Investeerimisfondid | Millised on usaldusväärsed? |🥇Lugege enne investeerimist

tea, mis need on investeerimisfondid ja millised on parimad võimalused vastavalt teie investori profiilile. Fondid töötavad aktsiate ostmisest ja paljudel on dividendid.

Sellesse meetodisse investeerimise alustamiseks on aga vaja avada konto usaldusväärse maakleri juures.

Kas soovite rohkem teada? Lugege lõpuni.

Mis on investeerimisfond?

Investeerimisfond on portfell, mis hõlmab erinevaid finantsvarasid, koondades aktsionäre, investoreid, kes ostavad rakendusi. Heaks peetav investeerimisfond hajutab alati oma rakendusi: kaupade, aktsiate, valitsuse võlakirjade, fikseeritud tulu, tuletisinstrumentide ja välisvaluuta rakenduste vahel.

Raha, mille investor fondidesse investeerib, konverteeritakse aktsiateks. Sellel investoril on investeeritud summaga võrdne arv aktsiaid. Päevade möödudes aga selle aktsia väärtus tõuseb, mistõttu investeeritud jääk korrutatakse aktsia väärtusega. Oluline on rõhutada, et investeerimisfondide aktsiaväärtus on kõigi aktsionäride investeeritud ressursside summa.

Neid ressursse haldab administraator või haldur.

Kas saate aru, mis on investeerimisfondid?

Investeerimisfondid investeerivad erinevate investorite varasid, mida nimetatakse aktsionärideks. Sellest fondist osalejate omakapitali kaudu saadav tulu. Need deponeeritakse proportsionaalselt vastavalt iga aktsia väärtusele.

Kõigi nende aktsionäride raha haldamise eest vastutab alati professionaalne juht. Seetõttu on kõik investeerimisotsused eelnevalt määratletud vastavalt Brasiilia makromajanduslikule stsenaariumile. Eesmärk on, et fond toimiks hästi ja oleks edukas. Lõppude lõpuks usaldate oma investeeringu professionaalse juhi kätesse.

Praktikas määrab aktsiate kallinemise või odavnemise hea investeerimisfondide juhtimine. Teisisõnu, mida parem on fondi juhtimine ja tootlus, seda suurem on tunnustus.

Investeerimisfond, kuidas see töötab?

Investeerimisfondid ühendavad erinevaid finantsvarasid. Investeerimisfondi põhieesmärk on aidata aktsionäril investeerida tulusasse portfelli.

Siiski on varadesse investeerimisel CVM-i reeglid. Oletame, et teie juht võib otsustada osta aktsiaid, tooraineid, tuletisinstrumente, valuutasid ja isegi investeerida rahvusvahelisel turul. Iga investeerimisfondi aktsionäri kaitsmiseks võib juht aga samasse asutusse investeerida kuni 20% fondi omakapitalist.

Teisisõnu on investeerimisfondide reegel töötada kapitali hajutamisega. Peamiselt börsil kaubeldava ettevõtte aktsiatele, sel juhul on fondil limiit kuni 10% investeeritud omakapitalist. 5% on reserveeritud ka teistele emitentidele.

Föderaalvalitsuse võlakirjade (nt otseste treasury) puhul ei olnud investeeringutele ega fondi investeeritud protsentidele piiranguid. Üldiselt kontrollib kõiki fonde Brasiilia väärtpaberikomisjon – CVM.

Praktikas diskrimineerib CVM seda, kuidas kõik taotlused peavad toimuma investeerimisfondides, sealhulgas välisturul.

Kuidas valida investeerimisfondi?

Et aidata teil valida, millisesse fondi soovite investeerida, on turule avatud kapitali riski järgi klassifitseeritud. On 5 riski:

1. likviidsusrisk
2. juhtimise risk
3. tururisk
4. Krediidirisk
5. õiguslik risk

Aga kui ostate osaluse heas fondis, siis muretsege lihtsalt likviidsuse, turu- ja krediidiriskide pärast. Kui otsustate fondi investeerida, paluge oma maakleril teid riskidest teavitada. Mõnikord kuvatakse see teave platvormil, kui ostate oma osa investeerimisfondidest.

Allolevas vahenduses on meil värvide klassifikatsioon, kus kollane tähendab: mõõdukat riski, punane kõrge riski ja roheline madala riski.

Fondides jagatakse iga investori omakapital aktsiateks. Teisisõnu, kui investor investeerib oma raha, ostab ta tegelikult fondi aktsiaid. Näiteks kui ostate aktsia 15 R$ eest ja deponeerite maaklerimajas 15 XNUMX R$, ostate sellelt investeerimisfondilt tuhat aktsiat. Saad aru?

Fondi valiku hõlbustamiseks vaadake 12 kuu oodatavat tootlust. Näiteks investeerimisfondide kasumlikkuse arvutamiseks vaadake aktsiate hindamist. Kui ostsite 1 aktsia 15 R$ reaali eest ja 1 aasta pärast läks see aktsia 20 R$ reaaliks. Teie investeeringu 1-aastane tõus oli 50%. Kas sellesse fondi tasuks edasi investeerida? Mõtle selle üle.

Investeerimisfondide tasud

On fondi haldustasu ja tulemustasu. Teisisõnu peate tasuma oma investeerimisfondi haldurit. Seetõttu tuleb investeerimisfondi valikul hinnata lisaks aktsiate väärtust ja riske. Arvutage välja kulud, mida nende aktsiate hindamisega diskonteeritakse. Nii saate teada, kas tasuvusväärtus pärast allahindlusi tasub end ära.

Haldustasu jääb kehtima kõikides investeerimisfondides, see võib kõikuda vahemikus 0,5% kuni 4% aastas. See tasu peab toimuma järk-järgult 1 aasta jooksul. Mis puudutab investeerimisfondi edukustasu, siis selle võtab haldur.

Investeerimisfondi edukustasu lepitakse eelnevalt investoriga kokku. Et ta ei imestaks. Tavaline näide, mis turul juhtub, on see, kui hea fondijuht lubab varem kokkulepitust suuremat tootlust. Teisisõnu maksate sel juhul oma juhi hea asjaajamise eest.

Üks kuulsamaid fonde aktsiaturul on kuulus Ibovespa. Näiteks kui teie fondil on teatud perioodil tõusud indeksist kõrgemad, näiteks 20% üle Ibovespa. See ülemäärane tootlus lasub teie fondihalduril. Kuid ärge muretsege, sest see tuleb eelnevalt kokku leppida.

Kuidas investeerimisfonde deklareerida?

Eelnevalt peate teadma, kas peaksite oma tulumaksu deklareerima või mitte. Allpool on toodud IRS-i nõuded maksude deklareerimiseks:

• 12 kuu sissetulek 28.559,70 XNUMX BRL või sellega võrdne
• Mittemaksustatav või maksustatav tulu ainult allikast, mis on suurem kui 40 tuhat
• Maatööline, kelle aastane sissetulek on üle 140.798,50 XNUMX R$ (aastane brutotulu)
• Inimesed, kelle vara on üle 300 tuhande BRL
• Kasu varalt ja õigustelt võõrandamisel
• Teostanud toiminguid futuuriturul, börsil vms
• Ta kavatseb 2020. aastal või hiljem tekkinud kahjusid tasa teha oma maapiirkonna tegevusega
• Ei deklareerinud eelmisel aastal makse, kuna ta ei elanud Brasiilias

Kui vastate ühele neist reeglitest, peate selle deklareerima. Kuid pidage meeles, et tulumaksu võetakse erinevatel aegadel. Esiteks võetakse maks sisse investeeringu lunastamisel. Edaspidi maksustatakse kvoodisüsteemi kaudu kord 6 kuu jooksul.

Varem kehtis pikaajaliste fondide reeglis maksusüsteemi järgi eelnevalt kindlaks määratud määrad. Aga reeglina on nii, et mida pikem on taotlemise periood, seda madalam on tulumaksumäär.

Internal Revenue Service jagab aga fondid pikaajalise ja lühiajalise perioodi vahel, nagu allolevas näites. Need on summad, mille maksate tulumaksuna.

•  Lühiajaliste, kuni 180-päevaste rakenduste määr on 22,5%.
•  Üle 181 päeva lühiajaliste fondide puhul kehtib 20% intressimäär

Pikaajaliste rakenduste puhul on tasuline:

• 22,5% 180-päevaste rakenduste puhul
• 20% taotlustele 181 kuni 360 päeva
• 17,5% taotlustele 361 kuni 720 päeva
• Üle 120 päeva rakendatakse ainult 15% tulumaksumäärast

Mis on söömiskvoodid?

Come cotas on mehhanism, mis näeb ette teie investeerimisfondi maksu. Seda maksu võetakse tavaliselt maist novembrini. Lühiajaliste investeerimisfondide puhul küsitakse 20% ja pikaajaliste investeerimisfondide puhul vaid 15%.

Tulumaksu kogumise mehhanism antakse 2 hetkega. Esiteks, kui investeerimisfond lunastatakse ja läbi mehhanismi nimega tulevad kvoodid. Ütleme nii, et come kvoodid on investori kvootide osalise lunastamise süsteem.

Sel moel maksab costista selle valitsuse loodud süsteemi tõttu maksu. Aga kui investor teeb oma investeerimisfondi likvideerimise, saab ta alati ainult vahe juba makstud kvootidega süsteemi ja investeeringule vastava lisamäära vahel. Sel juhul tuleb lähtuda Tulumaksumääraga ettenähtud tabelist.

Oluline on rõhutada, et come kvoodid on süsteem, mis ei keskendu ETF-idele, FIIdele ja aktsiafondidele.

Investeerimisfondide tüübid

Finantsturul on palju investeerimisfonde ja saate valida vastavalt oma investeerimisprofiilile. Hinnake ka iga fondi põhiomadusi. Allpool koostasime loendi, mis kirjeldab peamisi olemasolevaid fonde, et saaksite aru saada, kas see sobib teie profiiliga.

Võrrelge investeerimisfonde

Kui sa ikka ei tea, millist investeerimisfondi valida, kasuta “fondivõrdlust”. Esiteks otsige fondi kasumlikkust: 1 aasta, 2 aasta, 3 aasta ja 4 aasta pärast.

Allpool tegime tabeli, mis on samaväärne CDI, Ibovespa ja Poupança kasumlikkusega võrreldes XP Fondiga.

Saate teha sama kasumlikkuse skeemi "fondide võrdluse" veebisaidil, lihtsalt valige oma fondi nimi, nagu tegime:

Seejärel filtreerige oma fond haldustasude järgi, sest kuigi tootlus võrreldes CDI-ga, on Ibovespa ja Poupançaga hea. Haldustasud võivad teie finantstaotluse osaliselt ära süüa.

Vaadake ka investeerimisfondide volatiilsust, see võib olla teie rakenduste liitlane. Näiteks mida suurem on teie Investeerimisfondi volatiilsus, seda suurem on tulemuse ebakindlus. Teisisõnu, madal volatiilsus tagab konservatiivse profiiliga investoritele suurema kindlustunde.

Lõpuks vaadake riske, mida see investeerimisfond pakub. Proovige kasutada investeerimisfondide võrdlusotsingut: fond CNPJ või nimi. See on päris lihtne!

Investeerimisfondide võrdlusvahend on investoritele uskumatu liitlane.

investeerimisfondide lunastamine

Investeerimisfondi lunastamine on lihtne ja saab toimuda teie maakleri platvormi kaudu. Kuid kõigepealt mõistke oma Investeerimisfondi lunastamisperioodi, see muudab Lunastamise ajal midagi.

sa kohtad lühendeid: D+, D+1, D+2, D+3 ja teised. Kõik need terminid määratlevad tähtaja, mille jooksul saate oma raha välja võtta. See määrab lunastamisperioodi.

Investeerimisfondi lunastamiseks on aga vaja aru saada, kuidas tehing käib. Esiteks, kas seda tehakse deebet- või kreeditkontona? Esimesel hetkel, kui investor soovib oma osa lunastada, peab maakler andma tähtaja raha tagastamiseks. Esiteks arveldab teie maakler kvoodi ja lisab selle tähtajale.

Lunastamiseks kasutatav valem on tavaliselt: Tähtaja summa + arveldus

Seda valemit kasutatakse selleks, et investor saaks aru, kui kauaks kvoot tema kontol rahaks muutub. Kui investor on aru saanud arveldusperioodist ja noteerimisperioodist, toimub lunastamine kahel viisil:

1.  Noteerimisperiood on aeg, mis kulub osakute lunastamiseks ja konverteerimiseks. Investeerimisfondi valitseja peab varad rahaks konverteerima. Selleks määrab fond, mitu tööpäeva haldur vajab.
2. Arveldusperiood on siis, kui juhataja on aktsiad juba konverteerinud ja tal on raha. Sel juhul peab maakler kandma teie kontole.

Hinnapakkumise ja arveldustähtaegadest aru saades on lunastamistähtaeg puudu.

Lunastusperiood on siis, kui liidame noteeringu aja pluss arveldusperioodi. Siis saate teada, millal teie raha teie kontole jõuab.

Kui olete sellest kõigest aru saanud, on päästmine lihtne:

•  Sisestage maakler ja taotlege aktsiate lunastamist
•  Administraator peab lunastamistaotluse vastu võtma
•  Mõne päevaga muutusid need aktsiad vastavalt lunastamisperioodile teie kontol rahaks.

Oluline on märkida, et pikaajaliste investeeringute lunastamisajad on pikemad, näiteks 30 või 60 päeva, et konverteerida aktsiad turul ja seejärel teie kontol sularahaks.

Mis on akronüüm D+?

Lühendit D+ kasutatakse teie lunastamisperioodi määramiseks tööpäevades. Kui investeering on D+2, kulub hinnapakkumise tegemiseks maakleri juures tehingu vormistamine 2 tööpäeva.

Need akronüümid on investeerimisfondide lunastamise ajal sagedased ja võivad näidata ka rahalise hüvitise kestust teie kontole.

Aktsiainvesteeringute fond

Aktsiainvesteerimisfond, tuntud ka kui FIP, on suletud fondid. FIP-id võimaldavad investeerida avalik-õiguslikesse või eraettevõtetesse. Neid saab osta ka börsil, kuid need sisaldavad usaldusühingute aktsiaid.

See oleks põhiline erinevus aktsiainvesteerimisfondide ja muude fondide vahel. Need võimaldavad osalust eraettevõtetes. Võib-olla tunnete neid fonde kui erakapitali.

Sel juhul arvestatakse veel arendusjärgus olevate ettevõtete osalemist. Samas peab erakapital hoidma vähemalt 90% omakapitalist avalik-õiguslike äriühingute väärtpaberites (aktsiates). Lihtvõlakirjad võivad moodustada kuni 36% omakapitalist.

Kuidas luua investeerimisfondi?

Investeerimisfondi loomiseks vajate CVM-i luba. Seejärel määrake oma fondi haldama Brasiilia väärtpaberi- ja börsikomisjoni kvalifitseeritud haldur.

Järgmised sammud näitavad teile, kuidas oma investeerimisfondi asutada.

1. Hankige CVM-i heakskiidetud haldur
2. Investorressursside haldamiseks avage ettevõtte jaoks CNPJ
3. Investeerimisfondide parimate tavade kohandamiseks rääkige Brasiilia finants- ja kapitalituruüksuste assotsiatsiooniga
4. Määrake fondi sissemakse algkapital

Kõik need 4 sammu võivad võtta keskmiselt 6 kuud kuni 2 aastat, enne kui teie fond on täielikult seadustatud ja kooskõlas heade turutavadega.

Suurimad investeerimisfondid Brasiilias

Suurimad viimaste kuude tootlusega aktsiainvesteeringufondid eraldame enam kui 100%-ga.

Allpool on toodud aktsiafondide pingerida:

Samuti eraldame konservatiivse profiiliga investoritele 9 võimalust, mis põhinevad fikseeritud tulufondide kasumlikkusel.

Seejärel 10 huvitavat võimalust valuutafondides, mis teenivad raha välisvaluuta, peamiselt dollari ja euro kaudu.