Economía

Gu√≠a: Ingresos variables | ūü•á ¬°Aprenda c√≥mo hacer que su dinero trabaje para usted!

Con opciones que van mucho m√°s all√° de las acciones, la renta variable puede ser una excelente manera de delinear para aquellos que desean aumentar sus ganancias de capital y tienen participaciones en empresas.

Este tipo de inversi√≥n, que implica algunos riesgos de mercado espec√≠ficos, ofrece una rentabilidad potencialmente mejor que la Renta Fija. C√°lmate, si esos t√©rminos a√ļn son nuevos para ti, vamos a desentra√Īar cada uno de estos conceptos. 

¬ŅQu√© es la renta variable? 

Las Inversiones de Renta Variable son aquellas cuyo retorno es impredecible al momento de la inversi√≥n, como su nombre lo dice, el valor var√≠a seg√ļn las condiciones del mercado (y en consecuencia, la retribuci√≥n que ofrecen las aplicaciones sigue esta misma l√≥gica).

En renta variable, no es posible estar muy seguro de la rentabilidad, como es posible en inversiones de renta fija.

Quien compra una acci√≥n en una determinada empresa, por ejemplo, sabe que con el tiempo, podr√° embolsarse las ganancias de esa acci√≥n, pero ¬Ņcu√°nto ser√° ese rendimiento? Es imposible predecir esto, sobre todo porque, en el caso de la renta variable, es posible que los papeles se deval√ļen en el per√≠odo y no haya ganancias. 

Renta fija frente a renta variable
renta variable

Una de las grandes diferencias entre renta fija y renta variable es precisamente la cuestión de conocer su retribución. En el caso de renta fija, es posible saber cuál será la rentabilidad en la aplicación, ya que el cálculo de la retribución se define previamente desde el primer momento.

Pensando en la operaci√≥n de valores p√ļblicos que cotizan en la tesorer√≠a directa, es f√°cil ejemplificar: si t√ļ, como inversionista, compras un t√≠tulo de inflaci√≥n, sabr√°s desde el principio que recibir√°s una tasa de inter√©s anual vinculada a la variaci√≥n del √≠ndice de inflaci√≥n, que es el IPCA ( √ćndice de precios al consumidor).

En general, quien compra un valor de renta fija ‚Äúpresta‚ÄĚ dinero a alguien (puede ser a empresas o al gobierno, como en el ejemplo anterior), ya cambio de este ‚Äúpr√©stamo‚ÄĚ se reciben intereses.

Quienes invierten en valores de renta variable ingresan al capital de un emisor, en el caso de compra de acciones, por ejemplo, el inversionista se convierte en socio de la empresa, por lo que su expectativa es que la empresa crezca, ya que esto har√° que el valor incrementar.

Otras diferencias:

RENTA FIJA

  • Retorno predecible
  • Riesgo bajo
  • Requiere menos estudio
  • Retorno casi siempre por CDI
  • Potencial de retorno m√°s bajo
  • Pocas opciones de inversi√≥n
  • Inversiones simples (pocas variables)

INGRESO VARIABLE

  • Mayor potencial de retorno
  • Variedad de empresas y sectores
  • Inversiones m√°s complejas (m√°s variables)
  • Rentabilidad media del Ibovespa
  • Retorno impredecible
  • Alto riesgo
  • Requiere mucho estudio y conocimiento

Recuerda: Puede tener ambos tipos de inversión en su cartera. Esto es diversificación y tiene un efecto muy positivo en su cartera.

Tipos de inversi√≥n en Renta Variable 

Existen muchas opciones de inversi√≥n en renta variable y pueden ser desde las m√°s sencillas hasta las m√°s sofisticadas, con caracter√≠sticas propias tanto de riesgo como de liquidez: 

Participación

Podemos definir las acciones como la porci√≥n m√°s peque√Īa del capital de una empresa, cuando un inversor compra una acci√≥n, est√° comprando una "porci√≥n" de la empresa y, como se mencion√≥ anteriormente, este inversor se convierte en socio de la empresa, compartiendo las ganancias que obtiene la empresa, me gusta dividendos, Por ejemplo.

Cuando se trata de renta variable, es habitual pensar en acciones como la opci√≥n m√°s conocida en este tipo de inversi√≥n. Hay dos formas de beneficiarse de las inversiones de capital. La primera es con su apreciaci√≥n, de acuerdo con el movimiento del mercado y los resultados contables de la empresa, el valor de las acciones puede aumentar (o disminuir).

La otra forma es a trav√©s de ganancias (como dividendos), en las que al menos el 25% de la ganancia neta se paga a los accionistas de la empresa. 

Fondos inmobiliarios (FII)

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En este caso, los inversores interesados ‚Äč‚Äčen el mercado inmobiliario se unen para invertir juntos. Generalmente, el dinero invertido se utiliza en la construcci√≥n o adquisici√≥n de bienes inmuebles que luego se asignan o alquilan. Las ganancias de estas operaciones se dividen posteriormente entre los participantes, en proporci√≥n al volumen que cada uno ha aplicado.

Cuando se trata de fondos, las "rebanadas" se denominan cuotas y los inversores son titulares de cuotas. Algunas personas pueden confundir las inversiones en FII con ingresos fijos, esto se debe a que existe una distribución regular de los ingresos mensuales y esto puede recordar el funcionamiento de los bonos gubernamentales antes mencionados.

Sin embargo, los fondos inmobiliarios son inversiones en renta variable: sus acciones fluct√ļan en bolsa de acuerdo con los factores del mercado y no es posible predecir cu√°l ser√° la rentabilidad, como se caracteriza este tipo de inversi√≥n. 

Intercambiar fondos negociados (ETF)

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Los ETF, también conocidos como fondos indexados, son fondos que replican la composición de índices financieros, como Ibovespa o IBrX, sus acciones también cotizan en bolsa, como acciones y FII. El objetivo de los ETF es ofrecer a los inversores una alternativa a invertir en carteras idénticas a las principales referencias del mercado.

Es un tipo de inversión que ofrece mucha practicidad y esa es la mayor ventaja de la aplicación. Los ETF permiten al inversor apostar por varias acciones a la vez sin tener que comprar el papel. Para aquellos que están comenzando y no tienen tanto conocimiento y experiencia, es una buena indicación para invertir.

Otra ventaja de los ETF es que la comisión de administración que se cobra al fondo es muy baja, en general varían entre 0,05% y 0,69% anual

Opciones

Al comienzo de este tema se mencion√≥ que las inversiones en renta variable pueden variar de m√°s simples a m√°s sofisticadas. Cuando se trata de opciones y derivados en general, estamos hablando del tipo m√°s sofisticado de Renta Variable que ofrece un riesgo muy alto y, por supuesto, una rentabilidad muy alta (cuando resulta que tiene rentabilidad) tambi√©n. 

¬ŅPero cu√°l es una opci√≥n? Las opciones representan el derecho a comprar o vender una acci√≥n (u otro activo) en una fecha futura espec√≠fica, por un precio ya establecido. Las opciones se clasifican como derivados porque su precio se deriva de un activo al que se refiere. 

Una opción se puede utilizar como hegde, es decir, como protección en el mercado futuro. Imagine que alguien compró una acción en particular de una empresa y teme que citas en el futuro. Es posible evitar mayores pérdidas comprando opciones sobre acciones por un precio que evita la pérdida del inversor.

Por supuesto, el prop√≥sito no siempre es proteger la cartera, tambi√©n hay quienes negocian las opciones por usted, en estos casos el objetivo es ganar efectivamente con los precios de las opciones, que tambi√©n suben y bajan con el tiempo. 

Cambio

La inversi√≥n en divisas implica aplicaciones basadas en otras monedas. Generalmente, los inversionistas utilizan este tipo de productos para diversificar la cartera, ya que ayudan a proteger los activos de las fluctuaciones de la econom√≠a brasile√Īa.

Hay muchas maneras de hacer esto. El inversor puede comprar la propia moneda o invertir en fondos de divisas, por ejemplo, que mantienen al menos el 80% del capital invertido en activos relacionados con divisas.

Tambi√©n es posible invertir comprando futuros de d√≥lares negociados en la bolsa, estos contratos representan acuerdos para la compra y venta de la moneda, a precio cerrado, en una fecha futura. 

Fondos de inversión

Hay muchos fondos que te permiten invertir en renta variable. Los m√°s conocidos son los fondos de acciones. Es una cartera que aplica al menos el 67% del capital social del fondo en acciones negociadas en el mercado.

Estos fondos se consideran como una forma sencilla de invertir en renta variable porque quien se encarga de decidir qu√© papeles comprar o vender es un gestor profesional, por lo que en dichos fondos se cobra la comisi√≥n de administraci√≥n. 

Criptonedas

Esta categor√≠a de inversi√≥n es reciente en el mercado financiero. Las criptomonedas son monedas virtuales no producidas ni controladas por los bancos centrales, son c√≥digos que pueden invertirse en valores. El m√°s conocido de ellos es Bitcoin y es posible invertir en estos activos a trav√©s de corredores especializados. T√ļ tambi√©n puedes comprar Bitcoin en Brasil y en otros pa√≠ses.

¬ŅC√≥mo invertir en Renta Variable? 

Antes de empezar a invertir, el primer consejo es estudiar el mercado, conocer los factores que llevan a su fluctuación, entender la operación en su conjunto.

Esto ayuda al inversionista novato a perder el miedo, lo hace más cómodo para comenzar de manera segura. Después de eso, el siguiente paso es elegir un corredor confiable.

Son muchos los brokers que, adem√°s de estar consolidados en el mercado, cuentan con un equipo de excelentes analistas de renta variable y del mercado en su conjunto y a√ļn cobran comisiones b√°sicas en las operaciones.

En Brasil, algunos ejemplos de corredores de confianza son: Inversión XP, Rico, ModalMais, Clear, Easynvest. También puede consultar nuestra lista de corredores e intercambios.

Otro punto muy importante antes de comenzar a invertir es hacer la API - an√°lisis del perfil de la participada. Es con la API que averiguas cu√°l es tu perfil como inversor, si est√°s dispuesto a correr los riesgos de la renta variable o si eres m√°s conservador y te identificas m√°s con la renta fija. 

Consejo: En las plataformas de intermediación es posible realizar simulaciones de inversión, eligiendo el tipo de ingreso que desea invertir, el producto y el plazo en el que desea dejar el monto invertido.

Day Trade X Swing Trade | Impuesto sobre la renta variable

Existen diferentes formas de operar en el mercado de renta variable. El inversor puede optar por invertir en inversiones a corto o largo plazo. 

Day Trade es el nombre que se le da a las estrategias de compra y venta de acciones en un período de tiempo muy corto, máximo 24 horas. El propósito de operar de esta manera es aprovechar las fluctuaciones durante el día para ganar dinero.

 En el caso de Swing Trade, la posici√≥n de compra de un producto de renta variable se mantiene por m√°s de un d√≠a en el portafolio, generalmente quienes invierten en estas operaciones piensan en ganar dinero en el mediano a largo plazo.

El impuesto sobre la renta en el comercio diario tiene una mayor incidencia, como se discutir√° a continuaci√≥n. 

Tributación de la renta variable

La declaración del impuesto sobre la renta es responsabilidad del inversor, quien realiza el pago a través de DARF.

El inversor solicita a su corredor el estado de resultados para realizar su declaraci√≥n. El pago de la tarifa depender√° de su desempe√Īo. Si hay una ganancia de hasta R $ 20 mil, est√° exento, despu√©s de eso, el IR cobrado ser√° del 15% sobre la ganancia.

 

Obtenga m√°s informaci√≥n sobre impuestos a continuaci√≥n: 

INVESTIMENTO

Acciones (plusvalía superior a R $ 20,000 / día de negociación

Fondos de inversión

Fondos de capital

TASA DE IMPUESTO

15% sobre beneficios / 20% sobre transacciones diarias

Del 22% al 15% (tabla regresiva)

15% sobre beneficios

Conclusión

La renta variable puede aportar importantes ganancias a su capital siempre que valore el conocimiento del mercado, invierta en buenos activos y piense a medio y largo plazo. Es importante estar enfocado y saber lo que quiere en el mercado, esto lo mantendr√° alejado de especulaciones y apuestas infundadas. 

A trav√©s del conocimiento es posible llegar m√°s lejos, sobre todo porque tendr√°s una base y ser√° mucho m√°s f√°cil dejar a un lado el miedo, sobre todo si eres un principiante en el campo. Es importante conocerse a s√≠ mismo y conocer sus l√≠mites. 

La bolsa de valores puede ofrecer muchas ventajas y ganancias de capital para quienes ingresan con conocimiento y racionalidad. Al invertir en acciones, es importante ser realista y asumir las responsabilidades del negocio y su toma de decisiones. 

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