Investeringsfonde | Hvilke er pålidelige? |🥇Læs før du investerer

ved hvad de er investeringsfonde og hvad er de bedste muligheder i henhold til din investorprofil. Midlerne arbejder fra køb af aktier og mange har udbytte.

Det er dog nødvendigt at åbne en konto hos en pålidelig mægler, for at du kan begynde at investere i denne modalitet.

Vil du vide mere? Læs videre til slutningen.

Hvad er en investeringsfond?

Investeringsfonden er en portefølje, der omfatter forskellige finansielle aktiver, der samler aktionærer, investorer, der køber ansøgninger. En investeringsfond, der anses for god, diversificerer altid sine applikationer mellem: råvarer, aktier, statsobligationer, fastforrentede, derivater og valutaapplikationer.

De penge, som investoren investerer i fondene, konverteres til aktier. Denne investor vil have et antal aktier svarende til det investerede beløb. Men som dagene går, vil værdien af ​​denne andel stige, så den investerede saldo vil blive ganget med værdien af ​​aktien. Det er vigtigt at understrege, at investeringsfondenes egenkapitalværdi er summen af ​​alle ressourcer investeret af aktionærerne.

Disse ressourcer administreres af en administrator eller leder.

Forstå hvad investeringsfonde er?

Investeringsfonde investerer aktiver fra forskellige investorer, kaldet aktionærer. Den indtjening, der opnås fra denne fond gennem deltagernes egenkapital. Disse vil blive deponeret forholdsmæssigt i forhold til værdien af ​​hver aktie.

Der vil altid være en professionel leder med ansvar for at forvalte alle disse aktionærers penge. Derfor er alle investeringsbeslutninger foruddefineret i henhold til det makroøkonomiske scenario i Brasilien. Hensigten er, at fonden skal klare sig godt og have succes. Når alt kommer til alt, vil du have tillid til din investering i hænderne på en professionel leder.

I praksis vil god investeringsforeningsforvaltning være afgørende for værdistigningen eller afskrivningen af ​​aktier. Med andre ord, jo bedre fondens ledelse og præstationer, desto større er opskrivningen.

Gensidig fond, hvordan fungerer det?

Gensidige fonde kombinerer forskellige finansielle aktiver. Hovedformålet med investeringsfonden er at hjælpe aktionæren med at investere i en rentabel portefølje.

Der er dog CVM-regler for investering i aktiver. Lad os sige, at din leder kan beslutte at købe aktier, råvarer, derivater, valutaer og endda investere på det internationale marked. For at beskytte hver enkelt investeringsfondsaktionær kan forvalteren dog investere op til 20 % af fondens egenkapital i samme institution.

Det er med andre ord en regel for investeringsforeninger at arbejde med kapitalspredning. Hovedsageligt for aktier i en børsnoteret virksomhed, i dette tilfælde har fonden en grænse på op til 10 % af den investerede egenkapital. 5 % er også forbeholdt andre udstedere.

I tilfælde af føderale statsobligationer, såsom direkte statsobligationer, var der ingen grænser for investeringer eller procenter investeret i fonden. Generelt inspiceres alle fonde af den brasilianske værdipapirkommission – CVM.

I praksis diskriminerer CVM, hvordan alle ansøgninger skal foregå i investeringsfonde, herunder ansøgninger på det udenlandske marked.

Hvordan vælger man en investeringsfond?

For at hjælpe dig med at vælge, hvilken fond du vil investere, er der en klassificering efter risikoen for den kapital, der er eksponeret mod markedet. Der er 5 risici:

1. likviditetsrisiko
2. ledelsesrisiko
3. markedsrisiko
4. Kreditrisiko
5. juridisk risiko

Men hvis du køber en andel i en god fond, skal du bare være bekymret for likviditets-, markeds- og kreditrisici. Når du beslutter dig for at investere i en fond, så bed din mægler om at informere dig om risiciene. Nogle gange vises disse oplysninger på platformen, når du køber din andel af investeringsfonde.

I nedenstående kurtage har vi klassificeringen i farver, hvor gul betyder: moderat risiko, rød høj risiko og grøn lav risiko.

I fondene vil hver investors egenkapital blive opdelt i aktier. Med andre ord, når investoren investerer sine penge, køber han faktisk aktier i fonden. For eksempel, hvis du køber en aktie for R$15 og indbetaler R$15 hos mæglerhuset, vil du købe tusinde aktier fra den investeringsfond. Forstå?

For at hjælpe dig med at vælge din fond, se det forventede afkast for 12 måneder. For at beregne rentabiliteten af ​​investeringsfonde skal du for eksempel se på værdiansættelsen af ​​aktier. Hvis du købte 1 aktie for R$15 reais og efter 1 år gik denne andel til R$20 reais. Du havde en 1-årig værdistigning på 50 % af din investering. Ville det betale sig at fortsætte med at investere i denne fond? Tænk over det.

Gebyrer for investeringsforeninger

Der er et fondsadministrationsgebyr og et resultatgebyr. Du skal med andre ord aflønne administratoren af ​​din investeringsforening. Derfor, når du vælger en Investeringsfond, udover at vurdere værdien af ​​aktierne og risiciene. Beregn de omkostninger, der vil blive diskonteret med værdiansættelsen af ​​disse aktier. På den måde finder du ud af, om rentabilitetsværdien efter rabatterne betaler sig.

Administrationsgebyret vil eksistere i alle investeringsforeninger, det kan variere mellem 0,5% og 4% om året. Denne opkrævning skal ske gradvist i løbet af 1 år. Hvad angår investeringsforeningens resultatgebyr, vil det blive opkrævet af administratoren.

Investeringsforeningens resultathonorar aftales på forhånd med investoren. Så han ikke bliver overrasket. Et almindeligt eksempel, der sker på markedet, er, når en god fondsforvalter lover højere afkast end tidligere aftalt. Med andre ord vil du i dette tilfælde betale for den gode administration af din leder.

En af de mest berømte fonde på aktiemarkedet er den berømte Ibovespa. For eksempel, hvis din fond har gevinster højere end indekset i en bestemt periode, for eksempel 20% over Ibovespa. Denne overskydende præstation påhviler din fondsforvalter. Men bare rolig, da dette skal aftales på forhånd.

Hvordan erklærer man investeringsfonde?

Forinden skal du vide, om du skal angive din indkomstskat eller ej. Nedenfor er IRS-kravene for at angive skatter:

• 12-måneders indkomst større end eller lig med 28.559,70 BRL
• Ikke-skattepligtig eller skattepligtig indkomst kun fra en kilde på mere end 40 tusind
• Landarbejder med en årlig indkomst på over 140.798,50 R$ (årlig bruttoindkomst)
• Personer med aktiver over BRL 300 tusind
• Gevinst på aktiver og rettigheder under afhændelse
• Udførte operationer på futuresmarkedet, børs eller lignende
• Det har til hensigt at udligne tab i 2020 eller senere med sin landlige aktivitet
• Opgav ikke skatter i det foregående år, da han ikke var bosat i Brasilien

Hvis du opfylder en af ​​disse regler, skal du oplyse det. Men forstå, at indkomstskat vil blive opkrævet på forskellige tidspunkter. Først vil skatten blive opkrævet ved indløsning af investeringen. Herefter opkræves afgiften en gang hver 6. måned gennem kontingentsystemet.

Tidligere har reglen for langfristede fonde foruddefinerede satser efter skattesystemet. Men som regel gælder det, at jo længere ansøgningsperioden er, jo lavere er indkomstskattesatsen.

Dog opdeler Internal Revenue Service midlerne mellem langsigtet og kortsigtet, som i eksemplet nedenfor. Det er de beløb, du skal betale i indkomstskat.

•  Korttidsansøgninger på op til 180 dage har en sats på 22,5 %
•  Over 181 dage for kortfristede midler opkræves en sats på 20 %

For langsigtede applikationer opkræves det:

• 22,5 % for 180-dages ansøgninger
• 20 % for ansøgninger fra 181 til 360 dage
• 17,5 % for ansøgninger fra 361 til 720 dage
• Over 120 dage anvendes kun 15 % af indkomstskattesatsen

Hvad er spisekvoter?

Come cotas er en mekanisme, der forudser skatten på din investeringsfond. Denne skat opkræves normalt mellem maj og november. 20 % opkræves for kortsigtede investeringsforeninger og kun 15 % for langsigtede investeringsforeninger.

Indkomstskatteopkrævningsmekanismen gives i 2 øjeblikke. Først når investeringsfonden indløses og gennem den mekanisme, der kaldes kommer kvoter. Lad os sige, at come-kvoter er et system med delvis indløsning af investors kvoter.

På denne måde vil costista betale skat på grund af dette system skabt af regeringen. Men når investor foretager afviklingen af ​​sin investeringsfond, vil han altid kun modtage forskellen mellem systemet med allerede indbetalte kvoter og den tillægssats, der svarer til investeringen. I dette tilfælde skal den tabel, der er fastsat af indkomstskattesatsen, tages i betragtning.

Det er vigtigt at understrege, at come quotas er et system, der ikke fokuserer på ETF'er, FII'er og aktiefonde.

Typer af investeringsfonde

Der er mange investeringsfonde på det finansielle marked, og du kan vælge efter din investeringsprofil. Vurder også de vigtigste karakteristika ved hver fond. Nedenfor har vi lavet en liste, der beskriver de vigtigste midler, der findes, så du kan forstå, om det passer til din profil.

Sammenlign investeringsforeninger

Hvis du stadig ikke ved, hvilken investeringsfond du skal vælge, så brug en "fondssammenligner". Søg først efter fondens rentabilitet om: 1 år, 2 år, 3 år og 4 år.

Nedenfor har vi lavet en tabel svarende til rentabiliteten af ​​CDI, Ibovespa og Poupança sammenlignet med XP-fonden.

Du kan lave den samme rentabilitetsordning på "funds comparator"-hjemmesiden, vælg blot navnet på din fond, som vi gjorde:

Filtrer derefter din fond efter administrationsgebyrer, for selvom afkastet sammenlignet med CDI, er Ibovespa og Poupança god. Administrationsgebyrer kan delvist æde din økonomiske ansøgning op.

Se også på investeringsfondes volatilitet, dette kan være en allieret for dine applikationer. For eksempel, jo større volatilitet din investeringsforening har, jo større er usikkerheden på resultatet. Med andre ord garanterer lav volatilitet mere tillid for investorer med en konservativ profil.

Se endelig på de risici, som investeringsfonden tilbyder. Prøv at bruge en investeringsfondssammenligningssøgning efter: Fondens CNPJ eller Navn. Det er ret nemt!

Investeringsfondens komparator vil være en utrolig allieret for investorer.

indløsning af investeringsfond

Indløsningen af ​​investeringsfonden er enkel og kan foregå gennem din mæglers platform. Men først forstå indløsningsperioden for din investeringsfond, det vil gøre en forskel på tidspunktet for indløsning.

du vil støde på forkortelserne: D+, D+1, D+2, D+3 og andre. Alle disse terminologier definerer fristen for, at du kan hæve dine penge. Dette bestemmer indløsningsperioden.

Men for at indløse investeringsfonden er det nødvendigt at forstå, hvordan transaktionen fungerer. For det første, vil det blive gjort i debet eller kredit? I det første øjeblik, hvor investor anmoder om indløsning af sin andel, skal mæglerhuset give fristen til at returnere pengene. Først vil din mægler afregne kvoten og tilføje den til løbetiden.

Formlen, der bruges til indløsning, er normalt: Sum af løbetid + Afregning

Denne formel bruges, så investoren forstår, hvor længe kvoten bliver til penge på hans konto. Når investoren forstår afviklingsperioden og tilbudsperioden, vil indløsningen finde sted på disse 2 måder:

1.  Tilbudsperioden er den tid, det tager for andelene at blive indløst og konverteret. Investeringsfondsforvalteren skal konvertere aktiverne til kontanter. Til dette bestemmer fonden, hvor mange hverdage forvalteren har brug for.
2. Afregningsperioden er, når forvalteren allerede har konverteret aktierne og har pengene. I så fald skal mægleren overføre til din konto.

Med tilbuds- og afregningsfrister forstået, mangler indløsningsperioden.

Indløsningsperioden er, når vi tilføjer tilbudstiden plus afregningsperioden. Det er når du ved, hvornår dine penge lander på din konto.

Når du har forstået alt dette, er det nemt at udføre redningen:

•  Gå ind i mægleren og anmod om indløsning af aktier
•  Administratoren skal acceptere indløsningsanmodningen
•  På få dage blev disse aktier ifølge indløsningsperioden til penge på din konto.

Det er vigtigt at understrege, at langsigtede investeringer har længere indløsningstider, såsom 30 eller 60 dage til at konvertere aktierne på markedet og derefter til kontanter til din konto.

Hvad er forkortelsen D+?

Forkortelsen D+ bruges til at bestemme din indløsningsperiode i hverdage. I tilfælde af at en investering er D+2, vil et tilbud tage 2 hverdage for transaktionen at blive gennemført hos mægleren.

Disse akronymer er hyppige på tidspunktet for indløsning af investeringsfonde og kan også angive varigheden af ​​den økonomiske kompensation til din konto.

Aktieinvesteringsfond

Aktieinvesteringsfonde også kendt som FIP er lukkede fonde. FIP'er tillader investeringer i offentlige eller privatejede virksomheder. De er også tilgængelige for dig at købe på børsen, men de inkluderer aktier for kommanditselskaber.

Dette ville være den største forskel mellem aktieinvesteringsfonde og andre fonde. De tillader besiddelser i privatejede virksomheder. Du kender måske disse fonde som private equity.

I dette tilfælde overvejes deltagelse af virksomheder, der stadig er under udvikling. Private equity skal dog opretholde mindst 90 % af egenkapitalen i værdipapirer i offentligt ejede virksomheder (aktier). Simple gældsbreve kan repræsentere op til 36% af egenkapitalen.

Hvordan opretter man en investeringsfond?

For at oprette en investeringsfond skal du have tilladelse fra CVM. Udnævn derefter en forvalter, der er kvalificeret af den brasilianske værdipapir- og børskommission til at administrere din fond.

Nedenstående trin viser dig, hvordan du starter din investeringsfond:

1. Få en CVM-godkendt leder
2. Åbn en CNPJ for en virksomhed til at administrere investorressourcer
3. Tal med den brasilianske sammenslutning af finansielle og kapitalmarkedsenheder for at tilpasse investeringsfondenes bedste praksis
4. Bestem startkapitalen til at bidrage til fonden

Alle disse 4 trin kan i gennemsnit tage 6 måneder til 2 år, før din fond er fuldt regulariseret og i overensstemmelse med god markedspraksis.

Største investeringsfonde i Brasilien

Vi adskiller de største aktieinvesteringsfonde med resultater i de seneste måneder med mere end 100 %.

Nedenfor har vi rangeringen af ​​aktiefonde:

Vi adskiller også 9 muligheder baseret på rentabiliteten af ​​rentefonde for investorer med en konservativ profil.

Derefter 10 interessante muligheder i Foreign Exchange Funds, dem, der tjener penge gennem udenlandsk valuta, hovedsageligt dollaren og euroen.