Banco digital |🥇 Confira qual é o melhor banco digital
O banco digital é muito conhecido no mundo atual. Bancos digitais são instituições bancárias regularizadas pelo Banco Central e protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito, que não fornecem atendimento presencial aos usuários. Eles também podem ser chamados de bancos virtuais ou bancos 100% online.
A grande diferença entre o banco digital e o convencional é que os digitais não têm agências físicas, dessa forma fica fácil fugir das tarifas.
Quer saber mais? Continue lendo nosso guia exclusivo.
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Bancos digitais no Brasil
Os bancos digitais no Brasil se tornaram algo muito popular, além de serem muito comuns também no exterior. Com o aumento da digitalização e com as pessoas buscando cada vez mais praticidade e rapidez no dia a dia, os bancos digitais se tornaram ainda mais comuns, pois as pessoas querem cada vez mais se afastar das filas enfrentadas nos bancos tradicionais.
Os bancos tradicionais como por exemplo Bradesco, Itaú e Banco do Brasil, ainda tem enorme presença no mercado e são empresas muito sólidas. Apesar disso, ainda são muito caros e ineficientes para a maioria das pessoas que apenas buscam um serviço bancário rápido e prático.
Por conta disso, os bancos digitais tem tido cada vez mais adesão pois oferecem bons serviços grátis ou com taxas muito baixas, valendo a pena para a maioria das pessoas. Com o uso da tecnologia, os bancos digitais são mais eficientes que os bancos tradicionais, podendo oferecer um serviço de qualidade com preços muito mais baratos que os bancos tradicionais.
Quais os objetivos dos bancos digitais?
O principal objetivo dos bancos digitais é ter mais agilidade no atendimento ao cliente e, dessa forma, conseguir atender um número maior de clientes.
Os principais serviços oferecidos pelos bancos digitais são: conta digital sem tarifa; cartão de crédito ou débito, em muitos casos sem anuidade; empréstimos sem burocracia e outros.
Qual o melhor banco digital?
Atualmente muitos são os bancos digitais existentes no mundo e é difícil escolher o melhor, pois você terá que analisar qual melhor se enquadra nos requisitos importantes para você.
Dentre os mais comuns e considerados melhores temos o Nubank, Banco PAN, C6 Bank, Neon, Banco Inter, Agibank e Banco Original.
O melhor banco digital é aquele que fornece o que você precisa no momento. O fato de não ter taxas, mensalidades e anuidade é um fator importante no momento de escolher o melhor banco digital. Porém outros pontos devem ser observados como:
- Bom atendimento
- Diferentes formas de pagamento
- Aplicativos fáceis de manusear
- Presença de parcerias e esquema de cashback
Frente a isso, é considerado o melhor banco digital, aquele que oferece o serviço mais próximo às suas expectativas.
Os 10 melhores bancos digitais
Vamos analisar os 10 melhores bancos digitais existentes hoje em dia:
Nubank
Nubank é o banco digital mais conhecido, fundado no Brasil por David Vélez em 2013, sediado em São Paulo. Hoje, esse banco digital conta com mais de 32 milhões de clientes e é a 4a instituição financeira mais valiosa da América Latina, ultrapassando bancos tradicionais como o Banco do Brasil.
Vantagens
- Oferece cartão de crédito sem tarifas ou anuidade
- Cartão de crédito com função de débito para clientes da NuConta
- Conta digital tem rendimento equivalente a 100% do CDI
- Oferece opções de empréstimos
- TED são ilimitadas e gratuitas
- Boletos são ilimitados e gratuitos
Desvantagens
- Programa de fidelidade é pago
- Como todo banco digital, o suporte é todo feito pela internet, não possuindo agências físicas
Banco Inter
Banco Inter, com sede em Belo Horizonte, Minas Gerais, é o antigo Banco Intermedium, em operação desde 1994. O Banco Inter é um dos primeiros bancos digitais do Brasil e se destaca pela ausência de taxas sobre serviços bancários básicos.
Vantagens
- oferece cartões de crédito e débito com bandeira Mastercard sem mensalidade ou anuidade para a versão Gold
- cartão de crédito já vem com a modalidade para compras internacionais ativada na função crédito, com taxa de câmbio fixada em PTAX + 1%.
- Opções para clientes com investimentos na corretora
- Para clientes com investimentos acima de R$ 50 mil, existe o cartão Platinum
- Para clientes com investimentos maiores que R$ 250 mil, existe o cartão Black
- conta não possui tarifas nem taxas de manutenção
- TED para outros bancos são gratuitas e ilimitadas
- saques na rede do Banco24Horas e Saque e Pague são gratuitos
Desvantagens
- Como todos os bancos digitais, não possui agências físicas e todo o suporte é feito online
- Não oferece saques internacionais
C6 Bank
Banco digital brasileiro fundado em 2019 por ex-executivos do BTG Pactual.
Vantagens
- sem tarifas nem taxas de anuidade pela conta
- sem tarifas pelo cartão de crédito ou débito da bandeira Mastercard
- saques na rede Banco24Horas são ilimitados e gratuitos
- transferências via TED para outros bancos são ilimitadas e gratuitas
- Tem o C6 Taggy para pagamentos de pedágio
- Com o C6 Kick é possível realizar transferências gratuitas pelo app a partir do número de telefone do favorecido
Desvantagens
- cartão de crédito C6 Carbon tem anuidade de 12x de R$ 85. Clientes que gastam mais de R$ 4 mil por mês têm redução de 50% na anuidade e assim por diante até chegar 100% em gastos superiores a R$ 8 mil ou os investimentos em Certificados de Depósito Bancário (CDB) forem maiores que R$ 150 mil.
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Banco digital do Bradesco que oferece diversas vantagens e a segurança de contar com um banco tradicional por trás da fintech.
Vantagens
- Conta gratuita e sem taxas de manutenção
- Saques são gratuitos e ilimitados
- Saques podem ser realizados na rede de caixas eletrônicos do Banco24Horas e nos terminais do Bradesco
- Oferece cartão de débito/crédito da bandeira Visa
- Oferece transferências via TED ou DOC gratuitas e ilimitadas
- Oferece acessos aos comprovantes e extratos da conta digital
Desvantagens
- Serviço de atendimento ao cliente (SAC) não é tão bom quanto outros bancos digitais
- Cadastro para início de relacionamento com o banco digital: R$ 30
- Taxa de entrega de cartão de débito em casa: R$ 3
- Cobrança por extrato mensal: R$ 3,05
Mercado Pago
É uma carteira digital (e não um banco digital) criada pelo Mercado Livre, com recursos diversos.
Vantagens
- Usuários têm direito a cartões internacionais
- Correntistas podem realizar saques na rede Banco24Horas
- Oferece opções de investimentos
Desvantagens
- Como é uma conta de pagamentos, não conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC)
- Limite máximo de saques por dia na rede Banco24Horas é R$1000
- Limite máximo de saques em lotéricas é de R$500
N26
O primeiro banco digital europeu, autorizado a atuar no Brasil (irá iniciar os atendimentos em 2021).
Vantagens
- Oferece conta digital sem taxas
- Oferece cartão de crédito sem anuidade
Desvantagens
- Banco digital muito recente, ainda irá iniciar as operações em 2021
Neon
Vantagens
- Oferece cartões de débito, crédito e serviços de conta digital livre de taxas de manutenção ou tarifas.
- Os saques são realizados nos caixas eletrônicos do Banco24Horas, com o limite diário de R$ 2 mil
- O primeiro saque do mês é gratuito
- Os saques também podem ser realizados internacionalmente, nos caixas eletrônicos da rede Plus, sendo cobradas tarifas.
- O cartão tem bandeira Visa e já vem habilitado com a função de compras internacionais, sendo livre de anuidade.
- Transferências são gratuitas para outros bancos
- Não há taxas para gerar boletos de depósito
Desvantagens
- Nos demais saques do mês, além do primeiro, é cobrada uma tarifa de R$6,90
- Cobrança de tarifas extras nos saques internacionais
Agibank
Banco digital brasileiro 100% digital que possui mais de 600 pontos de atendimento.
Vantagens
- Conta digital não tem tarifas e taxas de manutenção
- Oferece dois tipos de cartões Mastercard com anuidade: os múltiplos (débito e crédito para correntistas) e o Cartão de crédito Consignado, para aposentados e pensionistas do INSS
- Transferências para outros bancos, saques e emissão de boletos gratuitas (até quatro transações mensais)
Desvantagens
- Emissão de boletos fica indisponível após o limite de quatro operações
- transferências para outros bancos, saques e emissão de boletos acima do limite tem tarifa de R$ 6,49 por saque extra e R$ 1,90 por transferências para outros bancos
- Cartões solicitados pelo aplicativo: taxas de anuidade são de R$ 4,99 por mês
- Cartões solicitados presencialmente: mensalidade sobe para R$ 12,99
PagBank
Conta digital do PagSeguro, sendo considerada uma conta de pagamentos e não um banco digital propriamente dito.
Vantagens
- Sem de taxas de manutenção
- Sem anuidade do cartão de crédito
- TED para outros bancos são ilimitadas e gratuitas
- Cartões podem ser Visa ou Mastercard
Desvantagens
- Taxas de saque são R$ 7,50
- Não é um banco digital, é uma conta de pagamentos, portanto não é coberto pelo FGC
Banco Original
Vantagens
- Pacote Original Ilimitado custa R$ 12,90 por mês durante um ano e oferece TEDs, saques e extrato mensal em número ilimitado.
- Oferece quatro tipos de cartões: Original Internacional, Original Gold, Original Platinum e Original Black, todos de bandeira Mastercard.
Desvantagens
- Apenas o cartão Original Internacional não possui tarifas de mensalidade ou anuidade
Qual banco digital rende mais?
Considerando a taxa de rendimento, a conta digital que rende mais atualmente é a PicPay. Porém, essa rentabilidade é instável e pode não durar para sempre. Lembre-se que o PicPay não é um banco digital propriamente dito e sim uma conta de pagamentos.
As outras contas analisadas oferecem 100% do CDI (110% da poupança), com exceção do Banco Inter que oferece rendimento no mesmo estilo da poupança (70% CDI).
O banco digital PagBank só oferece 100% do CDI para até R$ 1 mil reais e o dinheiro deve ficar parado por 30 dias.
O Nubank e o Mercado Pago oferecem liquidez diária e não estabelecem um teto máximo. Porém, o banco digital Nubank permite que você aumente a rentabilidade deixando o dinheiro parado por um intervalo de tempo maior.
No Banco Original, o dinheiro também precisa ficar parado por um período de 30 dias se você quiser o saldo de 100% CDI, porém não há teto máximo.
Pensando nesses fatos, você deve considerar o quanto você quer investir e quanto tempo o seu dinheiro pode ficar parado na conta rendendo, para depois escolher qual conta rende mais para você, pois para cada pessoa terá um banco digital diferente que lhe compensa mais.
Melhor banco digital para investir na bolsa de valores
O banco Inter possui ações na bolsa de valores, que tiveram uma valorização de 513,5%.
Dessa forma podemos observar que é possível ganhar dinheiro investimento na bolsa de valores mesmo tendo um valor considerado baixo para investir.
Além disso, vários outros bancos digitais também oferecem as suas próprias corretoras, o que pode ser interessante para quem tem interesse em realizar trading.
Banco digital para Pessoa Jurídica (PJ)
Abrir uma conta para pessoa jurídica ou empresa é algo mais trabalhosos e burocrático. Porém o Banco Central resolveu liberar a abertura de contas de forma online para pessoas jurídicas, onde o requisito principal é ter CNPJ. Isso abriu o caminho para que bancos digitais pudessem oferecer contas PJ de maneira simples e rápida, bastando enviar alguns documentos.
Bancos digitais que oferecem contas de pessoas jurídicas (PJ):
Nubank
Em 2019 foi criada a Nuconta PJ, destinada a empresas de um único sócio. Para ter acesso a essa conta, você precisa também ter a conta de pessoa física neste banco digital.
Vantagens
- não tem tarifa de manutenção
- faz qualquer operação pelo aplicativo
- transferências gratuitas e ilimitadas para qualquer banco
- envio de link de cobrança
- possibilidade de gerar extrato OFX e PDF
- pagamento de boletos e tributos
- boleto de cobrança (3 reais por boleto)
- emissão gratuita de Nota Fiscal
- cartão PJ com funcionalidade débito
Desvantagens
- Cobra o valor de 3 reais por boleto de cobrança
- Apenas disponível para quem já tem conta pessoa física
Banco Inter
Desde agosto de 2017, este banco digital possui a modalidade de conta PJ totalmente gratuita, incluindo emissão de boletos, TEDs e saques. O empresário precisa ter conta de pessoa física.
Vantagens
- 100 TEDs e boletos gratuitos por mês
- recebimento via QR code gratuito
- convênio com as principais bandeiras de cartão
- extratos por período em vários formatos (PDF, OFX e CSV)
- folha de pagamento automática
- maquininha de cartão
Desvantagens
- Necessário também ter conta de pessoa física
C6 Bank
Este banco digital recebeu autorização do Banco Central para operar em 2019 e foi fundado pelo ex-presidente do BTG Pactual, Marcelo Kalim.
Vantagens
- oferece conta para microempreendedores individuais sem tarifas
- cartões de crédito e débito sem anuidade
- até 100 TEDs gratuitas por mês
- depósitos por boletos
- maquininhas de cartão
- saques 24 horas em caixas eletrônicos credenciados
Desvantagens
- Custo de R$ 4 para cada TED excedente para outros bancos
Original
Este banco digital foi fundado em 2011 com a fusão do Banco JBS e o Banco Matone, e é atualmente controlado pela holding J&F. O Banco Original tem o serviço de conta digital para PJ pago. Os pacotes são:
- Pacote Original Empresas Básico): R$ 19,90/mês
- Pacote Original Empresas Ilimitado: R$ 49,90/mês
Vantagens
- saques ilimitados apenas nos caixas eletrônicos do Banco Original
- TED ilimitado entre contas do Banco Original
- consulta de extrato e saldo gratuita
- pagamento de faturas ou boletos sem taxas
- Oferece conta pessoa única (para MEI, EI e Eireli) e conta sociedade (empresas com mais de um sócio)
- Oferece também conta corporate (empresas que lucram mais de 300 milhões por ano) e conta agronegócio (para produtores rurais)
Desvantagens
- isenção de taxas com apenas mais de R$ 100.000 investidos (taxas ficam até 50% mais baratas)
Cora Bank
Criado em 2020, esse banco digital conta com serviços especializados em pequenas e médias empresas.
Vantagens
- A empresa oferece uma conta digital sem anuidade e custos para abrir
- Também oferece um cartão de débito Visa, físico e virtual
- É possível emitir boletos e apresenta TED ilimitados sem taxas
Desvantagens
- Não possui cheques
- Não possui cartão de crédito
BS2
Este banco digital tem sede em Belo Horizonte e está em atuação no mercado desde 1992, quando era chamada pelo seu antigo nome de Banco Bonsucesso.
Vantagens
- A conta é isenta de tarifa de manutenção
- Cliente só paga uma pequena tarifa por serviço apenas quando utilizar
- Possui cartão virtual sem anuidade
- Possui emissão de boletos gratuita e ilimitada
- Transações são gratuitas e ilimitadas, com exceção de boleto bancário pago e realização de TED
Desvantagens
- Tarifa de R$ 2,47 por boleto bancário pago
- Cobra tarifa de R$ 3,50 por TED realizada.
Qual é o melhor banco digital para empresas (PJ)?
Para as pequenas e grandes empresas que apresentam CNPJ, a conta jurídica é a melhor opção de conta.
Esse tipo de conta nada mais é do que uma conta-corrente feita para micro-empresários individuais (MEI), pequenas, médias e grandes empresas.
Existem muitos bancos digitais que oferecem a opção de abertura de conta no formato PJ (Pessoa Jurídica) e dentre os melhores bancos digitais para empresas abrirem sua conta jurídicas podemos citar:
- Nubank oferece cartão PJ com funcionalidade débito para fazer compras e saques, extrato para acompanhamento de pagamento de impostos e tributos, transferências ilimitadas para contas de quaisquer bancos, envio de link de cobrança para os clientes, emissão de extrato no formato PDF ou OFX e taxa zero de manutenção de conta.
- Banco Inter que fornece 100 TEDs (transferências) por mês, 100 emissões de boletos por mês, folha de pagamento ilimitada, saques ilimitados, cartão de débito bandeira Mastercard e taxa de manutenção de conta zero.
- C6 Bank oferece saques 24 horas nas redes credenciadas, transferências e TEDs ilimitados, pagamento de pedágios, cartões de crédito e débito, conta internacional e programa de pontos.
- Banco Original oferece conta pessoa única (para MEI, EI e Eireli), conta sociedade (negócios com mais de um sócio), conta corporate (feita para empresas que lucram acima de 300 MM por ano) e conta agronegócio (para produtores rurais).
- Agibank fornece pagamentos ilimitados por QR code, transferências ilimitadas entre contas Agibank, quatro saques por mês, emissão de até quatro boletos por mês, quatro transferências entre bancos diferentes por mês e zero taxa de manutenção.
- Neon oferece emissão de boleto com taxa de R$ 2,90 cada, saques 24 horas com taxa de R$ 6,90 cada, transferências para outros bancos com taxa de R$ 3,50 cada, compras internacionais com 4% + IOF. As demais funcionalidades do banco digital Neon como: emissão de cartão, anuidade, transferências entre contas Neon e depósito via boleto são gratuitas.
- Recentemente o Banco Neon anunciou que está encerrando as atividades das contas PJ existentes, devido ao pouco uso deste tipo de conta. Segundo o banco digital, o serviço de conta PJ representava menos de 1% do total de clientes do segmento pessoa jurídica.
Comparativo de bancos digitais
Ao comparar os diversos bancos digitais existentes, devemos levar em consideração as vantagens e desvantagens entre eles e quais melhor se adaptam à nossa realidade.
Algumas das vantagens dos bancos digitais são a isenção de diferentes tipos de taxas, comuns em bancos tradicionais, ausência de filas de espera em frente as agências físicas para resolver problemas ou efetuar operações bancárias, acesso fácil e descomplicado à sua conta, acesso a qualquer tipo de serviço bancário em qualquer hora do dia ou qualquer dia da semana.
Na maioria das vezes saques ilimitados na rede de Bancos 24 Horas, transferências para o mesmo banco ilimitadas e na maioria das vezes livre de taxas, pagamento de boletos e contas do conforto da sua casa, consulta ao saldo e ao extrato da sua conta sem pagar taxas e sem enfrentar filas em frente às agências físicas, cartão de débito/ crédito para compras e saques sem custo adicional por isso e opções de diferentes tipos de investimentos para fazer render seu dinheiro.
É fato que tudo parece incrivelmente bom nas contas digitais, porém também existem algumas desvantagens nos bancos digitais, porém na maioria das vezes eles são mínimos quando comparados às vantagens.
Algumas desvantagens importantes de serem destacadas são: ausência de agências físicas para suporte ao cliente em casos de dúvidas e resolução de eventuais problemas com as contas. Outro ponto negativo é o fato de nem todos os bancos digitais oferecem a opção de saque.
Qual banco digital abrir conta para menor de 18 anos?
Dentre os bancos digitais possíveis de se criar contas para menores de idade podemos citar:
Banco Inter
Abrir conta neste banco digital para menores de idade é bastante simples.
Os documentos solicitados são: foto do documento de identificação, foto do documento de identificação do responsável legal e envio de uma foto do comprovante de endereço em nome do responsável legal. Após o envio dos documentos, será necessário enviar uma foto do seu rosto e a conta será criada de forma simples e gratuita.
Vantagens
- Com essa conta você terá acesso gratuitamente à TEDs ilimitadas, saques ilimitados, emissão de boletos ilimitada, cartão de débito e outras vantagens.
Desvantagens
- Não oferece cartão de crédito
Banco Inter Kids
O objetivo desta modalidade de conta é educar financeiramente as crianças e adolescentes e os inserir no universo financeiro, ensinando-lhes a melhor maneira de manusear seus fundos e investimentos.
O menor de idade deve ter os documentos CPF e RG para abrir a conta bancária, pois os números destes documentos serão solicitados na abertura de conta neste banco digital, bem como os documentos do responsável.
Vantagens
- Quando for aprovada a abertura da Conta Kids no Banco Inter, os pais receberão um cartão de débito com o nome do filho.
Desvantagens
- Esse cartão não tem função crédito, pois de acordo com a lei brasileira só é permitido cartões de crédito para maiores de 18 anos.
Social Bank
Banco digital menos conhecido no cenário atual. Permite que adolescentes entre 14 e 17 anos virem clientes bancários. Para que a conta seja aberta, é necessária a autorização do responsável legal, que será requerida durante o cadastro da conta.
Os documentos exigidos são os seguintes: termo de autorização para abertura e manutenção de conta de pagamento digital preenchido e assinado e cópia do seu documento de identidade com foto.
Vantagens
- Permite que adolescentes entre 14 e 17 anos façam uma conta bancária.
Desvantagens
- Para abertura dessa conta, somente os responsáveis legais podem autorizar e não qualquer adulto, logo só serão aceitas contas autorizadas pelos pais ou tutores legais do menor.
Next Joy
Conta 100% digital focada para ser a conta das crianças e adolescentes, filhos ou dependentes de clientes do banco digital Next. É uma conta totalmente gratuita, e é uma maneira de ensinar seu filho sobre o mundo das finanças.
Vantagens
- Totalmente gratuito
- Função educativa voltado para ensinar as crianças sobre educação financeira
- Para crianças e jovens com faixa etária entre três a 17 anos
- Ilustrações e imagens do universo Disney e Marvel
Desvantagens
- Necessário ter conta pessoa física no banco digital Next
Neagle Bank
Criado em dezembro do ano de 2019, o Neagle Bank é uma conta digital recente, de propriedade do pessoal do canal do YouTube Neagle. Esse banco digital possibilita que qualquer pessoa abra uma conta, seja ela criança, adolescente ou adulto.
Vantagens
- Qualquer pessoa pode abrir conta, crianças e adultos
- A conta do Neagle Bank fornece um cartão pré-pago com limite de movimentação de R$ 2.500 reais
- Mesmo com a conta no nome do responsável, a criança ou adolescente pode utilizar o aplicativo da conta de forma independente
Desvantagens
- Crianças e adolescentes necessitam de autorização dos responsáveis legais
- Contas criadas pelo Neagle para os menores de idade ficam no nome do seu responsável legal
Conta bancária digital é boa?
Depois te tanto analisar as contas e bancos digitais, a pergunta que não quer calar é: compensa ter uma conta digital? Elas são realmente boas? E a resposta é simples, pois compensa sim ter uma conta digital.
Como pudemos observar neste post, as contas digitais estão “dominando” o mundo e acreditamos que logo serão raros os casos de agências físicas, pois até os bancos tradicionais mais famosos do Brasil estão aderindo às contas digitais devido a facilidade em atender um maior número de clientes. Portanto, acreditamos que sim, a conta bancária digital é boa e vale a pena para a grande maioria das pessoas.
Considerações finais
Se você não tem conta em banco digital em um futuro próximo terá. Quem não tiver uma conta digital poderá não se adaptar às inovações do mundo e terá dificuldades em realizar procedimentos bancários considerados básicos como transferências e pagamentos.
As opções que listamos acima possuem os 10 melhores bancos digitais no Brasil, você pode escolher qualquer um deles para se adaptar as vantagens de uma conta 100% digital e sem anuidade. Inclusive você pode pedir a portabilidade do seu banco tradicional para o digital.
Perguntas Frequentes
Qual o melhor banco digital do Brasil?
Há diversas opções de bancos digitais e apenas você pode escolher qual é o melhor para suas necessidades e expectativas. Dessa forma, o melhor banco é aquele que irá suprir todas as suas necessidades e conseguir atender suas demandas, seja como pessoa física ou jurídica (PJ/empresa).
Qual o melhor banco digital 2021?
De acordo com nossa avaliação, alguns bancos digitais foram selecionados como os melhores de 2021. Entre eles estavam: Agibank, Nubank, Banco Inter, Banco Original, Banco Neon, Banco Next e C6 bank.
Qual é o melhor banco digital para empresas (PJ)?
Para as pequenas e grandes empresas que apresentam CNPJ, a conta jurídica é a melhor opção de conta. Segundo nossa pesquisa, os melhores bancos digitais para PJ são: Banco Inter, Agibank, Banco Original, Banco Neon, Nubank, C6 Bank.