres termes, une faible volatilité garantit plus de confiance aux investisseurs au profil conservateur.
Enfin, regardez les risques que ce fonds d'investissement offre. Essayez d'utiliser un comparateur de fonds d'investissement pour rechercher par : Fonds CNPJ ou Nom. C'est assez facile !
Le comparateur de fonds d'investissement sera un allié incroyable pour les investisseurs.
rachat de fonds d'investissement
Le rachat du fonds d'investissement est simple et peut s'effectuer via la plateforme de votre courtier. Mais, comprenez d'abord la période de rachat de votre fonds d'investissement, cela fera une différence au moment du rachat.
vous rencontrerez les abréviations : D+, D+1, D+2, D+3 et autres. Toutes ces terminologies définissent la date limite pour que vous puissiez retirer votre argent. Ceci détermine la période de remboursement.
Cependant, pour racheter le Fonds d'investissement, il est nécessaire de comprendre le fonctionnement de la transaction. Tout d'abord, se fera-t-il en débit ou en crédit ? Au premier moment où l'investisseur demande le rachat de sa part, la maison de courtage devra donner le délai pour restituer l'argent. Tout d'abord, votre courtier réglera le quota et l'ajoutera au terme.
La formule utilisée pour le rachat est généralement : Somme du terme + Règlement
Cette formule est utilisée pour que l'investisseur comprenne combien de temps le quota se transformera en argent sur son compte. Une fois que l'investisseur a compris la période de règlement et la période de cotation, le rachat s'effectuera de ces 2 manières :
- La période de cotation est le temps qu'il faut pour que les parts soient rachetées et converties. Le gestionnaire du Fonds d'investissement doit convertir les actifs en espèces. Pour cela, le fonds détermine le nombre de jours ouvrés dont le gestionnaire a besoin.
- La période de règlement correspond au moment où le gestionnaire a déjà converti les actions et dispose de l'argent. Dans ce cas, le courtier doit effectuer le virement sur votre compte.
Les délais de cotation et de règlement compris, il manque le délai de rédemption.
La période de remboursement est lorsque nous ajoutons le temps de cotation plus la période de règlement. C'est à ce moment-là que vous saurez quand votre argent atterrira sur votre compte.
Une fois que vous avez compris tout cela, il est simple d'effectuer le sauvetage :
- Entrez le courtier et demandez le rachat d'actions
- L'administrateur doit accepter la demande de rachat
- En quelques jours, ces actions, selon la période de rachat, se sont transformées en argent sur votre compte.
Il est important de souligner que les investissements à long terme ont des délais de remboursement plus longs, tels que 30 ou 60 jours pour convertir les actions sur le marché puis en espèces pour votre compte.
Quel est l'acronyme D+ ?
L'abréviation D+ est utilisée pour déterminer votre période de remboursement en jours ouvrés. Dans le cas d'un investissement en J+2, un devis prendra 2 jours ouvrables pour que la transaction soit finalisée chez le courtier.
Ces acronymes sont fréquents au moment du rachat de fonds d'investissement et peuvent également indiquer la durée de la compensation financière sur votre compte.
Fonds d'investissement en actions
Les fonds d'investissement en actions également connus sous le nom de FIP sont des fonds fermés. Les FIP permettent des investissements dans des sociétés publiques ou privées. Ils sont également disponibles pour que vous les achetiez en bourse, mais ils incluent des actions pour les sociétés en commandite.
Ce serait la principale différence entre les fonds d'investissement en actions et les autres fonds. Ils autorisent des participations dans des sociétés privées. Vous connaissez peut-être ces fonds sous le nom de private equity.
Dans ce cas, la participation d'entreprises encore en développement est envisagée. Cependant, le capital-investissement doit maintenir au moins 90 % des capitaux propres dans des titres de sociétés cotées en bourse (actions). Les débentures simples peuvent représenter jusqu'à 36 % des capitaux propres.
Comment créer un fonds d'investissement ?
Pour créer un fonds d'investissement, vous avez besoin d'une autorisation de la CVM. Ensuite, nommez un gestionnaire qualifié par la Commission brésilienne des opérations de bourse pour gérer votre fonds.
Les étapes ci-dessous vous montrent comment démarrer votre fonds d'investissement :
- Obtenez un gestionnaire approuvé par le CVM
- Ouvrir un CNPJ pour une entreprise afin de gérer les ressources des investisseurs
- Parlez avec l'Association brésilienne des entités du marché financier et des capitaux pour adapter les meilleures pratiques des fonds d'investissement
- Déterminer le capital initial à contribuer au fonds
L'ensemble de ces 4 étapes peut prendre en moyenne 6 mois à 2 ans pour que votre fonds soit totalement régularisé et conforme aux bonnes pratiques du marché.
classement des fonds d'investissement
Au fur et à mesure que la rentabilité des fonds d'investissement s'accumule en 12 mois, on remarque que les fonds multimarchés et les fonds actions cumulent des rentabilités intéressantes dans le classement général des Les plus grands fonds d'investissement du Brésil.
Consultez le top 10 en fonction de la rentabilité :
- Fonds d'investissement Solit Multimarket avec un rendement de 573 %
- Fonds multimarché de Hambourg pour le crédit privé à l'étranger avec un rendement de 529%
- Quotas multimarchés Thunder Bolt avec une rentabilité de 492%
- Fonds multimarchés exclusif R&C avec un rendement de 476%
- Fonds multi-crédit privé Kona IE avec un rendement de 427%
- Exécutez Morro de São Paulo de crédit privé avec un rendement de 290%
- Odd + Capital I des fonds privés multimarchés avec un rendement de 173%
- Fonds d'actions Guarany avec un rendement de 151%
- Xingó 125% du fonds d'actions actuel
- Fonds d'investissement multimarchés ABC avec un rendement de 122%
Les plus grands fonds d'investissement au Brésil
Nous séparons les plus grands fonds d'investissement en actions avec des performances ces derniers mois avec plus de 100%.
Ci-dessous, nous avons le classement des fonds d'actions :
Les plus grands fonds d'investissement en actions au Brésil
Nous séparons également 9 options en fonction de la rentabilité des fonds obligataires pour les investisseurs au profil conservateur.
Les plus grands fonds d'investissement à revenu fixe au Brésil
Les plus grands fonds d'investissement en devises au Brésil
Puis 10 options intéressantes dans les fonds de change, ceux qui monétisent grâce aux devises étrangères, principalement le dollar et l'euro.
Conclusion : le fonds d'investissement en vaut-il la peine ?
Oui, le fonds d'investissement en vaut la peine. Considérant principalement le fait que vous confiez votre patrimoine à un gestionnaire professionnel. L'un des grands avantages de fonds d'investissement ce sera la valeur des actions qui est généralement accessible aux investisseurs novices.
Tous les fonds d'investissement sont considérés comme sûrs, car ils sont autorisés par la CVM à fonctionner. Par conséquent, méfiez-vous toujours des applications où le fonds n'a pas d'autorisation CMV. Soyez également méfiant si le fonds d'investissement ne se conforme pas à l'instruction 555 de la Commission brésilienne des valeurs mobilières.
Choisissez toujours un fonds d'investissement avec des frais de gestion faibles, malheureusement les frais ne sont pas toujours aussi attractifs et peuvent engloutir tous les bénéfices de vos investissements. Les fonds les plus attractifs qui peuvent valoir la peine sont : les multimercados, les fonds d'actions, les crypto-monnaies et les ETF (il n'y a pas de frais d'administration.).
Utilisez tous nos conseils ici pour choisir un bon arrière-plan. N'oubliez pas d'ouvrir votre compte de courtage, c'est totalement gratuit.
Acheter des fonds d'investissement